О порядке регистрации и лицензирования банков (630-сон)

11.02.1999

«УТВЕРЖДЕНО» Правлением Центрального банка Республики Узбекистан 9 ноября 1998 г. (протокол 19/7) № 22

Положение

[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 11 февраля 1999 г. Регистрационный № 630]

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Республики Узбекистан», «Об акционерных обществах и защите прав акционеров», Указом Президента Республики Узбекистан от 30 марта 2002 года № УП-3047 «О мерах по ограничению роста денежной массы и повышению ответственности за соблюдение финансовой дисциплины» (Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2002 года, № 5-6, ст. 38), иными законодательными актами. Положением регламентируются порядок и условия регистрации и лицензирования банков на территории Республики Узбекистан.

1. Общие положения

1.1. В Положении используются следующие понятия:

1.1.1. «Центральный банк» — Центральный банк Республики Узбекистан.

1.1.2. «Банк» — юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, имеющее лицензию Центрального банка на осуществление совокупности следующих видов деятельности:

принятие депозитов от юридических и физических лиц и использование принятых средств для кредитования или инвестирования на собственный страх и риск;

осуществление платежей.

1.1.3. «Банк-нерезидент» — банк, зарегистрированный на территории иностранного государства.

1.1.4. «Банк с участием иностранного капитала» — банк, в котором участие иностранных инвесторов составляет не менее 30% от общей суммы уставного капитала. При этом один из иностранных инвесторов должен быть юридическим лицом. В формировании уставного капитала таких банков могут принимать участие резиденты и нерезиденты, физические и юридические лица, а также банки-нерезиденты.

1.1.5. Частный банк — банк, в котором доля учредителей — физических лиц составляет не менее 50 процентов уставного капитала, остальная часть уставного капитала принадлежит негосударственным юридическим лицам.

1.1.6. Дочерний банк — это банк, уставный капитал которого полностью оплачен банком-нерезидентом.

1.1.7. «Акционер банка» — юридическое или физическое лицо, которое владеет акциями банка.

1.2. Банки создаются, как правило, в форме открытого или закрытого акционерного общества в соответствии с Гражданским кодексом и законами Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Республики Узбекистан», «Об акционерных обществах и защите прав акционеров», настоящим Положением и другими актами законодательства.

1.3. Основными факторами при принятии решения о предоставлении лицензии на осуществление банковской деятельности являются:

приемлемость бизнес-плана;

адекватность капитала;

будущие перспективы доходности;

компетентность и репутация предполагаемого руководства;

соответствие представленных документов на открытие банка с действующим законодательством;

антимонопольные соображения.

2. Учредители и акционеры банка

2.1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица, в том числе и иностранные.

Не допускается участие банков в уставном капитале других банков, за исключением случаев создания банков с участием иностранного капитала и дочерних банков, а также других случаев, предусмотренных законодательством.

Юридические или физические лица, либо группа юридических и физических лиц, связанных между собой соглашением или контролирующих имущество друг друга, в случае:

приобретения в результате одной или нескольких сделок более пяти процентов акций банка должны не менее чем за один рабочий день предварительно письменно уведомлять об этом Центральный банк;

приобретения в результате одной или нескольких сделок более двадцати процентов акций банка должны получить предварительное письменное согласие Центрального банка».

2.2. Доля одного акционера или группы связанных акционеров в уставном капитале коммерческого банка не может превышать 25 процентов от общего размера уставного капитала (за исключением банков с участием иностранного капитала и частных банков).

2.3. Лицо считается контролирующим имущество юридического лица, если оно может осуществлять значительное влияние на управление или политику такого юридического лица. При этом, лицо считается осуществляющим значительное влияние, если:

является крупным акционером юридического лица;

или имеет возможность руководить или управлять деятельностью юридического лица, посредством официального соглашения с акционерами, руководством или участниками, или любым другим образом.

2.4. Крупным акционером или участником юридического лица считаются одно или несколько лиц, связанные между собой соглашением и прямым или непрямым образом владеющие 10% или более уставного капитала или голосующих акций данного юридического лица.

Прямое владение означает непосредственное владение акционером (участником) голосующих акций юридического лица.

Под непрямым владением подразумевается владение голосующими акциями юридического лица посредством дочерних обществ и предприятий.

2.5. Два или более лиц считаются связанными между собой соглашением по владению акциями банка, если они действуют на основании официального соглашения или известны факты, указывающие на сознательное совместное действие с целью коллективного прямого или косвенного владения акциями банка.

2.6. Лицо считается действующим в соглашении с юридическим лицом, если они являются прямыми или косвенными владельцами акций банка, и это лицо является:

крупным участником данного юридического лица;

или членом правления, наблюдательного совета или представителем юридического лица.

2.7. Два или более лиц считаются действующими в соглашении друг с другом:

если все они связаны по крайней мере с одним лицом, которое является крупным участником, членом (партнером) или юридическим представителем всех этих лиц;

если все они являются владельцами акций банка и в то же время являются членами правления, наблюдательного совета, крупными участниками (партнерами) или юридическими представителями одного и того же юридического лица (за исключением данного банка), или эти лица являются близкими родственниками. Близкие родственники лица включают супругов лица (мужа или жену), родителей, детей (включая неродных), братьев и сестер.

2.8. Лица, рассматриваемые в пунктах 2.5 — 2.7 настоящего Положения, владеющие коллективно более 20 процентов акций банка могут представить в Центральный банк доказательства тому, что они не действуют в соглашении друг с другом и что разрешение Центрального банка на их коллективное владение акциями банка, в связи с этим, не требуется. Такие доказательства должны быть представлены до коллективного приобретения указанными лицами такого количества акций, за исключением тех случаев, когда акции банка приобретаются этими лицами независимо друг от друга и без осведомленности о приобретениях друг друга.

2.9. Учредители банка не имеют права выходить из состава акционеров банка в течение одного года со дня его регистрации.

2.10. Учредители банка должны иметь безупречную деловую и профессиональную репутацию.

2.11. Лицо считается не имеющим репутацию в целях данного документа, если известен хотя бы один из следующих фактов:

а) лицо ранее являлось руководителем, членом совета или крупным участником обанкротившегося юридического лица и известны факты, показывающие, что действия этого лица значительным фактором, приведшим к банкротству;

б) лицо в своей деятельности и личном поведении продемонстрировало неправильное управление и нечестное ведение дел.

2.12. В случае, если учредитель является юридическим лицом, то вышеотмеченные требования применяются по отношению к руководящим работникам, членам правления и наблюдательного совета, владельцам 10% или более голосующих акций или долей в уставном капитале такого учредителя.

2.13. Учредители банка должны иметь стабильное финансовое состояние.

2.14. Финансовая нестабильность юридического лица определяется следующими факторами:

неликвидность баланса;

неплатежеспособность или банкротство;

пассивы юридического лица превышают активы, независимо от того, было ли такое лицо официально признано банкротом;

обязательства такого лица могут обусловить значительный риск стабильности банка;

финансовые документы, представленные юридическим лицом демонстрируют, что такое лицо не сможет дополнить свою долю капитала банка в случае необходимости;

известны другие факты, которые указывают на реальную возможность возникновения финансовой опасности для банка или его вкладчиков в результате предполагаемого участия такого лица в банке.

2.15. Следующие лица не могут быть учредителями и акционерами банка:

лица, перечисленные в пункте 2.11 настоящего Положения;

юридические лица-нерезиденты, зарегистрированные в оффшорных зонах;

органы государственной власти, местные органы управления, общественные объединения, общественные фонды, внебюджетные фонды, бюджетные учреждения и организации, если иное не предусмотрено законодательством.

3. Учреждение банка

3.1. Учредители в качестве предварительного шага к созданию банка в форме акционерного общества подписывают учредительный договор, затем подготавливают проведение учредительного собрания.

3.2. Указанные действия проводятся учредителями с соблюдением требований законов «Об акционерных обществах и защите прав акционеров», «О ценных бумагах и фондовой бирже» и другого законодательства, регулирующего деятельность акционерных обществ.

3.3. Если банк учреждается государством как единственным учредителем, учредительными документами акционерного общества — банка являются его устав и решение Правительства Республики Узбекистан о создании банка.

3.4. Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать:

права и обязанности учредителей по созданию банка, порядок осуществления совместной деятельности по учреждению банка;

сведения об учредителях, включая полное фирменное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные о документе, удостоверяющем личность (для физических лиц);

размер уставного капитала банка;

виды и типы (категории) акций, подлежащих размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты.

