О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности (ЗРУ-765-сон)

20.04.2022

Закон Республики Узбекистан

Принят Законодательной палатой 28 декабря 2021 года Одобрен Сенатом 17 марта 2022 года

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Цель настоящего Закона

Целью настоящего Закона является регулирование отношений в области деятельности небанковских кредитных организаций и микрофинансовой деятельности.

Статья 2. Законодательство о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Законодательство о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности состоит из настоящего Закона и иных актов законодательства.

Если международным договором Республики Узбекистан установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены законодательством Республики Узбекистан о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности, то применяются правила международного договора.

Статья 3. Небанковские кредитные организации

Небанковскими кредитными организациями являются следующие кредитные организации, осуществляющие отдельные виды финансовых операций банков, допустимые сочетания которых определяются настоящим Законом:

микрофинансовая организация — юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность, а также оказывающее иные услуги, предусмотренные настоящим Законом;

ломбард — юридическое лицо, осуществляющее деятельность по выдаче физическим лицам краткосрочных микрозаймов под залог в виде заклада движимого имущества (вещи), предназначенного для личного потребления;

организация по рефинансированию ипотеки — юридическое лицо, осуществляющее деятельность по привлечению финансовых средств и направлению их на рефинансирование ипотечных кредитов;

организация по предоставлению гарантий — юридическое лицо, осуществляющее на профессиональной основе деятельность по предоставлению гарантий (поручительств) по исполнению денежных обязательств юридических и физических лиц перед кредитной организацией, а также оказывающее иные услуги, предусмотренные законодательством;

факторинговая организация — юридическое лицо, осуществляющее деятельность по финансированию под уступку денежного требования (факторинг).

Статья 4. Деятельность небанковских кредитных организаций

Микрофинансовые организации вправе:

осуществлять микрофинансовую деятельность;

осуществлять функции платежного агента (субагента) или агента банков, страховых и иных финансовых организаций;

оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с осуществляемой ими деятельностью;

предоставлять субъектам предпринимательства кредиты, лизинг, гарантии, оказывать услуги по финансированию под уступку денежного требования (факторинг) и услуги исламского финансирования в размере, превышающем сумму микрокредита;

предоставлять микрокредит в иностранной валюте и оказывать финансовые услуги, указанные в абзаце пятом настоящей части, юридическим лицам в иностранной валюте;

осуществлять деятельность платежной организации в порядке, установленном для данных организаций/

Под услугами исламского финансирования понимаются финансовые услуги, оказываемые в порядке, разработанном Центральным банком Республики Узбекистан (далее — Центральный банк) в соответствии с правилами международных организаций, устанавливающих стандарты осуществления исламского финансирования.

Ломбарды вправе:

выдавать физическим лицам краткосрочные (до одного года) микрозаймы под залог в виде заклада движимого имущества (вещи), предназначенного для личного потребления;

принимать от физических лиц на временное хранение движимое имущество (вещи), предназначенное для личного потребления.

Организации по рефинансированию ипотеки вправе:

1) осуществлять рефинансирование ипотечных кредитов путем:

а) предоставления финансовых средств банкам под выданные ими или подлежащие к выдаче ипотечные кредиты;

б) приобретения права требования по ипотечным кредитам, выданным банками;

в) вложения денежных средств в ипотечные ценные бумаги, выпущенные банками;

2) оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с рефинансированием ипотечных кредитов.

Организация по предоставлению гарантий вправе:

предоставлять гарантию (поручительство) по исполнению денежного обязательства лица перед кредитной организацией;

предоставлять финансовые средства кредитным организациям для оказания ими услуг, предусмотренных законодательством;

оказывать иные финансовые услуги, предусмотренные законодательством.

Под осуществлением на профессиональной основе деятельности по предоставлению гарантий (поручительств) понимается деятельность юридического лица, не являющегося банком или страховой организацией, по предоставлению гарантий (поручительств) более десяти раз в течение одного года, за исключением предоставления гарантий (поручительств) данным юридическим лицом лицам, являющимся его учредителями (акционерами, участниками) или работниками.

Факторинговые организации вправе:

в качестве финансового агента приобретать или отчуждать права требования на основании договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг);

вести для клиента бухгалтерский учет, а также предоставлять клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

Небанковские кредитные организации вправе оказывать услуги дистанционно (электронные услуги), приобретать государственные ценные бумаги Республики Узбекистан, доли в уставном фонде (уставном капитале) юридических лиц и их долговые ценные бумаги, вносить в банк свободные денежные средства в качестве вкладов (депозитов), а также иметь иные права в соответствии с законодательством.

Статья 5. Микрофинансовая деятельность

Деятельность юридических лиц по оказанию следующих услуг признается микрофинансовой деятельностью:

предоставление микрозайма — денежных средств, выдаваемых заемщику — физическому лицу в размере, не превышающем ста миллионов сумов, на условиях платности, срочности и возвратности;

предоставление микрокредита — денежных средств, выдаваемых заемщику — субъекту предпринимательства или самозанятому лицу в размере, не превышающем трехсот миллионов сумов, на условиях платности, срочности и возвратности, а также использования их на определенные цели в случаях, предусмотренных договором;

предоставление кредитов и гарантий, оказание услуг исламского финансирования физическим лицам в размере, не превышающем сумму микрозайма;

предоставление лизинга и гарантий, оказание факторинговых услуг и услуг исламского финансирования субъектам предпринимательства в размере, не превышающем сумму микрокредита.

Микрофинансовую деятельность вправе осуществлять банки, микрофинансовые и платежные организации, а также ломбарды в части выдачи микрозаймов.

Статья 6. Ограничения деятельности небанковских кредитных организаций

Небанковские кредитные организации не вправе:

непосредственно осуществлять производственную, страховую, а также торговую деятельность, за исключением микрофинансовых организаций, оказывающих услуги исламского финансирования, и иную деятельность, не предусмотренную настоящим Законом;

привлекать вклады (депозиты) от физических и юридических лиц;

привлекать займы от участников (акционеров) — физических лиц в размере, превышающем двукратную сумму вклада в уставный фонд (уставный капитал) или номинальной стоимости акций, находящихся у них в собственности, за исключением привлечения займов в форме облигаций.

Статья 7. Требования к деятельности небанковских кредитных организаций

Небанковская кредитная организация при осуществлении своей деятельности должна:

соблюдать требования законодательства о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности, а также законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

обеспечивать уставный фонд (уставный капитал) не ниже размера, установленного в части третьей статьи 17 настоящего Закона;

обеспечивать соответствие руководящих работников требованиям, установленным статьей 16 настоящего Закона.

Ломбард, помимо требований, установленных в части первой настоящей статьи, должен обеспечивать соответствие кассового помещения требованиям Центрального банка.

Статья 8. Источники средств деятельности небанковских кредитных организаций

Источниками средств деятельности небанковских кредитных организаций являются их собственные средства, кредиты банков, гранты, а также заемные средства, привлеченные от своих участников (акционеров).

Микрофинансовые организации и факторинговые организации при соблюдении пруденциальных нормативов, установленных статьей 26 настоящего Закона, а также организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий, помимо средств, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять деятельность за счет:

средств от размещения корпоративных облигаций;

средств Государственного бюджета Республики Узбекистан и государственных фондов;

займов международных финансовых институтов, иностранных правительственных финансовых организаций, негосударственных некоммерческих организаций, в том числе иностранных;

займов юридических лиц, в том числе иностранных;

средств от размещения ценных бумаг, соответствующих исламскому финансированию, — для микрофинансовых организаций;

средств от размещения ипотечных ценных бумаг — для организаций по рефинансированию ипотеки.

Статья 9. Независимость небанковских кредитных организаций

Небанковские кредитные организации независимы в принятии решений, связанных с их деятельностью.

Государственным органам и их должностным лицам запрещается вмешиваться в деятельность небанковских кредитных организаций, требовать различного рода выплат и взносов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Статья 10. Ассоциации и иные объединения небанковских кредитных организаций

Небанковские кредитные организации в целях защиты своих общих интересов и осуществления совместных программ могут создавать ассоциации и иные объединения, если их создание не противоречит требованиям законодательства.

Ассоциации и иные объединения небанковских кредитных организаций в десятидневный срок после их регистрации уполномоченным государственным органом или принятия решения о ликвидации уведомляют об этом Центральный банк.

Статья 11. Осуществление платежными организациями деятельности микрофинансовых организаций

Деятельность микрофинансовой организации вправе также осуществлять платежные организации после прохождения учетной регистрации в Центральном банке (далее — учетная регистрация), проводимой посредством внесения сведений о платежной организации в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации.

К платежным организациям, осуществляющим деятельность микрофинансовой организации, применяются требования, предусмотренные настоящим Законом для микрофинансовых организаций в части:

их создания, а также открытия филиалов;

изменения состава участников (акционеров);

процедуры учетной регистрации;

осуществления деятельности;

осуществления регулирования и надзора за деятельностью небанковских кредитных организаций, в том числе соблюдения пруденциальных нормативов;

защиты прав потребителей услуг микрофинансовой организации.

На платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организации, не распространяются требования, установленные настоящим Законом к фирменному наименованию небанковских кредитных организаций, квалификационные требования к руководящим работникам небанковских кредитных организаций, а также срок предоставления документов для учетной регистрации, установленный в части первой статьи 20 настоящего Закона.

Один из членов исполнительного органа платежной организации, осуществляющей деятельность микрофинансовой организации, должен соответствовать требованиям, предъявляемым к руководителю исполнительного органа микрофинансовой организации, установленным статьей 16 настоящего Закона.

Платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организации, обязаны предоставлять кредитным бюро и в Государственный реестр кредитной информации имеющуюся у них кредитную информацию в соответствии с законодательством об обмене кредитной информацией.

Отзыв у платежной организации, осуществляющей деятельность микрофинансовой организации, лицензии на осуществление деятельности платежной организации является основанием для исключения ее из реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, за исключением случая ее перерегистрации в качестве микрофинансовой организации. В случае принятия высшим органом управления платежной организации решения об осуществлении деятельности в качестве микрофинансовой организации данная организация обязана:

уведомить об этом Центральный банк в течение десяти дней со дня отзыва лицензии;

пройти перерегистрацию в качестве микрофинансовой организации и представить в Центральный банк сведения об этом в течение сорока пяти дней со дня отзыва лицензии. До предоставления данных сведений запрещается осуществлять деятельность, предусмотренную частью первой статьи 4 настоящего Закона.

Глава 2. Создание небанковских кредитных организаций и их филиалов

Статья 12. Создание небанковских кредитных организаций

Микрофинансовые организации, факторинговые организации и ломбарды создаются в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий — в форме акционерного общества.

Небанковские кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с законодательством.

Статья 13. Фирменное наименование небанковской кредитной организации

Фирменное наименование небанковской кредитной организации должно содержать указание на ее организационно-правовую форму, а также в зависимости от вида организации — слово или словосочетание «микрофинансовая организация», «факторинговая организация», «по рефинансированию ипотеки» или «ломбард», а сокращенное наименование (при наличии) микрофинансовой организации — аббревиатуру «МФО».

Использование фирменных наименований, сходных до степени их смешения с фирменными наименованиями ранее созданных или создаваемых на территории Республики Узбекистан банков либо небанковских кредитных организаций, запрещается, за исключением использования небанковскими кредитными организациями фирменных наименований создавших их банков или акционерами, создавшими данные банки, а также использования микрофинансовой организацией, изменившей свою деятельность на деятельность микрофинансового банка.

Небанковская кредитная организация не вправе использовать на официальных бланках, печатях, штампах и иной документации, связанной с ее деятельностью, а также в рекламе, на вывесках, проспектах и печатных изданиях фирменное наименование, отличное от того, которое установлено в ее уставе.

Юридические лица, прошедшие государственную регистрацию в качестве одного из видов небанковской кредитной организации, но в течение трех месяцев после их государственной регистрации, не представившие документы для прохождения учетной регистрации, не имеют права использовать в своем фирменном наименовании словосочетание «микрофинансовая организация», «по рефинансированию ипотеки», «факторинговая организация» или аббревиатуру «МФО», а также юридические лица, не направившие в Центральный банк уведомление о начале деятельности ломбарда, — слово «ломбард».

Юридические лица, не являющиеся небанковскими кредитными организациями, не вправе использовать в своем фирменном наименовании слово, словосочетание и (или) аббревиатуру, предполагающие осуществление ими деятельности микрофинансовой организации, факторинговой организации, ломбарда, деятельности по рефинансированию ипотечных кредитов или кредитованию физических лиц, за исключением юридических лиц, осуществляющих данную деятельность в соответствии с законодательством.

Требования настоящей статьи не распространяются на организации по предоставлению гарантий.

Статья 14. Учредители и участники (акционеры) небанковской кредитной организации

Учредителями и участниками (акционерами) небанковской кредитной организации могут быть юридические и физические лица — резиденты и нерезиденты Республики Узбекистан.

Следующие лица не могут прямо или косвенно владеть долями в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации:

физические лица, являющиеся резидентами и (или) проживающие в государстве или на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности бенефициарного собственника и предоставление информации о финансовых операциях;

юридические лица, зарегистрированные или в которых член органа управления является резидентом, проживает или зарегистрирован в государстве или на территории, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие личности бенефициарного собственника и предоставление информации о финансовых операциях;

физические лица, не соответствующие требованиям к деловой репутации, указанным в части второй статьи 16 настоящего Закона;

юридические лица, в которых член органа управления не соответствует требованиям к деловой репутации, указанным в части второй статьи 16 настоящего Закона;

лица, признанные банкротами;

политические партии, профессиональные союзы, религиозные организации;

государственные органы, за исключением случаев, предусмотренных законодательством;

другие небанковские кредитные организации, осуществляющие деятельность на территории Республики Узбекистан.

Лицом, косвенно владеющим долей в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, является лицо, владеющее долей в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации посредством другого лица, над которым осуществляет контроль.

Под контролем понимается взаимосвязь между лицами, соответствующая одному из следующих критериев:

владение лицом преобладающей долей в уставном фонде (уставном капитале) юридического лица;

право лица, являющегося участником (акционером), назначать или заменять большинство членов органов управления этого юридического лица;

возможность лица оказывать влияние на деятельность юридического лица в соответствии с заключенным с ним договором и (или) положениями его устава.

Бенефициарным собственником юридического лица является физическое лицо, которое прямо или косвенно владеет юридическим лицом либо контролирует его.

Статья 15. Изменение состава участников (акционеров) небанковской кредитной организации

Физические и юридические лица, в том числе действующие совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезиденты Республики Узбекистан (далее — нерезиденты), обязаны до приобретения прямо или косвенно доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит:

десять и более процентов, но не более двадцати процентов — уведомить Центральный банк;

двадцать и более процентов — получить предварительное разрешение Центрального банка.

При уведомлении в соответствии с частью первой настоящей статьи в Центральный банк представляется документальное подтверждение информации об источниках средств, направляемых для приобретения доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации.

В случае если для получения предварительного разрешения на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа, заявление, представленное для получения предварительного разрешения на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, рассматривается Центральным банком с учетом решения антимонопольного органа.

Для получения предварительного разрешения лицо, намеревающееся приобрести долю в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, представляет в Центральный банк через электронную платформу Центрального банка (далее — электронная платформа) заявление с приложением:

1) в случае вступления нового участника (акционера) в состав участников (акционеров) небанковской кредитной организации:

а) документального подтверждения информации об источниках средств, направляемых для приобретения доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации;

б) сведений, подтверждающих, что лицо, намеревающееся приобрести долю в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, соответствует требованиям, установленным в части второй статьи 14 настоящего Закона;

в) соответствующих документов, указанных в части третьей статьи 20 настоящего Закона, если лицо, намеревающееся приобрести долю в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, является нерезидентом;

2) в случае увеличения размера вклада (количества акций), принадлежащего участнику (акционеру), — документального подтверждения информации об источниках средств, направляемых для увеличения долей в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации.

Сделки по приобретению долей в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, заключенные без предварительного разрешения Центрального банка, считаются недействительными.

Получение последующего разрешения Центрального банка требуется при получении лицом доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации в объеме, указанном в части первой настоящей статьи, при обстоятельствах, не зависящих от него (правопреемство, наследование, дарение или приобретение права собственности по решению суда). Со дня получения лицом доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации при обстоятельствах, не зависящих от него, до дня принятия Центральным банком соответствующего решения, а в случае принятия Центральным банком решения об отказе в выдаче последующего разрешения — со дня принятия такого решения и до отчуждения данной доли у этого лица приостанавливается право требования созыва внеочередного общего собрания участников (акционеров), внесения вопросов в повестку дня, а также выдвижения кандидатов в члены наблюдательного совета (при наличии) и исполнительных органов.

Лицо, получившее долю в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации при обстоятельствах, не зависящих от него, в течение шестидесяти дней со дня ее получения должно представить в Центральный банк через электронную платформу заявление на получение последующего разрешения и сведения, подтверждающие, что данное лицо соответствует требованиям, установленным в части второй статьи 14 настоящего Закона.

Центральный банк принимает решение о выдаче или мотивированном отказе в выдаче предварительного или последующего разрешения в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения документов, указанных в части второй или пятой настоящей статьи.

Выданное предварительное разрешение на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации сохраняет юридическую силу в течение шести месяцев со дня его получения.

Основаниями для отказа в выдаче предварительного или последующего разрешения являются:

представление документов в неполном объеме и (или) наличие в них недостоверных и (или) искаженных сведений;

несоответствие лица, приобретающего или получившего при обстоятельствах, не зависящих от него, долю в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, требованиям, установленным частью второй статьи 14 настоящего Закона;

использование для приобретения доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации средств, полученных в кредит, под залог, и иных средств, обремененных обязательствами, а также средств, полученных от преступной деятельности.

В случае непредставления участником (акционером) заявления или получения отказа в последующем разрешении доля в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, полученная при обстоятельствах, не зависящих от него, подлежит отчуждению в течение трех месяцев со дня:

получения доли при непредставлении заявления на получение последующего разрешения;

получения отказа в выдаче последующего разрешения.

В случае выявления факта наличия в составе лиц, прямо или косвенно владеющих долями в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, лица, указанного в части второй статьи 14 настоящего Закона, Центральный банк направляет небанковской кредитной организации и ее высшему органу управления предписание с требованием его замены. Со дня получения данного предписания у лица, указанного в предписании, приостанавливается право требования созыва внеочередного общего собрания участников (акционеров), внесения вопросов в повестку дня, а также выдвижения кандидатов в члены наблюдательного совета (при наличии) и исполнительных органов.

Небанковская кредитная организация или лицо, указанное в предписании Центрального банка, вправе обжаловать предписание в административный суд в порядке, установленном законодательством. Обжалование предписания не освобождает от исполнения решения Центрального банка.

Небанковская кредитная организация после изменения состава участников обязана предоставить в Центральный банк изменения и (или) дополнения, внесенные в устав, в течение пяти рабочих дней со дня их государственной регистрации в соответствии с законодательством.

Статья 16. Требования к руководящим работникам небанковских кредитных организаций

Члены наблюдательного совета (при наличии) и исполнительного органа или лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, главный бухгалтер или иное должностное лицо небанковской кредитной организации, осуществляющее функции бухгалтерского учета и финансового управления, руководители филиалов, а также другие лица, определенные Центральным банком (далее — руководящий работник), должны соответствовать требованиям к деловой репутации согласно части второй настоящей статьи, а также руководящие работники, указанные в части третьей настоящей статьи, — квалификационным требованиям.

Требования к деловой репутации включают:

отсутствие непогашенной или неснятой судимости за преступления в сфере экономики, преступления против порядка управления и преступления, связанные с финансированием терроризма и легализацией доходов, полученных от преступной деятельности;

отсутствие доказательств о причастности руководящего работника к совершению действия и (или) бездействию, которые привели к ухудшению финансового состояния или банкротству либо прекращению деятельности, осуществляемой финансовой (кредитной) организацией.

Квалификационные требования включают наличие у:

1) руководителя исполнительного органа или лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа:

а) микрофинансовой организации, факторинговой организации или ломбарда высшего экономического образования или опыта работы не менее двух лет в банковско-финансовой сфере;

б) организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий высшего экономического образования и опыта работы в банковско-финансовой сфере не менее пяти лет, из которых не менее трех лет на руководящих должностях в данных сферах;

2) главного бухгалтера или иного должностного лица, осуществляющего функции бухгалтерского учета и финансового управления:

а) микрофинансовой организации, факторинговой организации или ломбарда высшего образования или опыта работы, связанного с ведением бухгалтерского учета или составлением финансовой отчетности либо аудиторской деятельностью не менее двух лет;

б) организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий высшего экономического образования или опыта работы, связанного с ведением бухгалтерского учета или составлением финансовой отчетности либо аудиторской деятельностью не менее трех лет.

Небанковская кредитная организация обязана представить в Центральный банк письменное уведомление о:

назначении (избрании) руководящего работника небанковской кредитной организации в течение пяти рабочих дней со дня его назначения (избрания) с приложением сведений о его соответствии требованиям, установленным настоящей статьей, и указанием причин освобождения от должности лица, ранее занимавшего данную должность;

выявлении факта несоответствия руководящего работника небанковской кредитной организации требованиям, установленным настоящей статьей, и мерах, принятых к нему, в течение десяти рабочих дней со дня выявления такого факта.

В случае выявления Центральным банком факта несоответствия руководящего работника небанковской кредитной организации требованиям, указанным в настоящей статье, небанковской кредитной организации направляется предписание о его замене.

Статья 17. Уставный фонд (уставный капитал) небанковской кредитной организации

Уставный фонд (уставный капитал) небанковской кредитной организации формируется в национальной валюте Республики Узбекистан и складывается только из денежных средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами) небанковской кредитной организации.

Для формирования уставного фонда (уставного капитала) небанковской кредитной организации запрещается использование средств, полученных в кредит, под залог, и иных средств, обремененных обязательствами, а также средств, полученных от преступной деятельности.

Минимальный размер уставного фонда (уставного капитала) должен составлять для:

организации по предоставлению гарантий — сто миллиардов сумов;

организации по рефинансированию ипотеки — двадцать пять миллиардов сумов;

микрофинансовой организации и факторинговой организации — два миллиарда сумов;

ломбарда — пятьсот миллионов сумов.

Минимальный размер уставного фонда (уставного капитала) небанковской кредитной организации должен быть сформирован до дня представления заявления о прохождении учетной регистрации или направления уведомления о начале деятельности ломбарда и сохранен на банковском счете вплоть до прохождения учетной регистрации или направления уведомления о начале деятельности ломбарда.

Статья 18. Филиалы небанковской кредитной организации

Филиалом небанковской кредитной организации является обособленное подразделение небанковской кредитной организации, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее свою деятельность от имени небанковской кредитной организации на основании положения, утвержденного ее уполномоченным органом управления.

Филиал небанковской кредитной организации имеет единые с небанковской кредитной организацией уставный фонд (уставный капитал) и баланс, а также наделяется ее имуществом.

Наименование филиала небанковской кредитной организации обязательно должно содержать фирменное наименование создавшей его небанковской кредитной организации.

Если микрофинансовая организация или факторинговая организация осуществляет деятельность за счет средств, указанных в части второй статьи 8 настоящего Закона, то при открытии филиала микрофинансовая организация или факторинговая организация обязана соблюдать пруденциальные нормативы.

Небанковская кредитная организация в течение десяти рабочих дней со дня открытия филиала обязана направить в Центральный банк через электронную платформу уведомление об этом с приложением решения уполномоченного органа управления о его создании, положения о филиале и сведений о руководителе филиала.

Ломбард до открытия филиала обязан обеспечить соответствие кассовых помещений филиала требованиям Центрального банка.

При ухудшении финансового положения небанковской кредитной организации в результате деятельности филиала Центральный банк вправе потребовать закрытия данного филиала.

Уведомление об изменении наименования или местонахождения филиала должно быть направлено в Центральный банк через электронную платформу в трехдневный срок со дня такого изменения.

Небанковская кредитная организация уведомляет Центральный банк через электронную платформу о закрытии филиала в течение пяти дней с даты принятия решения о его закрытии.

Создание в Республике Узбекистан филиалов иностранных юридических лиц, осуществляющих деятельность небанковских кредитных организаций, не допускается.

Глава 3. Учетная регистрация небанковских кредитных организаций, направление уведомления о начале деятельности ломбарда и исключение сведений о небанковской кредитной организации из реестра

Статья 19. Условия осуществления деятельности небанковскими кредитными организациями

Деятельность микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации осуществляется после прохождения учетной регистрации, проводимой посредством внесения сведений о ней соответственно в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестр организаций по рефинансированию ипотеки, реестр организаций по предоставлению гарантий или реестр факторинговых организаций.

Деятельность ломбарда осуществляется после подтверждения Центральным банком принятия уведомления о начале деятельности ломбарда. Подтверждение о принятии уведомления осуществляется посредством внесения ломбарда в реестр ломбардов.

Ломбард до направления уведомления о начале своей деятельности обязан обеспечить соответствие кассовых помещений требованиям Центрального банка. Взамен выполнения данного требования ломбард вправе представить полис комплексного страхования своей деятельности.

Микрофинансовая организация при осуществлении деятельности с наличными деньгами и ценностями обязана обеспечить их целостность, неприкосновенность и безопасность.

Деятельность микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий, факторинговой организации, осуществляемая до их учетной регистрации, а также деятельность ломбарда, осуществляемая до подтверждения Центральным банком принятия уведомления о начале деятельности ломбарда, считается незаконной. Доход, полученный в результате такой деятельности, подлежит изъятию в Государственный бюджет Республики Узбекистан.

Статья 20. Документы, представляемые для прохождения учетной регистрации

Для прохождения учетной регистрации микрофинансовая организация, организация по рефинансированию ипотеки, организация по предоставлению гарантий или факторинговая организация (далее — заявитель) не позднее трех месяцев после ее государственной регистрации представляет в Центральный банк через электронную платформу следующие документы:

заявление с указанием фирменного наименования и местонахождения (почтового адреса) заявителя, а также реквизитов его банковского счета;

сведения, подтверждающие, что участники (акционеры) заявителя не являются лицами, указанными в части второй статьи 14 настоящего Закона;

документальное подтверждение информации об источниках средств, внесенных для формирования его уставного фонда (уставного капитала);

сведения о соответствии руководящих работников заявителя требованиям, установленным статьей 16 настоящего Закона.

Организация по рефинансированию ипотеки, помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, представляет:

документы, определяющие кредитную и инвестиционную политику, политику управления рисками, активами и пассивами;

проект типового генерального кредитного договора (договор рефинансирования);

бизнес-план на следующие три года.

При создании микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации нерезидентами либо участии в их уставном фонде (уставном капитале) нерезидентов дополнительно к документам, указанным в частях первой и второй настоящей статьи, представляются:

письменное подтверждение надзорного органа юридического лица о том, что ему выдано разрешение на создание микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации либо участие в их уставном фонде (уставном капитале), или подтверждение о том, что такое разрешение не требуется, или подтверждение юридического лица об отсутствии органа, осуществляющего надзор за его деятельностью;

финансовая отчетность за последний отчетный год, подтвержденная аудиторской организацией, — в случае участия юридических лиц;

декларация о доходах за последние два года — в случае участия физических лиц.

Документы, представленные нерезидентами, заверяются консульским учреждением Республики Узбекистан в стране, в которой зарегистрировано юридическое лицо — нерезидент или проживает физическое лицо — нерезидент, или Министерством иностранных дел страны, в которой зарегистрировано юридическое лицо — нерезидент или проживает физическое лицо — нерезидент, или консульским учреждением либо дипломатическим представительством данной страны в Республике Узбекистан с последующим утверждением в Консульско-правовом департаменте Министерства иностранных дел Республики Узбекистан.

Центральный банк вправе устанавливать требования к форме и содержанию документов, указанных в частях первой, второй и третьей настоящей статьи, а также запрашивать у соответствующих уполномоченных органов дополнительные документы, необходимые для учетной регистрации заявителя.