4. Устав банка

4.1. Устав банка должен содержать:

наименование банка (полное и сокращенное) и его место нахождение (почтовый адрес);

перечень банковских операций, которые банк собирается осуществлять;

размер уставного капитала, список учредителей, распределение долей в уставном капитале, перечень фондов, включая резервный и страховой, принципы их образования и использования;

порядок увеличения и уменьшения уставного капитала;

виды выпускаемых акций, их номинальную стоимость, соотношение акций различных видов;

порядок распределения дохода (прибыли), дивидендов и возмещения убытков;

права и обязанности акционеров банка;

порядок составления, проверки и утверждения годовых отчетов;

порядок аудита банка, включая цели отчетности и аудиторских программ, в соответствии с законодательством Республики Узбекистан и международными стандартами бухгалтерского учета;

сведения об органах управления банка, порядке их образования, полномочиях и функциях;

порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров;

порядок опубликования годовых отчетов и других документов;

порядок реорганизации и ликвидации банка.

Устав банка может содержать другие положение, не противоречащие законодательству.

5. Уставный капитал банка

5.1. Уставный капитал банка складывается только из денежных средств учредителей и акционеров.

5.2. Запрещается использовать для формирования уставного капитала банка средства, полученные в кредит, под залог, и иные привлеченные средства.

5.3. Бюджетные средства могут быть использованы для формирования уставного капитала банка в соответствии с законодательством.

5.4. Средства, внесенные в уставный капитал в нарушение настоящего требования, возвращаются акционеру с одновременной передачей акций банку для дальнейшей их реализации.

5.5. При определении достаточности капитала вновь создаваемого банка рассматриваются следующие факторы:

соответствие требованиям в отношении установленного Центральным банком размера минимального уставного капитала;

уровень поддержки предполагаемого роста;

уровень предполагаемых доходов и основных фондов;

способность учредителей внести дополнительный капитал при необходимости.

5.6. Для аккумулирования средств уставного капитала до регистрации банка, учредителями открывается временный накопительный счет в Центральном банке или в других банках Республики Узбекистан.

5.7. Минимальный размер уставного капитала, который должен быть оплачен учредителями к моменту регистрации банка, устанавливается нормативными актами Центрального банка. Центральный банк вправе предъявлять дополнительные требованию к размеру уставного капитала банка, в зависимости от условий деятельности, вида и объема операций, указанных в бизнес-плане.

5.8. Минимальный размер уставного капитала дочернего банка, учреждаемого банком-нерезидентом и банка с участием иностранного капитала устанавливается в сумме, эквивалентной 5 млн. евро.

5.9. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков с 1 января 2008 года устанавливается в следующих размерах:

сумме, эквивалентной 5 млн. евро для коммерческих банков;

сумме, эквивалентной 2,5 млн. евро для частных банков.

Расчет минимального размера уставного капитала для вновь создаваемых банков в национальной валюте производится исходя из курса сума к евро, установленного Центральным банком Республики Узбекистан для целей бухгалтерского учета, статистической и иной отчетности по валютным операциям на день принятия учредителями решения о создании банка.

5.10. При создании банка на сумму уставного капитала выпускаются именные акции, которые распределяются только между учредителями, не имеющими права выходить из состава акционеров банка в течение одного года со дня его регистрации.

6. Требования, предъявляемые Центральным банком к руководящим работникам банка

6.1. К руководящим работникам банка относятся председатель и члены Совета банка, председатель правления и его заместители, члены правления, главный бухгалтер банка, руководитель и главный бухгалтер филиала банка.

6.2. Должностные лица банка должны иметь безупречную деловую и личную репутацию в соответствии с требованиями Положения «О порядке предъявления Центральным банком Республики Узбекистан квалификационных требований кандидатам, рекомендуемым на должности руководителей и главных бухгалтеров коммерческих банков и их филиалов», утвержденного постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 30 ноября 2002 года № 26/14 (рег. № 1204 от 22 января 2003 года).

6.3. Руководящие работники, указанные в пункте 6.1 (за исключением председателя и членов Совета банка, а также председателей правления коммерческих банков и их заместителей, относящихся к номенклатуре Кабинета Министров Республики Узбекистан) назначаются на должность с согласия Центрального банка в соответствии с Положением «О порядке предъявления Центральным банком Республики Узбекистан квалификационных требований кандидатам, рекомендуемым на должности руководителей и главных бухгалтеров коммерческих банков и их филиалов», утвержденным постановлением Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 30 ноября 2002 года № 26/14 (рег. № 1204 от 22 января 2003 года).

6.4. Председатель и члены Совета банка могут быть приглашены на собеседование в Центральный банк с членами Комиссии Центрального банка по регистрации банков.

7. Требования, предъявляемые к органам управления банка и его организационной структуре

7.1. Органами управления банка являются:

общее собрание акционеров;

Совет банка;

Правление банка.

7.2. Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка. Функции и полномочия общего собрания акционеров регулируются законодательством и Уставом банка.

7.3. Вопросы, отнесенные законодательством к исключительной компетенции общего собрания акционеров не могут быть переданы на решение Совету и Правлению банка.

7.4. Количественный состав Совета банка определяется уставом или решением общего собрания акционеров.

Для банка в форме открытого акционерного общества с числом акционеров до 500, количественный состав Совета банка не может быть менее пяти, с числом от 501 до 1000 — менее семи, с числом более 1000 — менее девяти членов.

Для банка в форме закрытого акционерного общества количество членов Совета банка не может быть менее пяти независимо от количества акционеров.

7.5. Правление банка является исполнительным органом, который осуществляет оперативное руководство и несет ответственность за деятельность банка, а также управляет имуществом банка и распоряжается его капиталами в соответствии с законодательством Республики Узбекистан, уставом банка, решениями общего собрания акционеров и Совета банка. Правление возглавляется Председателем.

7.6. Правление не имеет право решать вопросы, отнесенные законодательством к исключительной компетенции Совета банка.

Правление подотчетно Совету банка и общему собранию акционеров.

7.7. Организационная структура банка должна отражать виды деятельности, указанные в бизнес-плане. Предусматриваемые масштабы организации должны соответствовать прогнозируемым объемам операций.

Состав привлекаемых кадров должен соответствовать намеченным видам банковской деятельности, а количество сотрудников быть достаточным для обеспечения деятельности банка.

7.8. Банк, в соответствии с законодательством обязан разрабатывать и осуществлять внутренние аудиторские программы, обеспечивающие качество информации, предоставляемой акционерам, сотрудникам надзора и третьим сторонам. Осуществление внутренних аудиторских программ обеспечивается службой внутреннего аудита банка.

8. Требования, предъявляемые к наименованию банка

8.1. Наименование банка должно содержать указание на его организационно-правовую форму.

В наименовании банка запрещается использовать слова «государственный», «республиканский», а также другие указания на официальное полное или сокращенное название государства, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Узбекистан.

Включение таких названий, либо элементов государственной символики в реквизиты документов или рекламные материалы банка допускается в порядке, определяемом законодательством.

8.3. Центральный банк имеет право при рассмотрении заявлений о выдаче лицензий, а также в период деятельности банка запретить использование наименования банка, если предлагаемое наименование уже значится в реестре выданных лицензий, близко напоминает и может быть принято за наименование другого банка.

9 Требования, предъявляемые к Положению о внутренней кредитной политике

9.1. Для получения предварительного разрешения на открытие банка учредителями должно быть представлено Положение о внутренней кредитной политике банка.

9.2 Внутренняя кредитная политика банка определяется и утверждается Советом банка.

9.3. Органом, реализующим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.

9.4. Положение о внутренней кредитной политике учитывается:

условия предоставления кредитов юридическим и физическим лицам;

условия предоставления кредитов должностным лицам и работникам банка;

организационную структуру, функции и полномочия кредитного комитета;

ответственность членов кредитного комитета;

лимиты кредитования;

процедуру утверждения кредитных договоров;

другие положения.

процедуру внутреннего аудита кредитного портфеля.

10. Требования к комплексу программно-технического обеспечения банка

10.1. Банк к моменту его открытия должен располагать комплексом программно-технических средств (КПТС), позволяющим ему обеспечивать проведение всех операций предполагаемого типа и уровня, участие в платежной системе и соблюдение внутренних процедур. КПТС банка должен соответствовать «Требованиям Центрального банка к комплексу программно-технических средств банка» (приложение № 7 к настоящему Положению).