Статья 21. Порядок рассмотрения документов и принятия решения об учетной регистрации

Документы, представленные заявителем для прохождения учетной регистрации, рассматриваются Центральным банком в случае представления их в соответствии со статьей 20 настоящего Закона. В иных случаях Центральный банк в течение пяти дней со дня их получения направляет заявителю уведомление о том, что документы не подлежат рассмотрению. В данном уведомлении также указывается перечень документов, подлежащих представлению в соответствии со статьей 20 настоящего Закона.

За рассмотрение документов, представленных заявителем для прохождения учетной регистрации, сбор не взимается.

Решение об учетной регистрации или мотивированном отказе в учетной регистрации принимается Центральным банком в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения документов, необходимых для учетной регистрации. В случаях создания микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации нерезидентами данный срок может быть продлен на десять рабочих дней.

В случае изменения в период рассмотрения документов, представленных для прохождения учетной регистрации, сведений, указанных в них, заявитель должен немедленно уведомить об этом Центральный банк и представить обновленные документы в течение трех рабочих дней с момента возникновения изменений. При этом срок рассмотрения документов, представленных для прохождения учетной регистрации, продлевается на десять рабочих дней.

Уведомление об учетной регистрации направляется заявителю не позднее одного рабочего дня с даты принятия решения об учетной регистрации.

Информация об учетной регистрации подлежит публикации на официальном веб-сайте Центрального банка в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об учетной регистрации.

Статья 22. Отказ в учетной регистрации

Основаниями для отказа в учетной регистрации являются:

несоответствие представленных заявителем документов требованиям законодательства о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности и (или) наличие в них недостоверных или искаженных сведений;

наличие в составе участников (акционеров) заявителя лиц, указанных в части второй статьи 14 настоящего Закона;

несоответствие руководящих работников требованиям, установленным статьей 16 настоящего Закона;

несоответствие уставного фонда (уставного капитала) заявителя требованиям статьи 17 настоящего Закона;

наличие рекомендации надзорного органа юридического лица — нерезидента об отказе в учетной регистрации;

непредставление заявителем в сроки, установленные настоящим Законом, документов для прохождения учетной регистрации.

Уведомление об отказе в учетной регистрации (далее — уведомление об отказе) направляется заявителю с указанием оснований для отказа не позднее одного рабочего дня с даты принятия решения об отказе в учетной регистрации.

В случае отказа в учетной регистрации по основаниям, указанным в абзацах втором — шестом части первой настоящей статьи, уведомление об отказе также должно содержать срок, в течение которого заявитель, устранив основания для отказа, может представить документы для повторного рассмотрения. Данный срок должен быть соразмерным времени, необходимому для устранения оснований для отказа, но не менее десяти рабочих дней.

Повторное рассмотрение документов, представленных заявителем для прохождения учетной регистрации, осуществляется в срок, не превышающий десяти дней со дня их получения.

При повторном рассмотрении документов, представленных заявителем для прохождения учетной регистрации, не допускается отказ в учетной регистрации по новым основаниям, ранее не указанным в уведомлении об отказе.

В случае повторного представления документов для прохождения учетной регистрации без устранения оснований для отказа Центральный банк в течение пяти рабочих дней со дня их получения уведомляет заявителя о том, что документы не подлежат рассмотрению.

Микрофинансовая организация, факторинговая организация, организация по рефинансированию ипотеки или организация по предоставлению гарантий обязана исключить из своего фирменного наименования словосочетания «микрофинансовая организация», «факторинговая организация», «по рефинансированию ипотеки», а также аббревиатуру «МФО» и словосочетание «по предоставлению гарантий» (при наличии) или принять решение о ликвидации либо прекращении деятельности в результате реорганизации в течение тридцати дней со дня наступления одного из следующих случаев:

получение уведомления Центрального банка о том, что документы для прохождения учетной регистрации не подлежат повторному рассмотрению в связи с представлением их без устранения оснований для отказа;

непредставление для повторного рассмотрения в срок, указанный в уведомлении об отказе, документов, необходимых для прохождения учетной регистрации;

получение отказа в учетной регистрации по основанию, указанному в абзаце седьмом части первой настоящей статьи.

Статья 23. Порядок уведомления о начале деятельности ломбарда

Уведомление о начале деятельности ломбарда должно быть направлено ломбардом в Центральный банк через электронную платформу не позднее трех месяцев после его государственной регистрации с приложением следующих документов:

сведения, подтверждающие, что участники (акционеры) ломбарда не являются лицами, указанными в части второй статьи 14 настоящего Закона;

документальное подтверждение информации об источниках средств, внесенных участниками (акционерами) ломбарда для формирования его уставного фонда (уставного капитала);

сведения о соответствии руководящих работников ломбарда требованиям, установленным статьей 16 настоящего Закона.

При создании ломбарда нерезидентами либо участии нерезидентов в его уставном фонде (уставном капитале) дополнительно к документам, указанным в части первой настоящей статьи, представляются соответствующие документы, указанные в части третьей статьи 20 настоящего Закона, в порядке, предусмотренном частью четвертой данной статьи.

Уведомление о начале деятельности ломбарда подтверждается электронной цифровой подписью лица, уполномоченного действовать от имени ломбарда.

Ломбард при направлении в Центральный банк уведомления о начале деятельности принимает на себя обязательство по соблюдению установленных в актах законодательства требований и условий по осуществлению им деятельности.

За направление уведомления о начале деятельности ломбарда сбор не взимается.

Статья 24. Исключение сведений о небанковской кредитной организации из реестра

Решение об исключении сведений о небанковской кредитной организации соответственно из реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестра организаций по рефинансированию ипотеки, реестра организаций по предоставлению гарантий, реестра факторинговых организаций или реестра ломбардов (далее — соответствующий реестр) принимается Центральным банком в случаях:

осуществления небанковской кредитной организацией деятельности, запрещенной и (или) непредусмотренной настоящим Законом;

обращения микрофинансовой организации, организации по рефинансированию ипотеки, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации с заявлением об исключении сведений о ней соответственно из реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестра организаций по рефинансированию ипотеки, реестра организаций по предоставлению гарантий или реестра факторинговых организаций, а также получения Центральным банком уведомления о прекращении деятельности ломбарда;

внесения в Единый государственный реестр субъектов предпринимательства записи о прекращении деятельности небанковской кредитной организации;

изменения деятельности микрофинансовой организации на деятельность микрофинансового банка;

наступления неплатежеспособности небанковской кредитной организации (неспособность удовлетворить требования кредиторов в течение трех месяцев со дня наступления сроков их исполнения и (или) превышение обязательств над активами);

воспрепятствования выполнению Центральным банком надзорных функций;

проведения небанковской кредитной организацией отдельных операций в течение срока действия ограничения по ним;

использования заявителем подложных документов для прохождения учетной регистрации или при направлении уведомления о начале деятельности ломбарда — по решению суда.

Центральный банк вправе принять решение об исключении сведений о небанковской кредитной организации из соответствующего реестра в случаях:

невыполнения требований, установленных статьей 7 настоящего Закона;

неосуществления более шести месяцев подряд деятельности, предусмотренной статьей 4 настоящего Закона;

представления ложной или недостоверной информации о выполнении требований и условий, установленных для осуществления деятельности ломбарда.

Центральный банк в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об исключении сведений о небанковской кредитной организации из соответствующего реестра уведомляет небанковскую кредитную организацию и публикует информацию о принятом решении на официальном веб-сайте Центрального банка.

Небанковская кредитная организация не вправе предоставлять новые услуги с даты получения уведомления Центрального банка об исключении сведений о ней из соответствующего реестра.

Небанковская кредитная организация в течение тридцати дней после принятия Центральным банком решения об исключении сведений о ней из соответствующего реестра обязана исключить из своего фирменного наименования слово или словосочетания «микрофинансовая организация», «факторинговая организация», «по рефинансированию ипотеки», «ломбард», а также аббревиатуру «МФО» и словосочетание «по предоставлению гарантий» (при наличии) либо принять решение о ликвидации или прекращении деятельности в результате реорганизации.

Глава 4. Регулирование и надзор за деятельностью небанковских кредитных организаций

Статья 25. Полномочия Центрального банка по регулированию и надзору за деятельностью небанковских кредитных организаций

Государственное регулирование и надзор за деятельностью небанковских кредитных организаций осуществляется Центральным банком.

Центральный банк в целях регулирования деятельности небанковских кредитных организаций устанавливает:

порядок прохождения разрешительных и уведомительных процедур;

минимальные требования к обеспечению информационной безопасности и кибербезопасности небанковских кредитных организаций;

требования к кассовому помещению ломбардов;

специальный правовой режим («регуляторная песочница») по апробации небанковскими кредитными организациями новых финансовых операций, технологий и услуг в ограниченной контролируемой среде (территория охвата, период апробации, количество и (или) объем операций и услуг, количество потребителей и другие);

порядок осуществления микрофинансовыми организациями функций платежного агента (субагента) или агента банков, страховых и иных финансовых организаций;

порядок оказания микрофинансовыми организациями услуг исламского финансирования;

требования по классификации и оценке качества активов микрофинансовых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций, формированию резервов против возможных убытков по активам, создаваемым на основе их классификации;

минимальные требования к деятельности микрофинансовых организаций, ломбардов, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций при осуществлении взаимоотношений с потребителями их услуг;

совместно со специально уполномоченным государственным органом правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Центральный банк в целях осуществления надзора за деятельностью небанковских кредитных организаций устанавливает:

правила осуществления небанковскими кредитными организациями деятельности и проведения финансовых операций, ведения бухгалтерского учета, форму, структуру и содержание отчетности, методику составления, периодичность и сроки представления финансовой и надзорной отчетности, представления информации, необходимой для оценки рисков и надзора за их деятельностью;

порядок исчисления и допустимые значения пруденциальных нормативов для микрофинансовых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций.

Центральный банк в целях осуществления надзора за деятельностью небанковских кредитных организаций вправе:

запрашивать и проверять отчетность и документы, требовать разъяснения информации, полученной от небанковских кредитных организаций, связанных с ними лиц, а также ассоциаций (союзов) небанковских кредитных организаций;

проводить инспектирование (проверку) небанковских кредитных организаций;

устанавливать предельные значения процентных ставок и платежей по потребительским кредитам и микрозаймам, предоставляемым микрофинансовыми организациями, а также микрозаймам, выдаваемым ломбардами;

устанавливать требования к внутреннему аудиту микрофинансовых организаций, организаций по рефинансированию ипотеки, организаций по предоставлению гарантий и факторинговых организаций.

Центральный банк ведет реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестр организаций по предоставлению гарантий, реестр факторинговых организаций, а также реестр ломбардов.

Статья 26. Соблюдение пруденциальных нормативов

Микрофинансовые организации и факторинговые организации, осуществляющие деятельность за счет средств, указанных в части второй статьи 8 настоящего Закона, а также организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий обязаны соблюдать пруденциальные нормативы.

Пруденциальные нормативы включают:

коэффициенты достаточности капитала;

коэффициенты ликвидности;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков;

максимальный размер риска на связанные лица микрофинансовой организации, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации;

максимальный размер инвестиций в уставный фонд (уставный капитал) и (или) долговые ценные бумаги юридических лиц.

Соблюдение пруденциальных нормативов не требуется ломбардами, а также микрофинансовыми организациями и факторинговыми организациями, осуществляющими деятельность за счет собственных средств, кредитов банков и заемных средств, привлеченных от своих участников (акционеров).

Статья 27. Оказание услуг связанным лицам микрофинансовой организацией, факторинговой организацией или организацией по предоставлению гарантий

Микрофинансовым организациям и факторинговым организациям, осуществляющим деятельность за счет средств, указанных в части второй статьи 8 настоящего Закона, а также организациям по предоставлению гарантий запрещается оказание услуг связанным с ними лицам, указанным в части второй настоящей статьи, или лицам, действующим от имени таких лиц, в случаях, когда подобные услуги предоставляются на более благоприятных условиях, чем предусмотренные для лиц, не связанных с ними.

Связанными лицами микрофинансовой организации, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации являются:

ее руководящие работники;

лица, прямо или косвенно владеющие двадцатью и более процентами долей в уставном фонде (уставном капитале) микрофинансовой организации, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации;

лица, осуществляющие контроль над ней или находящиеся под ее контролем, либо находящиеся совместно с ней под контролем третьего лица;

близкие родственники (лица, состоящие в родстве или свойстве, то есть родители, кровные и сводные братья и сестры, супруги, дети, в том числе усыновленные (удочеренные), дедушки, бабушки, внуки, родители, кровные и сводные братья и сестры супругов) физических лиц, указанных в абзацах втором — четвертом настоящей части;

юридические лица, в которых лица, осуществляющие контроль над микрофинансовой организацией, организацией по предоставлению гарантий или факторинговой организацией владеют двадцатью и более процентами долей в уставном фонде (уставном капитале).

Под предоставлением более благоприятных условий подразумевается:

оказание микрофинансовой организацией, организацией по предоставлению гарантий или факторинговой организацией услуги связанному с ней лицу или в интересах такого лица, которую по ее природе, цели, особенностям и риску она не оказала бы другим лицам;

взимание платы за оказание услуги ниже или принятие обеспечения по стоимости выше, чем то, которое требуется от других лиц.

Микрофинансовая организация, организация по предоставлению гарантий или факторинговая организация может предоставлять услуги связанным с ней лицам по решению ее наблюдательного совета (при наличии) или высшего органа управления с учетом требований настоящей статьи.

Если лицо становится связанным лицом микрофинансовой организации, организации по предоставлению гарантий или факторинговой организации после подписания договора об оказании услуги, ее наблюдательный совет (при наличии) или высший орган управления в течение тридцати дней со дня, когда лицо стало связанным с ней, должен одобрить данный договор или дать распоряжение о его расторжении.

Член наблюдательного совета (при наличии) или высшего органа управления не должен присутствовать на заседании, пытаться оказать влияние на решение, принимаемое по вопросу заключенного или заключаемого договора об оказании услуги между микрофинансовой организацией, организацией по предоставлению гарантий или факторинговой организацией и им или со связанным с ним лицом.

Микрофинансовая организация, организация по предоставлению гарантий или факторинговая организация обязаны вести отдельный реестр договоров об оказании услуг связанным с ними лицам и представлять его в Центральный банк по его требованию.

Статья 28. Меры и санкции, применяемые к небанковским кредитным организациям

Центральный банк вправе применять меры и санкции к небанковским кредитным организациям за:

нарушения требований законодательства о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности, в том числе установленных пруденциальных нормативов, и требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

нарушения прав потребителей их услуг;

представление в Центральный банк ложной или недостоверной информации о выполнении требований и условий, установленных для осуществления деятельности в порядке уведомления;

несоблюдение требований по обеспечению информационной безопасности и кибербезопасности.

При выявлении нарушений, указанных в части первой настоящей статьи, Центральный банк вправе применить следующие меры и санкции:

направлять небанковским кредитным организациям обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, в том числе об устранении причин, приводящих к нарушению прав потребителей услуг небанковских кредитных организаций;

ограничивать проведение отдельных операций на срок до трех месяцев;

взыскать штраф в размере до пяти процентов от собственного капитала небанковской кредитной организации;

исключить сведения о небанковской кредитной организации из соответствующего реестра;

приостановить или прекратить деятельность, осуществляемую в порядке уведомления.

При применении мер и санкций Центральный банк учитывает:

уровень риска, характер, масштаб нарушений и их последствий;

систематичность и продолжительность нарушений;

влияние допущенных нарушений на финансовое состояние небанковской кредитной организации;

возможность скорректировать ситуацию в результате применяемых мер и (или) санкций;

причины, обусловившие возникновение выявленных нарушений и (или) рисков;

эффективность (результативность) ранее примененных мер и санкций.

Глава 5. Бухгалтерский учет, отчетность, внутренний аудит и аудиторская проверка небанковских кредитных организаций

Статья 29. Бухгалтерский учет и отчетность в небанковских кредитных организациях

Небанковские кредитные организации обязаны:

организовать и вести бухгалтерский учет в соответствии с законодательством;

своевременно представлять финансовую и надзорную отчетность по формам и в порядке, установленным Центральным банком. Небанковская кредитная организация несет ответственность за целостность и достоверность представляемой отчетности.

Статья 30. Служба внутреннего аудита

Микрофинансовые организации и факторинговые организации с балансовой стоимостью активов более десяти миллиардов сумов, ломбарды с балансовой стоимостью активов более пяти миллиардов сумов, а также организации по рефинансированию ипотеки и организации по предоставлению гарантий обязаны создавать службу внутреннего аудита.

Служба внутреннего аудита небанковской кредитной организации подотчетна наблюдательному совету небанковской кредитной организации.

Служба внутреннего аудита осуществляет контроль и оценку работы исполнительного органа или лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, а также филиалов небанковской кредитной организации путем проверок и мониторинга соблюдения ими законодательства, учредительных и других документов, установленных правил и процедур осуществления финансово-хозяйственных операций, обеспечения полноты и достоверности отражения данных в бухгалтерском учете и отчетности, а также сохранности активов.

Статья 31. Аудиторская проверка небанковских кредитных организаций

Годовая финансовая отчетность небанковских кредитных организаций подлежит обязательному аудиту. Аудиторская проверка небанковских кредитных организаций может проводиться по требованию Центрального банка как в целом по их деятельности, так и по отдельным направлениям деятельности.

Небанковские кредитные организации обязаны публиковать ежегодную финансовую отчетность вместе с аудиторским заключением не позднее чем за две недели до даты проведения годового общего собрания участников (акционеров) небанковской кредитной организации.

Глава 6. Защита прав потребителей услуг микрофинансовых организаций, факторинговых организаций и ломбардов

Статья 32. Основные положения оказания услуг микрофинансовыми организациями и ломбардами

Микрофинансовые организации и ломбарды при оказании услуг должны придерживаться принципов добросовестности, прозрачности, взаимоуважения и беспристрастности по отношению к потребителям (клиентам).

Микрофинансовые организации и ломбарды оказывают услуги в соответствии с правилами оказания услуг, разработанными ими в соответствии с требованиями настоящего Закона.

Правила оказания услуг микрофинансовых организаций и ломбардов должны содержать:

сведения о перечне оказываемых услуг, их стоимости, в том числе о порядке расчета полной стоимости кредита (микрозайма), а также размере и сроках оказания услуг;

условия оказания услуг, в том числе требования, предъявляемые к потребителям (клиентам) для получения кредитов (микрозаймов);

перечень документов, предоставляемых потребителями (клиентами) для получения услуг, порядок их подачи и срок рассмотрения;

способы информирования потребителей (клиентов) о принятом решении об оказании услуги или о мотивированном отказе в оказании данной услуги.

Основанием для оказания микрофинансовыми организациями и ломбардами платных услуг является обязательное наличие заявки на получение таких услуг или иной формы согласия (акцепт) потребителя (клиента), предусмотренной законодательством.

Для определения возможности своевременного выполнения потребителем (клиентом) обязательств перед микрофинансовой организацией или ломбардом микрофинансовая организация или ломбард вправе использовать информацию, представленную потребителем (клиентом) и (или) полученную ими самостоятельно от кредитного бюро либо другого источника.