10.2. Банк должен обеспечить:

наличие в банке персонала по вычислительной технике и программному обеспечению, осуществляющего эксплуатацию программно-технических средств, и владеющий знаниями, практическими навыками в работе с используемыми в банке серверами и персональными компьютерами, телекоммуникационным оборудованием и его программным обеспечением, системой управления базой данных (СУБД) и сетевыми операционными системами;

готовность к эксплуатации программно-технических средств в соответствии с методическими указаниями Центрального банка;

специалисты банка, занятые эксплуатацией автоматизированной банковской системой (АБС), должны пройти соответствующее обучение, организованное установщиком АБС, и получить соответствующий сертификат;

вход в помещение рабочей станции, осуществляющей обмен информации с Центральным банком, должен быть оборудован сетевым или автономным кодовым замком;

приказом по банку назначить специалиста, ответственного за ведение электронных архивов, и заключить с ним договор о материальной ответственности.

10.3. Проверка готовности банка к открытию в соответствии с требованиями пунктов 10.1 и 10.2 настоящего Положения проводится в порядке, определенном в приложении № 8 к настоящему Положению.

10.4. Требования данного раздела полностью применяются в отношении открывающихся филиалов банков.

11. Дополнительные требования к созданию и деятельности банков с участием иностранного капитала

11.1. На территории Республики Узбекистан допускается открытие дочерних банков только банками-нерезидентами, обладающими прочным финансовым положением и безупречной деловой репутацией. При этом предпочтение отдается банкам-нерезидентам, краткосрочные обязательства которых имеют по классификации ЮСА, Moody «s или Standard and Poor рейтинг не ниже А1 (или А+). Уставный капитал банка-нерезидента, желающего открыть дочерний банк или участвовать в капитале банка на территории Узбекистана, должен быть не менее 30 млн. долларов США в эквиваленте.

11.2. Банки, действующие на территории Республики Узбекистан, обязаны получать в установленном порядке предварительное разрешение Центрального банка на увеличение своего уставного капитала за счет взносов нерезидентов, а также на продажу акций банка или переуступку акционерами-резидентами неоплаченных акций и преимущественного права приобретения акций банка в пользу нерезидентов.

11.3. Банк с участием иностранного капитала обязан размещать во внутренние активы средства в порядке, установленном Центральным банком.

11.4. Под внутренними активами понимаются активы банка с участием иностранного капитала в сумах и иностранной валюте, размещенные на территории Республики Узбекистан, в том числе:

банкноты, монеты и платежные документы;

средства банка с участием иностранного капитала на корреспондентских и иных счетах в банках Республики Узбекистан;

ценные бумаги Правительства и резидентов Республики Узбекистан;

кредиты, предоставленные Правительству и резидентам Республики Узбекистан.

11.5. Создание на территории Республики Узбекистан филиалов банков-нерезидентов законодательством не предусмотрено.

11.6. Центральный банк вправе предъявлять к банкам с участием иностранного капитала дополнительные требования относительно состава органов управления, перечня выполняемых банковских операций, экономических нормативов и порядка отчетности.

11.7. В банках с участием иностранного капитала и дочерних банках иностранных банков на должность главного бухгалтера, заместителя председателя Правления, а в банках, имеющих более чем одного заместителя председателя Правления — на должность первого заместителя назначаются из граждан Республики Узбекистан.

12. Порядок лицензирования банков

12.1. Процесс лицензирования банков состоит из двух стадий — выдачи Центральным банком предварительного разрешения на открытие банка и регистрации банка с одновременной выдачей лицензии, дающей право на совершение банковских операций.

12.2. На первой стадии выдается предварительное разрешение Центрального банка, позволяющее учредителям продолжить действия по организации банка.

12.3. Учредители из своего состава определяют лицо, уполномоченное представлять их интересы по созданию банка в Центральном банке, его территориальных главных управлениях и других органах. Полномочия этого лица определяются учредительным договором.

12.4. Главные территориальные управления Центрального банка обеспечивают необходимыми нормативными документами потенциальных учредителей банка.

13. Документы, необходимые для получения предварительного разрешения на открытие банка

13.1. Для получения предварительного разрешения учредителями не позднее, чем через месяц после подписания учредительного договора представляются в Центральный банк заявление о выдаче разрешения на открытие банка с приложением следующих документов:

13.1.1. Пакет документов вновь создаваемого банка:

а) учредительный договор, подписанный учредителями и заверенный их печатями (в трех экземплярах, один из которых является подлинным). Подписи физических лиц и копии учредительных договоров заверяются нотариально;

б) устав банка, утвержденный собранием учредителей-акционеров и подписанный председателем Совета банка в трех экземплярах;

в) протокол учредительного собрания, содержащий решения о создании банка, размере уставного капитала, утверждении устава и бизнес-плана, избрании Совета банка, ревизионной комиссии и правления банка в трех экземплярах. Копии заверяются председателем Совета банка.

13.1.2. Сведения об учредителях:

а) список учредителей с указанием:

для физических лиц:

фамилии, имени, отчества;

паспортных данных, почтового адреса местожительства, телефонов;

вида занятия, места работы, должности (если работает), адрес и телефон места работы;

суммы взноса в уставный капитал вновь создаваемого банка, в том числе в процентном отношении от общей суммы уставного капитала;

сведения о связанных лицах, содержащие следующее:

1) сведения о близких родственниках (супруг(а), родители, дети, братья, сестры) по форме согласно приложению № 2;

2) сведения о юридических лицах, на деятельность которых может влиять данное физическое лицо в связи с участием в их уставном фонде либо иным способом, включая:

наименование, сведения о государственной регистрации, почтовый адрес, номер телефона и платежные реквизиты, ИНН;

сведения об учредителях;

сведения о финансовом состоянии (включая сведения о выпущенных облигациях, полученных кредитах и банковских гарантиях);

персональный состав органов управления;

3) сведения о юридических лицах, на деятельность которых могут влиять близкие родственники данного физического лица в связи с участием в их уставном фонде либо иным способом, включая:

наименование, сведения о государственной регистрации, почтовый адрес, номер телефона и платежные реквизиты, ИНН;

сведения об учредителях;

сведения о финансовом состоянии, включая сведения о полученных кредитах;

персональный состав органов управления;

для юридических лиц:

полного наименования, сведений о государственной регистрации;

почтового адреса и телефонов;

платежных реквизитов, ИНН;

суммы взноса в уставный капитал вновь создаваемого банка, в том числе в процентном отношении от общей суммы уставного капитала;

сведения о связанных лицах, содержащие следующее:

1) персональный состав органов управления, включая:

паспортные данные, ИНН (если имеется);

место жительства;

род занятий;

доля участия в уставном фонде данного юридического лица (если имеется);

2) сведения о юридических лицах, на деятельность которых может влиять данное юридическое лицо в связи с участием в их уставном фонде либо иным способом, включая:

наименование, сведения о государственной регистрации, почтовый адрес, номер телефона и платежные реквизиты, ИНН;

сведения об учредителях;

сведения о финансовом состоянии (включая сведения о выпущенных облигациях, полученных кредитах и банковских гарантиях);

персональный состав органов управления.

б) на учредителей, которые будут владеть эквивалентом 5% или более процентов голосующих акций создаваемого банка, дополнительно представляется информация:

для физических лиц:

подробное резюме о профессиональной деятельности и квалификации, включая наименования всех предприятий и организаций, в которых это лицо проработало (работает), или в которых являлось (является) крупным акционером (участником) и описание функций выполняемых им, в частности, информацию о вопросах, входящих в его компетенцию, сферы деятельности, которыми он руководил (руководит) на предприятии (организации) (приложение № 2);

налоговые декларации за последние два года — для физических лиц (за исключением физических лиц-резидентов, участвующих в уставном капитале частных банков);

личную балансовую ведомость (приложение № 3);

для юридических лиц:

наименование, сведения о государственной регистрации, почтовый адрес, номер телефона, платежные реквизиты и ИНН каждого участника, участвующего в его уставном фонде, доля участия, которой владеет такое лицо в процентном отношении;

если крупный участник является физическим лицом, то представляются сведения, указанные в подпункте «б» пункта 13.1.2 для физических лиц;

сведения, о членах исполнительного и наблюдательного органов крупного участника в соответствие с подпунктом «б») пункта 13.1.2;

балансовые отчеты за последние два года, в том числе на две последние отчетные даты, заверенные налоговыми органами и подтвержденные аудиторской фирмой.

Для всех учредителей (как физических, так и юридических) представляется информация о любых правовых санкциях, примененных к этим лицам судом (включая хозяйственный суд) или государственными органами на протяжении последних пяти лет до представления заявления.

Центральный банк вправе при необходимости запросить сведения, указанные в настоящем пункте, об учредителях, которые будут владеть эквивалентом менее 5 процентов голосующих акций создаваемого банка.

13.1.3. Список членов Совета вновь создаваемого банка с указанием председателя и его первого заместителя, сведения, предусмотренные подпунктом «б» пункта 13.1.2 для физических лиц, включая сведения о предыдущей трудовой деятельности, уровне образования и правовых санкциях, примененных к ним, а также сведения, подтверждающие их соответствие требованиям, установленным Центральным банком.

13.1.4. Для председателя правления и иных руководящих работников сведения, предусмотренные подпунктом «б» пункта 13.1.2 для физических лиц, включая сведения о предыдущей трудовой деятельности, уровне образования и правовых санкциях, примененных к ним, а также сведения, подтверждающие требования Центрального банка к руководящим работникам.

13.1.5. Подробная организационная структура банка.

13.1.6. Положение о службе внутреннего аудита банка.

13.1.7. Положение о внутренней кредитной политике банка.

13.1.8. Бизнес-план банка, раскрывающий стратегию, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (рыночный анализ, предлагаемые услуги, структура банка, прогнозный баланс и отчет о прибылях и убытка за первые три финансовых года, план формирования клиентуры, план привлечения трудовых ресурсов (приложение № 5).

13.1.9. Нотариально либо иным способом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.

13.1.10. Положение об инвестиционной политике банка.

13.1.11. Положение об эмиссионной политике банка.

13.1.12. Документ, подтверждающий внесение сбора за рассмотрение заявления (ходатайства).

13.1.13. Протокол заседания Совета банка, избранного учредительным собранием, содержащий решения об утверждении документов, указанных в подпунктах 13.1.5, 13.1.6, 13.1.7, 13.1.10 и 13.1.11, а также об избрании председателя Совета.

13.2. В резюме, личной балансовой ведомости и бизнес-плане банка на все вопросы должны быть даны полные ответы.

Документы, указанные в подпунктах 13.1.2—13.1.13 представляются в трех экземплярах.

13.3. Вся информация, представленная вместе с заявлением, проверяется на достоверность. Любые искажения или значительные упущения в сведениях влекут за собой отказ в удовлетворении заявления, а также могут стать причиной привлечения к ответственности лиц, представивших эту информацию.

14. Требования по представлению дополнительной документации для банков, создаваемых с участием иностранного капитала

14.1. В случае участия банка-нерезидента в создании банка кроме факторов принятия решения в отношении лицензирования, определенных в пункте 3 настоящего Положения, Центральным банком рассматриваются дополнительно следующие факторы:

степень и качество надзора в стране банка-нерезидента;

схема защиты вкладов в стране банка-нерезидента;

экономическая ситуация в стране банка-нерезидента.

С целью определения вышеуказанных факторов Центральный банк устанавливает контакты с:

органом, осуществляющим банковский надзор в стране банка-нерезидента;

органами правопорядка в стране банка-нерезидента;

фискальными органами в стране банка-нерезидента.

14.2. При участии банка-нерезидента в создании банка учредителями дополнительно представляются:

а) решение соответствующего органа банка-учредителя о его участии в создании банка на территории Республики Узбекистан;

б) устав банка-нерезидента;

в) письменное подтверждение органа банковского надзора страны местопребывания о том, что банк-учредитель имеет лицензию на ведение банковской деятельности, и в частности имеет право принимать на условиях возвратности денежные депозиты и другие ценности в своей стране;

г) письменное подтверждение органа банковского надзора о том, что банк-учредитель находится под надзором контрольного органа по месту его нахождения и регистрации;

д) годовые отчеты банка-учредителя, включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках за три последних финансовых года, заверенные аудиторской фирмой;

е) письменное разрешение органа банковского надзора на участие банка-учредителя в уставном капитале создаваемого банка, либо письменное подтверждение о том, что такое разрешение по законодательству государства банка-учредителя не требуется.

Все вышеуказанные документы заверяются (легализуются) консульским учреждением Республики Узбекистан или другими уполномоченными консульскими учреждениями, расположенными по месту регистрации банка-нерезидента.

Указанные требования предъявляются также в случаях приобретения иностранными банками доли уставного капитала действующих банков Республики Узбекистан.

ж) сведения об учредителях банка-нерезидента: фирменное наименование, дата и место регистрации, доля участия в уставном капитале банка-нерезидента.

14.3. При участии иностранного учредителя (акционера) в уставном капитале вновь создаваемого или действующего банка Республики Узбекистан представляются:

а) документ, удостоверяющий согласие контрольного органа страны местопребывания иностранного учредителя (акционера) на участие в создании банка на территории Республики Узбекистан, если этого требует законодательство страны иностранного учредителя (акционера);

б) подтверждение платежеспособности иностранного учредителя (акционера) обслуживающим его банком;

в) выписки из торгового реестра страны происхождения или иного эквивалентного доказательства юридического статуса иностранного учредителя (акционера);

г) сведения об учредителях иностранного учредителя (акционера) — юридического лица: фирменное наименование, дата и место регистрации, доля участия в уставном фонде (капитале) иностранного учредителя (акционера) — юридического лица;

д) фамилия, имя, отчество; место проживания (полный адрес, телефоны); данные о деловой или профессиональной деятельности за последние два года для иностранных учредителей (акционеров) — физических лиц, а также налоговые декларации за последние два года.

14.4. При оценке заявления и финансового состояния банка — нерезидента или любого иностранного учредителя, Центральный банк будет учитывать информации и мнение надзорных органов страны банка — нерезидента или иностранного учредителя. Тем не менее, Центральный банк оставляет за собой право применения своих собственных критериев и суждений, если того потребуют обстоятельства.

14.5. Обязательным условием регистрации банков с участием иностранного капитала и дочерних банков является их готовность к осуществлению операций с иностранной валютой.

14.6. В банках с участием иностранного капитала хотя бы один член Совета банка должен являться гражданином Республики Узбекистан.

14.7. Следующие могут быть основаниями для отклонения заявления на создание банка, в котором предполагается участие банка — нерезидента или иностранного учредителя:

неблагоприятное влияние на местную экономику или конкуренцию;

бизнес-план необоснован и не содействует успешной работе финансового института;

банковский надзор в стране происхождения неадекватен (в случае участия банка-нерезидента);

регулирующие органы страны банка-нерезидента или иностранного участника рекомендуют отказ;

в уставном капитале банка-нерезидента или иностранного учредителя (акционера) имеются средства, полученные от преступной деятельности, либо в составе их акционеров имеются юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах;

состояние головного банка или компании неудовлетворительно;

неготовность банка к осуществлению операций в иностранной валюте;

в составе Правления банка нет ни одного гражданина Республики Узбекистан;

другие обстоятельства, которые, по мнению Центрального банка, могут помешать безопасной и надежной деятельности банка.

15. Выдача предварительного разрешения на создание банка

15.1. Департамент лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка (далее — Департамент лицензирования) в месячный срок рассматривает представленный учредителями пакет документов с точки зрения комплектности и соответствия требованиям законодательства и настоящего Положения.

15.2. Все представляемые документы, которые не подлежат нотариальному заверению и содержат более одного листа, должны быть прошиты.

15.3. Центральный банк вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче предварительного разрешения на открытие банка.

15.4. В случае полной комплектности и соответствия требованиям представленного пакета документов Департаментом лицензирования в Комиссию по регистрации банков Центрального банка вносится вопрос о выдаче предварительного разрешения на открытие банка, в противном случае пакет документов возвращается на доработку с указанием причин возврата и срока, в течение которого документы могут быть представлены для повторного рассмотрения.

Срок представления документов для повторного рассмотрения не может превышать 15 календарных дней. Заявление, поданное по истечении предоставленного срока, считается вновь поданным. В срок рассмотрения повторного ходатайства не входит время, затраченное учредителями на доработку документов.

При повторной подаче доработанные документы должны быть вновь надлежаще оформлены и утверждены в соответствии с настоящим Положением.

15.5. Решения о выдаче предварительного решения выносится в срок не позднее трех месяцев со дня представления заявки со всеми необходимыми документами.

15.6. Предварительное разрешение Центрального банка основывается на качественной оценке финансовых возможностей и репутации учредителей, профессиональных качеств предлагаемых руководителей банка, оценке бизнес-плана, структуры капитала, финансового плана и возможности обеспечения соответствующими банковскими помещениями и оборудованием.