Микрофинансовая организация или ломбард обязаны:

рассмотреть документы и принять решение об оказании услуги или о мотивированном отказе в оказании данной услуги в срок, установленный правилами оказания услуг;

проинформировать потребителя (клиента) в письменной форме о принятом решении об оказании услуги или о мотивированном отказе в оказании данной услуги не позднее трех дней со дня принятия такого решения.

Микрофинансовым организациям и ломбардам запрещается:

начислять проценты, взимать комиссии и неустойку (штраф, пеню), применять иные меры ответственности по договору о предоставлении физическому лицу кредита (микрозайма) в сумме, составляющей более половины размера заимствования в год;

взыскивать платежи за рассмотрение кредитных заявок, обслуживание ссудных счетов, выдачу кредитов (микрозаймов), а также неустойки за досрочное погашение кредитов (микрозаймов);

в качестве условия пользования услугой принуждать потребителя (клиента) к получению другой платной услуги микрофинансовой организации или ломбарда либо иного третьего лица;

выдавать кредиты (микрозаймы) физическим лицам в иностранной валюте, а также учитывать обязательства физических лиц по ним в иностранной валюте;

принимать от физических лиц в залог жилое недвижимое имущество в обеспечение кредитов (микрозаймов) со сроком погашения до одного года — для микрофинансовых организаций;

предоставлять кредит (микрозаем) физическому лицу при наличии у него просроченной задолженности по ранее полученным кредитам (микрозаймам).

Процентные ставки и платежи по потребительским кредитам и микрозаймам, предоставляемым микрофинансовыми организациями, а также микрозаймам, выдаваемым ломбардами, не должны превышать предельные значения, установленные Центральным банком.

Правила настоящей главы также распространяются на взаимоотношения:

банков со своими потребителями (клиентами) — при осуществлении ими микрофинансовой деятельности;

организаций по предоставлению гарантий со своими потребителями (клиентами) — в части, касающейся деятельности данных организаций.

Статья 33. Права потребителей (клиентов)

Потребители услуг (клиенты) микрофинансовых организаций и ломбардов имеют право на:

получение достоверной и полной информации об услуге, а также об организации, оказывающей данную услугу;

свободный выбор и надлежащее качество услуги, предоставляемой микрофинансовой организацией или ломбардом;

безопасность услуги;

возмещение в полном объеме материальных убытков, компенсацию морального вреда, причиненных услугой с недостатками, а также неправомерным действием (бездействием) организации, оказывающей данную услугу;

обращение в суд, другие уполномоченные государственные органы за защитой нарушенных прав или охраняемых законом интересов.

Потребители услуг (клиенты) микрофинансовых организаций и ломбардов могут иметь и иные права в соответствии с законодательством.

Потребитель (клиент) вправе без наложения на него штрафов со стороны микрофинансовой организации или ломбарда:

отказаться от неиспользованной суммы кредита (микрозайма) в течение двух недель со дня заключения договора о предоставлении кредита (микрозайма) путем письменного уведомления об этом организации, предоставившей (предоставляющей) данный кредит (микрозаем);

досрочно возвратить сумму полученного кредита (микрозайма) или досрочно оплатить стоимость объекта лизинга, а также оплатить начисленные проценты (процентный доход лизингодателя) за срок их фактического использования.

Статья 34. Раскрытие информации микрофинансовыми организациями и ломбардами

Условия предоставления, сведения о размере, сроках, плате и порядке расчета полной стоимости кредита (микрозайма) являются открытой информацией, должны быть доступными для всеобщего ознакомления и размещены на официальном веб-сайте (при наличии). Открытая информация не должна отличаться от условий и сведений оказываемых услуг.

Микрофинансовые организации и ломбарды до заключения с потребителем (клиентом) договора оказываемых ими услуг должны:

обеспечить полное раскрытие достоверной информации об оказываемых услугах с учетом требований, указанных в части третьей настоящей статьи. Отказ в предоставлении информации об условиях и стоимости предоставляемых услуг не допускается;

разъяснить его права и обязанности, а также последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых им обязательств по договору оказания услуг;

ознакомить его с порядком изменения условий договора оказания услуг, в том числе процедурой пересмотра сроков возврата задолженности, и обращения взыскания на залоговое имущество.

Микрофинансовыми организациями и ломбардами в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (микрозайма), в том числе на своем официальном веб-сайте (при наличии), должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита (микрозайма):

наименование организации, предоставляющей кредит (микрозаем), место ее нахождения, контактные телефоны, официальный веб-сайт (при наличии), информация о внесении сведений о ней в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, или реестр ломбардов;

требования, предъявляемые к заемщику для получения кредита (микрозайма);

сроки рассмотрения документов, представленных для получения кредита (микрозайма), и принятия решения о выдаче или о мотивированном отказе в выдаче кредита (микрозайма);

виды кредита (микрозайма);

суммы кредита (микрозайма) и сроки его возврата;

процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения;

виды обеспечения исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита (микрозайма);

дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом (микрозаймом), или порядок ее определения;

способы предоставления кредита (микрозайма), в том числе посредством систем дистанционного обслуживания;

сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита (микрозайма);

периодичность платежей заемщика при возврате кредита (микрозайма), уплате процентов и иных платежей по кредиту (микрозайму);

ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора о предоставлении кредита (микрозайма), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее определения;

формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора о предоставлении кредита (микрозайма).

Информация, указанная в части третьей настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно.

В случае привлечения кредитором третьих лиц к распространению информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (микрозайма) такие лица обязаны раскрыть информацию в объеме и в порядке, предусмотренных в части третьей настоящей статьи.

Микрофинансовая организация и ломбард при обращении заемщика обязаны предоставить ему полную информацию о размере фактической задолженности и в случае изменений условий договора оказания услуг, влекущих изменения в платежах, — новый график платежей.

Микрофинансовая организация и ломбард в случае изменения их наименования и (или) местонахождения (почтового адреса) обязанцы известить об этом заемщиков и кредиторов путем опубликования соответствующей информации в средствах массовой информации и на своем официальном веб-сайте (при наличии) в срок не позднее двух рабочих дней с даты таких изменений. Данное требование также распространяется на случаи изменения наименования или местонахождения (почтового адреса) филиала небанковской кредитной организации.

Статья 35. Условия договора о предоставлении кредита (микрозайма)

Микрофинансовые организации и ломбарды предоставляют кредиты (микрозаймы) на основе договоров о предоставлении кредита (микрозайма) (далее — договор).

Условия договора согласовываются с заемщиком и включают в себя следующее:

сумма кредита (микрозайма) или лимит кредитования и порядок его изменения;

процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки — порядок ее определения;

срок действия договора и срок возврата кредита (микрозайма);

количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а также способ погашения основной суммы кредита (микрозайма) и процентов по нему (дифференцированный или аннуитетный);

порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (микрозайма);

вид обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению (при наличии);

ответственность микрофинансовой организации или ломбарда и заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В договоре могут быть предусмотрены и иные условия в соответствии с законодательством.

Изменение условий договора осуществляется с соблюдением требований, установленных законом.

Микрофинансовые организации и ломбарды не вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять условия договора оказываемых ими услуг, за исключением случаев, предусмотренных частью шестой настоящей статьи.

Микрофинансовая организация и ломбард вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить другие условия договора при условии, что это не повлечет за собой обременение заемщика. Микрофинансовая организация или ломбард в порядке, установленном договором, обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей — также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора.

Условия договора, которые ограничивают права потребителя (клиента) и (или) возлагают на него дополнительные обязанности, не предусмотренные законодательством, ничтожны. Материальный ущерб, причиненный потребителю (клиенту) в результате включения в договор таких условий, подлежит возмещению или компенсации микрофинансовой организацией или ломбардом в судебном порядке.

Статья 36. Рассмотрение жалоб

Микрофинансовые организации и ломбарды обязаны иметь порядок, регламентирующий процедуру рассмотрения жалоб своих потребителей (клиентов).

Жалобы потребителей (клиентов) могут быть в устной, письменной либо в электронной форме и должны быть рассмотрены в срок не позднее пятнадцати дней со дня поступления в микрофинансовую организацию или ломбард, а когда требуется дополнительное изучение, проверка и (или) запрос дополнительных документов — в срок до одного месяца, с предоставлением ответа в письменной форме.

Микрофинансовые организации и ломбарды не вправе ограничивать право потребителей (клиентов) на обращение с жалобами. Отказ в приеме жалобы не допускается.

Статья 37. Конфиденциальность информации

Микрофинансовые организации, факторинговые организации и ломбарды, гарантируют конфиденциальность информации по финансовым операциям своих заемщиков (клиентов) и кредиторов. Члены органов управления, а также работники микрофинансовой организации, факторинговой организации и ломбарда обязаны хранить тайну по операциям небанковской кредитной организации, ее заемщиков (клиентов), а также по операциям с кредиторами.

За разглашение конфиденциальной информации лица, которым эта информация была доверена или стала известной в связи с выполнением ими служебных обязанностей, несут ответственность в установленном порядке.

К микрофинансовым организациям, факторинговым организациям и ломбардам применяются правила, установленные законодательством о банковской тайне.

Глава 7. Заключительные положения

Статья 38. Особенности изменения деятельности, реорганизации небанковской кредитной организации и ее ликвидация

Микрофинансовая организация может изменить свою деятельность на деятельность микрофинансового банка в порядке, предусмотренном Законом Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности».

Реорганизация небанковской кредитной организации осуществляется в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования по решению общего собрания участников (акционеров).

При реорганизации микрофинансовой организации или факторинговой организации в форме разделения и выделения вновь возникающая микрофинансовая организация или факторинговая организация при правопреемстве обязанностей и (или) реорганизуемая микрофинансовая организация либо факторинговая организация в случае осуществления деятельности за счет средств, предусмотренных в части второй статьи 8 настоящего Закона, должна соблюдать пруденциальные нормативы.

Реорганизация и ликвидация небанковской кредитной организации осуществляются в соответствии с законодательством.

Статья 39. Разрешение споров

Споры в области деятельности небанковских кредитных организаций и микрофинансовой деятельности разрешаются в порядке, установленном законодательством.

Статья 40. Ответственность за нарушение законодательства о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности

Лица, виновные в нарушении законодательства о небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности, несут ответственность в установленном порядке.

Статья 41. Внесение изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан

1. Внести в Закон Республики Узбекистан от 21 декабря 1995 года № 154-I «О Центральном банке Республики Узбекистан» (в редакции Закона Республики Узбекистан от 11 ноября 2019 года № ЗРУ-582) (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 11, ст. 790; 2021 г., приложение к № 4, № 10, ст. 968) следующие изменения и дополнения:

1) в части первой статьи 11:

абзац десятый изложить в следующей редакции:

«использует мотивированное суждение при лицензировании деятельности банков, учетной регистрации организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, и организаций по рефинансированию ипотеки, а также регулировании и надзоре за деятельностью банков, организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, организаций по рефинансированию ипотеки, ломбардов и банковских групп»;

абзац девятнадцатый изложить в следующей редакции:

«проводит контрольное мероприятие по выявлению нарушений в банках, организациях, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, организациях по рефинансированию ипотеки и ломбардах, в том числе дистанционно»;

2) в части первой статьи 12:

абзац десятый изложить в следующей редакции:

«лицензирует деятельность банков, платежных организаций, операторов платежных систем, валютных бирж и кредитных бюро, регулирует и осуществляет надзор за деятельностью банков, а также микрофинансовых организаций, ломбардов, организаций по рефинансированию ипотеки (далее — небанковские кредитные организации), платежных организаций, операторов платежных систем, валютных бирж, кредитных бюро и банковских групп»;

абзац пятнадцатый изложить в следующей редакции:

«осуществляет мониторинг и контроль за соблюдением лицами, подлежащими надзору Центрального банка, правил внутреннего контроля и порядка предоставления в специально уполномоченный государственный орган информации, связанной с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»;

абзац семнадцатый изложить в следующей редакции:

«принимает меры по обеспечению защиты прав и законных интересов потребителей услуг банков и небанковских кредитных организаций (далее — кредитные организации), повышению доступности финансовых услуг и уровня финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства»;

3) в статье 20:

абзац восьмой изложить в следующей редакции:

«определяет для банков, в том числе для системно значимых банков, а также банковских групп, микрофинансовых организаций и организаций по рефинансированию ипотеки порядок исчисления и допустимые значения пруденциальных нормативов»;

в абзаце двенадцатом слова «микрокредитных организаций» исключить;

дополнить абзацем четырнадцатым следующего содержания:

«принимает решение об учетной регистрации организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, и организаций по рефинансированию ипотеки»;

абзацы четырнадцатый — двадцать восьмой считать соответственно абзацами пятнадцатым — двадцать девятым;

4) в статье 60:

в части первой:

абзац второй изложить в следующей редакции:

«порядок и условия государственной регистрации банков и кредитных бюро»;

из абзаца четвертого слова «в сфере банковской деятельности» исключить;

из абзаца десятого слова «микрокредитных организаций, ломбардов, организаций по рефинансированию ипотеки» исключить;

из абзаца пятнадцатого слова «микрокредитных организаций, организаций по рефинансированию ипотеки и кредитных бюро» исключить;

дополнить абзацами восемнадцатым, девятнадцатым и двадцатым следующего содержания:

«специальный правовой режим («регуляторная песочница») по апробации юридическими лицами новых финансовых операций, технологий и услуг в ограниченной контролируемой среде (территория охвата, период апробации, количество и (или) объем операций и услуг, количество потребителей и другие);

порядок осуществления микрофинансовыми организациями функций платежного агента (субагента) или агента банков, страховых и иных финансовых организаций;

порядок оказания микрофинансовыми организациями услуг исламского финансирования»;

абзац восемнадцатый считать абзацем двадцать первым;

часть третью изложить в следующей редакции:

«Центральный банк ведет государственные реестры банков и кредитных бюро, реестры лицензий, выданных банкам, платежным организациям, операторам платежных систем, валютным биржам, кредитным бюро, реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, реестр организаций по рефинансированию ипотеки, реестр ломбардов, а также реестры документов разрешительного характера и уведомлений»;

5) в статье 61:

абзац одиннадцатый части первой изложить в следующей редакции:

«порядок исчисления и допустимые значения пруденциальных нормативов для банков, в том числе для системно значимых банков, а также банковских групп, микрофинансовых организаций и организаций по рефинансированию ипотеки»;

в части второй:

в абзаце четвертом слово «микрокредитных» заменить словом «микрофинансовых»;

абзац пятый изложить в следующей редакции:

«устанавливать предельные значения процентных ставок и платежей по потребительским кредитам и микрозаймам, предоставляемым банками и микрофинансовыми организациями, а также микрозаймам, выдаваемым ломбардами»;

из абзаца тринадцатого слова «микрокредитных организаций, ломбардов, организаций по рефинансированию ипотеки» исключить;

6) в статье 65:

абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции:

«осуществление деятельности по рефинансированию ипотечных кредитов»;

дополнить абзацами пятнадцатым, шестнадцатым и семнадцатым следующего содержания:

«осуществление деятельности микрофинансовой организации;

приобретение прямо или косвенно физическими и юридическими лицами, в том числе действующими совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезидентами, доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит десять и более процентов;

получение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации в объеме, предусмотренном абзацем шестнадцатым настоящей части, при обстоятельствах, не зависящих от получателя».

7) в части первой статьи 651:

абзац седьмой изложить в следующей редакции:

«открытие или закрытие филиала микрофинансовой организации»;

дополнить абзацем восьмым следующего содержания:

«открытие или закрытие филиала ломбарда»;

8) часть вторую статьи 67 изложить в следующей редакции:

«В случае нарушения небанковскими кредитными организациями требований законодательства, в том числе установленных пруденциальных нормативов, или представления в Центральный банк ложной или недостоверной информации о выполнении требований и условий, установленных для осуществления деятельности (действий) в порядке уведомления, Центральный банк вправе:

направить нарушителю обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;

взыскать штраф в размере до пяти процентов от их собственного капитала;

ограничить проведение отдельных операций на срок до трех месяцев;

исключить сведения о небанковской кредитной организации из реестра организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации, или реестра организаций по рефинансированию ипотеки, или реестра ломбардов;

приостановить или прекратить деятельность, осуществляемую в уведомительном порядке».

9) главу 10:

дополнить статьей 671 следующего содержания:

«Статья 671. Специальный правовой режим в области финансовых услуг («регуляторная песочница»)

Специальным правовым режимом в области финансовых услуг («регуляторная песочница») является специальное регулирование деятельности юридических лиц по апробации новых финансовых операций, технологий и услуг в ограниченной контролируемой среде (территория охвата, период апробации, количество и (или) объем операций и услуг, количество потребителей и другие).

Порядок введения и отмены специального правового режима, осуществления деятельности в рамках данного режима устанавливается Центральным банком.

Специальный правовой режим вводится Центральным банком путем утверждения временного порядка специального правового режима, который предусматривает:

срок действия специального правового режима, который не может превышать трех лет;

нормы актов законодательства, которые не распространяются на участников специального правового режима;

процедуры и критерии оценки эффективности и результативности введения специального правового режима, в том числе целевые индикаторы;

другая информация, необходимая для введения и применения специального правового режима.

После завершения действия специального правового режима проводится анализ на предмет целесообразности внедрения новых финансовых операций, технологий и услуг, апробированных в рамках специального правового режима.

В случае признания целесообразности внедрения новых финансовых операций, технологий и услуг, апробированных в рамках специального правового режима, Центральный банк подготавливает предложения по внесению изменений и дополнений в акты законодательства по внедрению апробированных в рамках специального правового режима новых финансовых операций, технологий и услуг без ограничения их действия»;

дополнить статьей 691 следующего содержания:

«Статья 691. Взаимодействие Центрального банка с государственными органами и организациями в рамках лицензирования, разрешительных и уведомительных процедур

Центральный банк вправе запрашивать у государственных органов и организаций сведения, необходимые для принятия решений в рамках лицензирования, разрешительных и уведомительных процедур.

Государственные органы и организации должны предоставлять запрошенную Центральным банком информацию, необходимую для принятия соответствующего решения».