15.7. После получения предварительного разрешения на открытие банка учредители выполняют организационно-технические мероприятия, необходимые для получения лицензии и регистрации банка. Предоставление предварительного разрешения не является гарантией выдачи лицензии.

15.8. Предварительное разрешение на открытие банка, выданное Центральным банком, сохраняет юридическую силу в течение срока, не превышающего шести месяцев со дня получения.

15.9. В следующих случаях предварительное разрешение может быть аннулировано до истечения срока действия:

произошли изменения в составе участников или руководства, не отвечающие требованиям Центрального банка или не были представлены для новых участников или руководящих работников резюме, личные балансовые ведомости и бизнес-план, измененный в части, относящейся к крупным учредителям или руководству;

имеют место значительные изменения в структуре собственности банка, бизнес-плане и капитале;

финансовое состояние учредителей или связанных с ними лиц ухудшилось;

становятся известным факты, указывающие на то, что управление банком не будет безопасным и надежным;

выявлены отдельные случаи мошенничества, искажения или нарушения законодательства.

16. Порядок государственной регистрации банка и выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности

16.1. Банки получают статус юридического лица с момента их государственной регистрации Центральным банком в Государственной книге регистрации банков. Одновременно с регистрацией им выдается лицензия на право совершения банковских операций.

16.2. Для регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители должны:

а) представить заявление о регистрации банка и выдаче лицензии за подписью компетентного лица, полномочия которого письменно подтверждаются учредителями;

б) выполнить все требования, предусмотренные настоящим Положением, необходимые для регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковской деятельности;

в) выполнить все организационно-технические мероприятия, подготовить помещения и оборудование, программно-технические средства для осуществления автоматизированного проведения банковских операций, привести в состояние готовности кассовый узел в соответствии с требованиями Центрального банка (готовность кассового узла означает: оснащенность средствами охранно-пожарной и тревожной сигнализации, наличие технически укрепленных хранилищ, заключение договора на охрану банка силами вневедомственной охраны), укомплектовать штат;

г) сформировать уставный капитал в размере не ниже минимального размера, установленного Центральным банком, и представить заверенные банком документы, подтверждающие оплату и список акционеров;

д) представить акт о готовности КПТС банка к открытию;

е) выписки из протоколов комиссии Центрального банка по оценке профессионального соответствия о соответствии председателя правления банка и его заместителей, главного бухгалтера банка и его заместителей занимаемым должностям;

ж) магнитные носители (дискеты) с текстами всех документов, перечисленных в пункте 13.1 настоящего Положения. При этом каждый документ должен содержаться в отдельном файле, и первые две буквы названия этого файла должны соответствовать первым двум буквам названия банка, затем указывается номер подпункта документа по пункту 13.1 настоящего Положения. Например, файл, содержащий устав банка, должен иметь название ХХ1311б.doc.

16.3. После представления заявления о регистрации, Департаментом лицензирования производится проверка открываемого банка. О выявленных в результате проверки недостатках уведомляется Совет банка для принятия необходимых решений.

16.4. Решение о регистрации банка и выдаче лицензии выносится в срок, не превышающий одного месяца со дня выполнения всех требований Центрального банка.

16.5. Основаниями для отказа в регистрации банка и выдаче лицензии являются:

а) невыполнение требований, предусмотренных настоящим Положением;

б) несоответствие учредительных документов действующему законодательству;

в) неудовлетворительное финансовое положение одного или нескольких учредителей;

г) недекларирование источников финансовых средств учредителей (за исключением физических лиц-резидентов, участвующих в уставном капитале частных банков);

д) невнесение минимального уставного капитала к моменту регистрации банка;

е) профессиональное несоответствие руководителя и главного бухгалтера вновь создаваемого банка;

ж) истечение срока действия предварительного разрешения на организацию банка, выданного Центральным банком.

16.6. Лицензия на проведение банковских операций, выданная Центральным банком, дает банку право заниматься видами деятельности, указанные в ней.

На основании изучения возможностей предполагаемого руководства банка, общего риска и структуры капитала банка могут быть ограничены отдельные виды деятельности.

16.7. Лицензия на проведение банковских операций не подлежит передаче третьим лицам.

16.8. Для проведения операций в иностранной валюте банкам (кроме банков с участием иностранного капитала и дочерних банков) выдаются генеральные, внутренние или разовые лицензии в порядке и на условиях, устанавливаемых Центральным банком.

16.9. Документом, удостоверяющим прохождение регистрации, получения статуса юридического лица и права осуществлять банковские операции, является юридическое дело.

16.10. Юридическое дело зарегистрированного банка включает в себя следующие документы:

а) устав банка, на титульном листе которого делается отметка о регистрации банка за подписью уполномоченного должностного лица Центрального банка, заверенной печатью Центрального банка;

б) учредительный договор о создании банка (подлинный экземпляр у банка);

в) протокол учредительного собрания;

г) список акционеров, подписанный председателем Совета банка;

д) копию решения Правительства Республики Узбекистан, если государство является единственным учредителем банка. При этом документы, перечисленные в подпунктах «б», «в», «г» настоящего пункта, в Центральный банк не представляются;

е) решение соответствующего органа банка-нерезидента о его участии в уставном капитале банка или создании дочернего банка на территории Республики Узбекистан;

ж) решение Правления Центрального банка о регистрации банка и выдаче ему лицензии;

з) лицензию на проведение банковских операций (подлинник у банка, копии в юридических делах, хранимых в Центральном банке и территориальном главном управлении ЦБ);

и) регистрационную карту.

16.11. Юридическое дело формируется в трех экземплярах:

один экземпляр вручается под роспись председателю Совета вновь созданного банка;

один экземпляр хранится в Центральном банке;

один экземпляр направляется в Главное управление Центрального банка по месту нахождения банка.

16.12. Другие документы, представленные для регистрации банка и выдачи лицензии на совершение банковских операций, хранятся в режиме строгой сохранности и конфиденциальности в Центральном банке в деле под наименованием «Основания открытия банка».

16.13. Банковские операции, совершенные от имени банка до его регистрации, считаются недействительными.

16.14. Банк в десятидневный срок после его регистрации представляет необходимые документы в налоговый орган по месту своего нахождения.

17. Регистрация изменений и дополнений, внесенных в учредительные документы банка

17.1. Изменения и дополнения к уставу банка регистрируются Центральным банком в соответствии с законодательством и в порядке, установленном Положением Центрального банка «О порядке изменения размера уставного капитала, состава акционеров, наименования и места нахождения, регистрации изменений и дополнений в устав банка» № 426 от 9 ноября 1998 года (зарегистрировано Министерством юстиции, № 573, 19 декабря 1998 года).

18. Порядок открытия и регистрации филиалов банка

18.1. Филиалом банка является обособленное подразделение, осуществляющее от имени банка все или часть банковских операций, в том числе функции представительства. Филиал наделяется имуществом создавшим его банком. Наименование филиала должно полностью совпадать с наименованием банка.

18.2. Филиал осуществляет свою деятельность на основании Положения о филиале, утвержденного Советом банка и лицензии, выданной банку, в пределах полномочий, предоставленных ему банком.

18.3. Филиалы банков открываются (или закрываются), в соответствии с законодательством, по решению Совета банка, с предварительного согласия Центрального банка и подлежат регистрации в Центральном банке. Деятельность, осуществляемая филиалом до его регистрации, является незаконной.

18.3.1. Для получения предварительного согласия Центрального банка на открытие филиала в Департамент лицензирования представляется ходатайство за подписью председателя Совета банка вместе с решением Совета банка о создании филиала банка, экономическим обоснованием открытия данного филиала, а также прогнозной балансовой ведомостью и отчетом о доходах в соответствии с формами 1 и 3 приложения № 5 настоящему Положению.

18.3.2. Департамент лицензирования в месячный срок, изучив вопрос об открытии филиала банка, вносит в Комиссию по регистрации банков вопрос о выдаче предварительного согласия на открытие филиала банка.

Для получения предварительного согласия банк должен иметь удовлетворительное финансовое состояние и соблюдать экономические нормативы, требования действующего законодательства и нормативных актов Центрального банка.

18.3.3. После получения предварительного согласия на открытие филиала банк выполняет организационно-технические мероприятия, необходимые для регистрации. Предоставление предварительного согласия не является гарантией регистрации филиала.

18.3.4. Предварительное согласие на открытие филиала банка, выданное Центральным банком, сохраняет юридическую силу в течение срока, не превышающего одного года со дня его получения.