2. Внести в Гражданский кодекс Республики Узбекистан, утвержденный законами Республики Узбекистан от 21 декабря 1995 года № 163-I и от 29 августа 1996 года № 256-I (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 1996 г., приложение к № 2, № 11-12; 1997 г., № 2, ст. 56, № 9, ст. 241; 1998 г., № 5-6, ст. 102; 1999 г., № 1, ст. 20, № 9, ст. 229; 2001 г., № 1-2, ст. 23, № 9-10, ст. 182; 2002 г., № 1, ст. 20, № 9, ст. 165; 2003 г., № 1, ст. 8, № 5, ст. 67; 2004 г., № 1-2, ст. 18, № 5, ст. 90, № 9, ст. 171; Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2006 г., № 4, ст. 154, № 9, ст.ст. 494, 498; 2007 г., № 1, ст.ст. 3, 5, № 4, ст.ст. 156, 164, № 8, ст. 367, № 9, ст. 416, № 12, ст.ст. 598, 608; 2008 г., № 4, ст. 192, № 12, ст. 640; 2009 г., № 9, ст. 337; 2010 г., № 9, ст.ст. 335, 337, 340; 2011 г., № 12/2, ст.ст. 363, 364, 365; 2012 г., № 4, ст.ст. 106, 109, № 12, ст. 336; 2013 г., № 10, ст. 263; 2014 г., № 5, ст. 130, № 12, ст. 343; 2015 г., № 8, ст.ст. 310, 312; 2016 г., № 4, ст. 125; 2017 г., № 4, ст. 137, № 9, ст. 510, № 12, ст. 773; 2018 г., № 1, ст. 4, № 4, ст. 224, № 7, ст. 433, № 10, ст. 673; 2019 г., № 3, ст.ст. 161, 166, № 5, ст. 267, № 10, ст. 671, № 12, ст.ст. 880, 886; 2020 г., № 1, ст.ст. 3, 4, № 10, ст. 593; 2021 г., приложение к № 4, № 8, ст. 801, № 10, ст. 968), следующие изменения:

1) часть первую статьи 289 изложить в следующей редакции:

«Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных микрозаймов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами, осуществляющими деятельность в уведомительном порядке»;

2) статью 750 изложить в следующей редакции:

«В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации».

4. Внести в Закон Республики Узбекистан от 6 мая 2006 года № ЗРУ-33 «О потребительском кредите» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2006 г., № 5, ст. 216; 2012 г., № 4, ст. 105; 2021 г., приложение к № 4), следующие изменения:

1) часть вторую статьи 4 изложить в следующей редакции:

«Организациями, предоставляющими финансовый потребительский кредит, являются банки и небанковские кредитные организации, а также платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организацию»;

2) часть третью статьи 17 изложить в следующей редакции:

«Сведения о договоре по предоставлению потребительского кредита и его исполнении заемщиком предоставляется кредитным бюро для формирования кредитной истории и используются в порядке, установленном законодательством. Сведения о договоре по предоставлению финансового потребительского кредита также предоставляются в Государственный реестр кредитной информации».

5. Часть вторую статьи 16 Закона Республики Узбекистан от 4 октября 2011 года № ЗРУ-301 «Об обмене кредитной информацией» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2011 г., № 10, ст. 271; 2013 г., № 4, ст. 98; 2015 г., № 8, ст. 312; 2019 г., № 3, ст. 166; 2020 г., № 1, ст. 3; 2021 г., приложение к № 4, № 10, ст. 968) изложить в следующей редакции:

«Поставщики кредитной информации — банки и небанковские кредитные организации, а также платежные организации, осуществляющие деятельность микрофинансовой организации, обязаны предоставлять имеющуюся у них кредитную информацию в Государственный реестр кредитной информации и кредитным бюро».

6. Абзац восьмой части второй статьи 18 Закона Республики Узбекистан от 1 ноября 2019 года № ЗРУ-578 «О платежах и платежных системах» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 11, ст. 786; 2021 г., приложение к № 4, № 10, ст. 968) изложить в следующей редакции:

«деятельность микрофинансовой организации».

7. Подпункт «в» пункта 20 приложения к Закону Республики Узбекистан от 6 января 2020 года № ЗРУ-600 «О государственной пошлине» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2020 г., № 1, ст. 1, № 3, ст. 201, № 5, ст. 298, № 10, ст. 593, № 12, ст. 691; 2021 г., № 1, ст. 13, приложение к № 4, № 7, ст. 661, № 8, ст.ст. 800, 803, № 10, ст. 968) исключить.

8. Из абзаца второго статьи 14 Закона Республики Узбекистан от 25 февраля 2021 года № ЗРУ-677 «Об аудиторской деятельности» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2021 г., № 2, ст. 146) слова «и иных кредитных организаций» исключить.

9. Внести в Закон Республики Узбекистан от 14 июля 2021 года № ЗРУ-701 «О лицензировании, разрешительных и уведомительных процедурах» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2021 г., № 7, ст. 661) следующие изменения и дополнения:

1) из приложения № 1 позицию 14 исключить;

2) приложение № 2 дополнить позициями 481, 482 и 483 следующего содержания:

« 481. Решение о включении микрофинансовой организации в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации Осуществление деятельности микрофинансовой организации Центральный банк Республики Узбекистан 482. Решение о включении платежной организации в реестр организаций, осуществляющих деятельность микрофинансовой организации Осуществление деятельности микрофинансовой организации Центральный банк Республики Узбекистан 483. Предварительное (последующее) разрешение на приобретение доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации Приобретение, прямо или косвенно, физическими и юридическими лицами, в том числе действующими совместно соответственно с близкими родственниками и связанными с ними лицами, а также нерезидентами, доли в уставном фонде (уставном капитале) небанковской кредитной организации, которая в результате одной или нескольких сделок составит десять и более процентов Центральный банк Республики Узбекистан Получение десяти и более процентов долей в уставном фонде (уставном капитале)небанковской кредитной организации при обстоятельствах, не зависящих от получателя »;

3) в приложении № 3:

позицию 10 изложить в следующей редакции:

« 10. Уведомление об открытии или закрытии филиала микрофинансовой организации Открытие филиала микрофинансовой организации Центральный банк Республики Узбекистан »;

дополнить позицией 101 следующего содержания:

« 101. Уведомление об открытии или закрытии филиала ломбарда Открытие филиала ломбарда Центральный банк Республики Узбекистан ».

Статья 42. Признание утратившими силу некоторых законодательных актов Республики Узбекистан

Признать утратившими силу:

1) Закон Республики Узбекистан от 15 сентября 2006 года № ЗРУ-50 «О микрофинансировании» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2006 г., № 9, ст. 492);

2) Закон Республики Узбекистан от 20 сентября 2006 года № ЗРУ-53 «О микрокредитных организациях» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2006 г., № 9, ст. 495);

3) Закон Республики Узбекистан от 17 декабря 2012 года № ЗРУ-339 «О частных банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2012 г., № 12, ст. 330);

4) статьи 18 и 19 Закона Республики Узбекистан от 29 декабря 2012 года № ЗРУ-345 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2012 г., №12, ст. 336);

5) статью 39 Закона Республики Узбекистан от 30 апреля 2013 года № ЗРУ-352 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2013 г., № 4, ст. 98);

6) статью 25 Закона Республики Узбекистан от 4 сентября 2014 года № ЗРУ-373 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2014 г., № 9, ст. 244);

7) статьи 32 и 41 Закона Республики Узбекистан от 20 августа 2015 года № ЗРУ-391 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан, направленных на дальнейшее усиление надежной защиты частной собственности, субъектов предпринимательства, снятие преград для их ускоренного развития» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2015 г., № 8, ст. 312);

8) статью 12 Закона Республики Узбекистан от 29 декабря 2016 года № ЗРУ-418 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с принятием дополнительных мер по обеспечению ускоренного развития предпринимательской деятельности, всемерной защите частной собственности и качественному улучшению делового климата» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2016 г., № 12, ст. 385);

9) статью 13 Закона Республики Узбекистан от 18 апреля 2017 года № ЗРУ-429 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2017 г., № 4, ст. 137);

10) статьи 4 и 5 Закона Республики Узбекистан от 3 октября 2018 года № ЗРУ-494 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан, направленных на развитие экономических отношений и предпринимательства» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2018 г., № 10, ст. 670);

11) статью 42 Закона Республики Узбекистан от 18 февраля 2019 года № ЗРУ-522 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с совершенствованием деятельности отдельных государственных органов в сфере безопасности и обороны» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 2, ст. 47);

12) статью 39 Закона Республики Узбекистан от 3 декабря 2019 года № ЗРУ-586 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с совершенствованием порядка определения размеров оплаты труда, пенсий и иных платежей» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2019 г., № 12, ст. 880);

13) статью 5 Закона Республики Узбекистан от 17 марта 2020 года № ЗРУ-612 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2020 г., № 3, ст. 203);

14) статьи 172, 174 и 215 Закона Республики Узбекистан от 21 апреля 2021 года № 683 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2021 г., приложение к № 4);

15) статью 18 Закона Республики Узбекистан от 12 октября 2021 года № 721 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Узбекистан в связи с принятием Закона Республики Узбекистан «О лицензировании, разрешительных и уведомительных процедурах» (Ведомости палат Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2021 г., № 10, ст. 968).

Статья 43. Обеспечение исполнения, доведения, разъяснения сути и значения настоящего Закона

Центральному банку обеспечить исполнение, доведение до исполнителей и разъяснение среди населения сути и значения настоящего Закона.

Статья 44. Приведение законодательства в соответствие с настоящим Законом

Кабинету Министров Республики Узбекистан:

привести решения правительства в соответствие с настоящим Законом;

обеспечить пересмотр и отмену органами государственного управления их нормативно-правовых актов, противоречащих настоящему Закону.

Статья 45. Вступление в силу настоящего Закона

Настоящий Закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Небанковские кредитные организации в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона обязаны привести фирменное наименование в соответствие с требованиями, установленными статьей 13 настоящего Закона.

Со дня вступления в силу настоящего Закона и до приведения фирменного наименования в соответствие со статьей 13 настоящего Закона микрокредитные организации признаются микрофинансовыми организациями.

Президент Республики Узбекистан Ш. МИРЗИЁЕВ

г. Ташкент,

20 апреля 2022 г.,

№ ЗРУ-765