18.4. Филиал может быть открыт при следующих условиях:

1) банк должен иметь удовлетворительное финансовое состояние;

2) банк соблюдает экономические нормативы, действующее законодательство и нормативные акты Центрального банка;

3) предлагаемые банком кандидатуры на должность руководителя филиала и главного бухгалтера должны соответствовать требованиям Центрального банка;

4) для осуществления автоматизированного проведения банковских операций, в том числе электронных платежей, филиал должен обладать необходимым комплексом программно-технических средств, отвечающим требованиям раздела 10 настоящего Положения, средствами защиты информации, а также постоянной системой контроля, обеспечивающей соблюдение внутренних процедур.

Банк должен обладать программно-техническими средствами для составления ежедневного сводного бухгалтерского баланса с учетом операций по корреспондентским субсчетам всех филиалов. Отсутствие ежедневного сводного баланса может послужить основанием для закрытия филиала;

5) наличие соответствующего помещения и оборудования, отвечающего требованиям Центрального банка.

18.5. Для регистрации филиала в Департамент лицензирования Центрального банка представляются:

ходатайство;

решение Совета банка об утверждении Положения о данном филиале банка;

Положение о филиале, устанавливающее объем прав и обязанностей, которыми банк наделяет его в пределах своей компетенции;

сведения о кандидатурах на должности руководителя филиала и главного бухгалтера, а также выписки из протоколов комиссии Центрального банка по оценке профессионального соответствия о соответствии руководителей филиала занимаемым должностям;

сведения о помещениях филиала, техническом оснащении, в том числе программно-техническом (акт о готовности КПТС к открытию филиала), о готовности кассового узла в соответствии с требованиями Центрального банка;

18.6. Представленный банком пакет документов на открытие филиала рассматривается в месячный срок.

В случае полной комплектности и соответствия представленного пакета документов требованиям законодательства и пункту 18.4 настоящего Положения, а также выполнения банком всех необходимых организационно-технических мероприятий, Департаментом лицензирования в Комиссию по регистрации банков Центрального банка вносится вопрос о регистрации филиала, в противном случае пакет документов возвращается с мотивированным обоснованием причин возврата.

При повторной подаче документов доработанное Положение о филиале должно быть вновь утверждено Советом банка.

18.7. Филиалы банков Республики Узбекистан, образованные на территории республики юридическими лицами, не являются и могут осуществлять свою деятельность с момента их регистрации.

18.8. Юридическое дело филиала включает в себя:

решение компетентного органа банка об организации данного филиала и об утверждении Положения о нем;

ходатайство о регистрации филиала с экономическим обоснованием его создания;

Положение о филиале, на титульном листе которого делается отметка о регистрации филиала за подписью уполномоченного должностного лица Центрального банка, заверенной печатью Центрального банка;

решение Комиссии Центрального банка по регистрации банков (или выписка из решения);

сведения о кандидатурах на должности руководителя филиала и главного бухгалтера, а также выписки из протоколов комиссии Центрального банка по оценке профессионального соответствия о соответствии руководителей филиала занимаемым должностям;

регистрационная карта филиала банка (приложение № 6);

18.9. Юридическое дело формируется в трех экземплярах, один из которых остается в Департаменте лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка, другие передаются банку, создавшему филиал и Главному управлению Центрального банка по месту нахождения филиала.

18.10. Филиалы банков Республики Узбекистан на территории других государств могут быть созданы только с разрешения Центрального банка Республики Узбекистан. Разрешение выдается при условии соблюдения банком требований, установленных пунктами 18.4, 18.5, 18.7 и 18.9 настоящего Положения.

18.11. Центральный банк имеет право потребовать ликвидации филиала, в том числе, созданного на территории других государств, в случаях нарушения банком или филиалом банковского законодательства, невыполнения экономических нормативов и в других случаях, предусмотренных законодательством.

18.12. Ликвидация филиала осуществляется органом, уполномоченным на это Уставом банка в соответствии с законодательством.

19. Плата за регистрацию и выдачу лицензии, сбор за рассмотрение заявления о выдаче лицензии

19.1. Государственная регистрация банков осуществляется Центральным банком на платной основе.

За регистрацию банков взимается плата в размере, установленном законодательством.

19.2. За выдачу лицензии взимается государственная пошлина в размере и порядке, установленном законодательством.

19.3. Оплата регистрации банка производится в месячный срок после регистрации.

При определении суммы платы за регистрацию банка сумовой эквивалент исчисляется по курсу Центрального банка, используемому для бухгалтерского учета и отчетности, на день оплаты.

19.4. За рассмотрение заявления (ходатайства) на получение лицензии, дающей право заниматься банковской деятельностью, взимается сбор.

Размер сбора за рассмотрение заявления (ходатайства) определяется в порядке, установленном правительством.

За повторное рассмотрение заявления (ходатайства) сбор не взимается.

При выдаче дубликата лицензии или переоформлении лицензии взимается сбор в половинном размере суммы, уплачиваемой за рассмотрение заявления (ходатайства) на получение лицензии.

Сбор за рассмотрение заявлений на получение лицензии, о выдаче дубликата и переоформление лицензии оплачивается в 10-дневный срок со дня представления заявления.

19.5. За выдачу информации относительно банка и его учредителей, содержащейся в Государственной книге регистрации банков, взимается плата в 3-кратном размере минимальной заработной платы. Оплата за выдачу информации производится до выдачи информации.

Органам государственной власти и управления информация относительно банка и его учредителей предоставляется безвозмездно.

Информация предоставляется в виде выписки из Государственной книги регистрации банков.

20. О языке

20.1. Все документы, требуемые в соответствии с настоящим Положением, представляются с соблюдением требований Закона Республики Узбекистан «О государственном языке».

21. Порядок открытия временного накопительного счета вновь создаваемого банка

21.1. Для сбора учредительских взносов вновь создаваемому банку открывается временный накопительный счет в Центральном банке, в РКЦ при территориальном Главном управлении Центрального банка или в других банках Республики Узбекистан по согласованию с Центральным банком. На этот счет зачисляются средства в уплату уставного капитала, которые вносятся учредителями в порядке и размерах, указанных в учредительных документах. Основанием для открытия данного счета является заявление уполномоченного представителя учредителей банка об открытии временного накопительного счета и предварительное разрешение Центрального банка Республики Узбекистан на открытие банка. Данный счет используется для накопления установленного минимального размера уставного капитала до регистрации банка и получения лицензии, на осуществление банковской деятельностью. Средства на накопительном счете могут быть привлечены в качестве депозитов, если этот счет открыт в одном из коммерческих банков республики.

21.2. Расходы, связанные с выполнением организационно-технических мероприятий после получения предварительного разрешения, подготовкой помещения и оборудования, программно-технических средств для осуществления автоматизированного проведения банковских операций, приведением в состояние готовности кассового узла, осуществляются за счет учредителей. Для этого учредители производят приблизительный расчет будущих расходов по созданию банка и заключают между собой договор об осуществлении расходов одним или несколькими учредителями. Данный договор об осуществлении расходов по созданию банка и приблизительный расчет будущих расходов представляется до регистрации банка в Департамент лицензирования для одобрения.

После регистрации и получения лицензии, на общем собрании акционеров, учредители отчитываются по произведенным расходам согласно договора об осуществлении расходов по созданию банка. В случае одобрения их действий общим собранием акционеров, банк возвращает им сумму, равную сумме, израсходованной ими согласно договору.

21.3. При достижении средств на накопительном счете установленного размера минимального уставного капитала и выполнения всех требований, предусмотренных настоящим Положением, необходимые для регистрации банка и получения лицензии, учредители имеют право представлять документы на регистрацию банка и получение лицензии на осуществление банковской деятельности в Департамент лицензирования и регулирования коммерческих банков Центрального банка Республики Узбекистан.

21.4. После регистрации банка в Центральном банке в установленном порядке, для открытия корреспондентского счета банк представляет территориальному Главному управлению Центрального банка:

заявление на открытие корреспондентского счета;

копию устава, зарегистрированного в Центральном банке;

карточку с образцами подписей и оттиска печати, заверенные нотариально.

После открытия корреспондентского счета территориальное Главное управление Центрального банка или коммерческий банк, в котором открыт накопительный счет, согласно заявлению уполномоченного представителя, перечисляет средства, находящиеся на временном накопительном счете, на корреспондентский счет вновь созданного банка и в трехдневный срок закрывает временный накопительный счет.

21.5. В случае отказа в регистрации банка уполномоченный представитель учредителей банка извещается об этом письменно. При этом средства накопительного счета возвращаются учредителям банка, в котором был открыт накопительный счет.

21.6. С принятием настоящего Положения утрачивает силу «Положение о порядке регистрации и лицензирования банков» № 22 от 25.01.97 г. с дополнениями и изменениями от 26. 04. 97 г.

22. Выдача дубликата лицензии и переоформление лицензии

22.1. В случае утери оригинала лицензии банк обязан в семидневный срок письменно уведомить об этом Центральный банк и для ее восстановления представить в Департамент лицензирования следующие документы:

заявление о выдаче дубликата лицензии с указанием причин и обстоятельств, приведших к утрате ранее выданной лицензии, в котором также должны быть указаны принятые меры в отношении должностных лиц, отвечающих за сохранность лицензии и меры по недопущению в будущем такой утери;

копию объявления, извещающего в средствах массовой информации о недействительности утраченной лицензии;

справку бюро находок, подтверждающую отсутствие утерянной лицензии.

22.2. Центральный банк в месячный срок рассматривает представленные документы, и в случае нахождения достаточными принятых мер в соответствии с пунктом 22.1 настоящего Положения выдает банку-заявителю дубликат лицензии. В противном случае Центральным банком дается банку-заявителю указание о принятии достаточных мер в соответствии с пунктом 22.1 настоящего Положения.

22.3. В случае, если после получения дубликата лицензии обнаружится ранее утраченный оригинал лицензии, банк-заявитель должен не позднее 5 дней после наступления указанного события вернуть оригинал лицензии для аннулирования бланка лицензии.

Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан А.Х. ЭРДОНАЕВ

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1

(приложение № 1 в редакции постановления Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 24 февраля 2001 года № 5/7 (рег. № 630-3 от 19.03.2001 г.))

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2

РЕЗЮМЕ

(Примечание: любые существенные изменения в приведенной информации должны быть сообщены в Центральный банк).

Тип Заявления ____ Новая банковская лицензия _____ Учредитель _____ Член Совета банка ______ Старший руководитель _______ Основной акционер ______ Изменения в контроле над банком

Общая информация

9. Укажите остальные имена, используемые сейчас или ранее, включая причины их смены и периоды использования. Обязательно включите девичью фамилию, имена при предыдущих браках, имена, измененные по закону или другим образом, псевдонимы и т. д.

10. Предыдущие места жительства

Укажите, в обратном хронологическом порядке, все предыдущие места жительства за последние пять лет. Включите местонахождение и периоды проживания.

11. Образование и профессиональные рекомендации.

А) Укажите все степени, пройденные профессиональные курсы, и имеющиеся профессиональные дипломы. Включите месторасположения университетов, средних специальных учебных заведений, школ, время обучения, степень и главные предметы.

12. Военная служба.

Укажите следующую информацию относительно вашей военной службы.

13. Работа в настоящее время.

А) Укажите следующую информацию о вашей работе в обратно хронологическом порядке. Сначала укажите вашу работу в настоящее время. Включите все периоды без работы и причины ухода с предыдущей работы. При необходимости используйте дополнительные страницы.

Род занятий:

Должность, описание служебных обязанностей и основные обязанности (если Вы предлагаетесь в качестве должностного лица банка, предоставьте подробное описание Вашего банковского опыта. Включите информацию о должностях, занимаемых в банках, число подчиненных, кредитные полномочия и т. д. При необходимости вставьте дополнительные страницы):

Причины ухода:

Б) Укажите, пожалуйста, были ли Вы уволены или Вас попросили уйти в отставку с любой из предыдущих работ. Укажите имя, адрес и телефон нанимателя, должность, с которой Вы были уволены, дату увольнения, и объяснение ситуации.

Имя, адрес, телефон

Уголовные преступления и дисциплинарные проступки

1. Опишите все прошлые или настоящие уголовные, гражданские, административные расследования или следствия, гражданские или административные судебные разбирательства (исключая обычные или аудиторские проверки, инспекции и расследования) против Вас лично, или затрагивающие Вас или Вашу компанию, с которой Вы связаны или были связаны, и которые привели к любым санкциям, или могли привести к санкциям любого суда Республики Узбекистан, любой области или региона, иностранного правительства или правительственного учреждения, или любого профессионального или регулирующего органа, местного или иностранного, включая:

(а) Мошенничество, коррупцию, недобросовестность, нарушение долга или должностных обязанностей, организованную преступность или рэкет.

(b) Нарушение законов или инструкций по ценным бумагам.

(c) Нарушение правил, инструкций, кодексов поведения или этики профессиональных организаций.

2. Укажите все обвинения, аресты, обвинительные заключения или приговоры со стороны любой правоохранительной организации против Вас, против любой компании или предприятия, с которыми Вы были связаны в качестве старшего руководителя, директора или крупного акционера (владельца 10 или более процентов выпущенных акций). Укажите название и тип компании; Ваше отношение к ней, включая процент имеющихся у Вас акций или доли (если есть), суть обвинения, его дату; юрисдикцию и место предъявления обвинения; снятие или текущее состояние обвинения; дата снятия (если есть).

3. Отказывали ли Вам, или забирали ли Вы после формального или неформального уведомления о намерении отказать любое заявление в связи с:

• Организацией финансовых организаций?

• Приобретением финансовой организации или холдинговой компании финансовой организации?

• Приобретением контрольного пакета акций в любой финансовой организации?

Если ответ на любой из вышеперечисленных пунктов положителен, опишите подробно причины для отказа или востребования заявления, регулирующий орган, в который подавалось заявление, и дату подачи заявления.

4. Подробно опишите Вашу роль и служебные обязанности в качестве члена Совета банка, Правления, старшего руководства, или обладателя контрольного пакета акций в любой финансовой организации, с которой Вы были связаны, и по поводу которой было достигнуто формальное соглашение по ее консервации, ликвидации, или несостоятельности в течение вашей связи или в течение двух лет после Вашего ухода из организации.

5. Имеются ли у Вас невыполненные обязательства по уплате личного займа, займа Вашей компании, или займа, в котором Вы являетесь гарантом в связи с выплатами, обеспечением, просрочкой, или другими видами финансовых затруднений? Предоставьте полные подробности.

6. Приходилось ли Вам сознательно делать устные или письменные заявления любым финансовым регулирующим органам в связи с заявлением, уведомлением или регистрацией, которые являлись ложными или вводящими в заблуждение, в отношении материальных фактов, или не смогли изложить материальный факт (факты) в отношении информации, предоставленной или затребованной в связи с такими заявлениями, уведомлениями или регистрацией?

Если ответ положителен, приведите подробности.

7. Разное.

А) Укажите все банки, другие финансовые организации, или материнские компании депозитных учреждений, с которыми Вы имеете или имели отношения в качестве члена Совета банка, Правления, старшего руководства или крупного держателя акций (владеющего или контролирующего, прямо или косвенно, 10% и более выпущенных акций). Не повторяйте информацию, уже описанную подробно в данном отчете в разделе «Работа». Включите название и месторасположение каждого учреждения, Вашу связь с ним, процент принадлежащих Вам выпущенных акций (если есть), и даты.

В) Укажите все компании (корпорации, товарищества или совместные предприятия), с которыми Вы связаны в качестве старшего руководства, члена Совета банка, Правления или крупного акционера (владеющего 10 или более процентами выпущенных акций). Не повторяйте информацию, уже приведенную в подробностях в этом отчете. Включите название и месторасположение каждой компании, род ее деятельности, Вашу связь с ней, процент принадлежащих Вам акций (если есть), и даты установления отношений.

C) Вовлекались ли Вы или компания, с которой Вы связаны в качестве старшего руководства, члена Совета банка, Правления, или крупного акционера (владеющего 10 или более процентами выпущенных акций), в судебные разбирательства, связанные с банкротством, за последние 10 лет. Приведите полностью все подробности в отношении всех судебных разбирательств, связанных с банкротством.

D) Укажите все гражданские или профессиональные ассоциации, членом которых Вы являетесь. Укажите названия этих организаций и их месторасположение, род этих организаций, а также все должности, которые Вы занимали в этих организациях.

Е) Укажите любую другую информацию, которую Вы считаете важной для Вашей квалификации.

D) Укажите имена и полные почтовые адреса по крайнеймере трех рекомендующих лиц. Эти лица должны лично знать Ваш характер, репутацию и основные данные о Вас, они не должны быть связаны с Вами, и ни в коей мере не должны быть связаны с этим заявлением.

(приложение № 8 изменено на приложение № 2 в соответствии с изменениями и дополнениями № 1, утвержденными Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 2 апреля 1999 года № 22-1 (рег. № 630-1 от 10.06.1999 г.))

ПРИЛОЖЕНИЕ № 3

Форма 1 Личная балансовая ведомость

Список 2 Инвестиции

Предоставьте следующую информацию относительно всех деловых предприятий, в которых Вы имеете долю. Термин «деловое предприятие» включает в себя корпорации, ассоциации, товарищества, личное владение, или другие компании, акции которых не зарегистрированы на фондовой бирже или не обращаются другим обычным способом. В графе «Форма организации» укажите законную форму организации (корпорации, товарищества, совместного предприятия и т. д.). В графе «Род занятий и доля собственности» объясните, чем занимается данное предприятие, и укажите процент Вашей доли собственности (представьте годовые итоговые финансовые отчеты, включающие отчеты по прибылям и убыткам, и по движению денежных средств, за последние два года для каждой доли владения).

Итоговые суммы в этом списке должны соответствовать итоговым суммам в Личной балансовой ведомости (пункт «Инвестиции»).

Форма 3 Займы к выплате

Укажите все займы, имя (название) и адрес кредитора; дату предоставления займа и первоначальную сумму; описание и стоимость обеспечения, заложенного Вами; срок и условия выплаты; Ваша доля в текущих обязательствах. Укажите все задолженности, признанные неуплаченными.

Примечание. Итоговые суммы в этом списке должны соответствовать итоговым суммам в Личной балансовой ведомости по «займам под недвижимость» и «другим займам».

Форма 4 Отчет о движении денег

Предоставьте следующую информацию в отношении источников и использования денежных средств в течение последних двух лет, текущий годовой итоговый отчет, и прогноз на следующий год.

(приложение № 9 изменено на приложение № 3 в соответствии с изменениями и дополнениями № 1, утвержденными Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 2 апреля 1999 года № 22-1 (рег. № 630-1 от 10.06.1999 г.))

ПРИЛОЖЕНИЕ № 4

Примечание. Декларация заполняется и подписывается акционером банка собственноручно. Подпись заверяется нотариально.

ПРИЛОЖЕНИЕ № 5

Инструкции по подготовке бизнес-плана

I. Общая информация.

Укажите название и местоположение предлагаемого банка.

II. Описание предприятия

A. Укажите рынок действия предлагаемого банка.

B. Перечислите и кратко опишите предлагаемые услуги. Классифицируйте их: услуги по вкладам, кредитные услуги, трастовые услуги, банковские операции, другие услуги.

III. Руководство и управление

A. Укажите учредителей, членов Совета и Правления банка, Председателя Правления, других руководителей и всех крупных акционеров нового банка.

• Перечислите имена и адреса всех учредителей и предполагаемых членов Совета банка.

• Перечислите имена и адреса всех предполагаемых акционеров, которые будут обладать 5 и более процентов выпущенных акций (крупные акционеры), и укажите долю акций, которую они собираются приобрести.

• Перечислите имена и адреса Председателя Правления и всех известных исполнительных должностных лиц, включая главного бухгалтера, главного должностного лица по кредиту, главного должностного лица по инвестициям.

• Назовите уполномоченного лица организационной группы, с указанием имени, адреса и телефонного номера.

B. Опишите предлагаемую организационную структуру и обязанности Совета, Правления банка и старших должностных лиц.

C. Укажите квалификации предполагаемых членов Совета, Председателя Правления, и старших должностных лиц.

D. Укажите все существующие или потенциальные конфликты интересов.

E. Опишите все соглашения, которые банк намеревается заключить для получения банковских или других услуг от других организаций.

IV. Рыночный анализ.

А. Проанализируйте рынок, который собираетесь обслуживать. Опишите рынок, на котором Вы собираетесь оказывать услуги в экономическом отношении. Опишите ожидаемые изменения рынка, факторы, влияющие на такие изменения, и их влияние на открываемый банк. Анализ должен основываться на использовании наиболее свежих экономических данных.

B. Проанализируйте конкуренцию. Перечислите конкурентов в рыночных сегментах, которые Вы собираетесь обслуживать, внешних конкурентов, которые могут влиять на обслуживаемый рынок, а также любую потенциальную конкуренцию. Опишите свое восприятие и анализ их рыночных стратегий и ожидаемого влияния на открываемый банк.

C. Объясните стратегии, которым Вы будете следовать для захвата доли рынка по каждому продукту, и результаты, достижения которых Вы ожидаете.

V. Планы и цели

A. Предоставьте и объясните основные прогнозные предположения, использованные при анализе рынка и при установке прогнозов и целей для нового банка. Включите, как минимум, следующую информацию: рост рынка, процентные ставки, стоимость ресурсов, конкуренция.

B. Структура активов и пассивов.

Прогнозные финансовые отчеты должны показывать состав активов и пассивов, инвестиции в основные средства, а также компенсации персоналу. Они должны основываться на предположениях, которые отражены в рыночных анализах, и стратегиях, обсужденных выше. Предлагаемые форматы финансовых отчетов приводится далее. Следует включить специфические подробности основных средств и соответствующих затрат.

C. Обсудите план учредителей по обеспечению нового банка услугами независимого внешнего аудита. Центральный банк может потребовать, в качестве условия выдачи лицензии, чтобы банк нанял независимого внешнего аудитора. Исключения из этого правила могут быть предоставлены филиалам банковских холдинговых компаний, финансовые отчеты которых включены в объединенные финансовые отчеты родительской компании, прошедших аудит.

VI. Капитализация

A. Обсудите основы предполагаемой структуры капитала и объясните, почему учредители считают, что предполагаемая сумма достаточна в свете данных рыночных факторов, стратегий и расходов. Учредители должны собрать достаточную сумму для эффективной конкурентоспособности и для соответствующей поддержки запланированных операций, помимо всех организационных расходов.

B. Обсудите планы по первоначальному увеличению капитала, и по финансированию роста в первые три года. Объясните, как Ваши планы позволят банку соответствовать требованиям Центрального банка по адекватности капитала.

Заявление должно включать в себя форму капитала с учетом риска, подробно и отдельно описывающую элементы прогнозных капиталов первого и второго уровня. Включите расчет показателей достаточности капитала с учетом риска, подробно и отдельно описывающую элементы прогнозных капиталов первого и второго уровня. Включите показатели достаточного капитала. Прогнозные вычисления должны быть сделаны для первых трех лет операций. Может быть использована версия, близкая к образцу «Вычисление прогнозного капитала» в данном разделе.

С. Обсудите количество акций, разрешенных к выпуску, количество выпускаемых акций, потенциальную стоимость акций и продажную цену акций.

ПРИЛОЖЕНИЕ № 6

ПРИЛОЖЕНИЕ № 7

Требования центрального банка к комплексу программно-технических средств (КПТС) банка

1. По подключению к банковской сети передачи данных

Для подключения к банковской сети передачи данных банку требуется иметь в наличии следующие средства:

качественный прямой провод от отделения банка до АТС;

гарантированный источник питания 220V;

маршрутизатор для подключения к локально-вычислительной сети (ЛВС) отделения банка;

терминальное оборудование передачи данных для подключения к сети FRAME RELAY в г. Ташкенте или синхронный модем со скоростью передачи не ниже 9,6 Кбит/с в областных и районных центрах, а также в сельской местности;

совместимые и настроенные протоколы TCP/IP и FTP в используемых операционных системах;

программное обеспечение для работы в сети FRAME RELAY или Х-25.

2. Требования к ЛВС

Локально-вычислительная сеть (ЛВС) банка должна быть работоспособной и должна включать следующие средства:

сервер ЛВС с дублированием (и рабочее место администратора сети);

основной почтовый компьютер и резервный;

оборудование, обеспечивающее работу автоматизированной банковской системы (АБС).

3. Требования к программному обеспечению

Следующие программные средства, используемые в банке, должны быть лицензионными:

операционная система ЛВС;

операционная система АБС;

операционная система рабочих станций;

программное обеспечение электронной почты;

телекоммуникационное программное обеспечение;

программное обеспечение архивации;

программное обеспечение СУБД;

программное обеспечение антивирусной защиты.

4. Требования к программно-аппаратному комплексу автоматизированной банковской системы

Банк должен иметь инсталлированный сетевой вариант программного комплекса АБС, разрешенный к использованию в соответствии с «Порядком предоставления разрешений на использование программных средств в банковской системе Республики Узбекистан», утвержденным Центральным банком Республики Узбекистан 29 октября 1999 года № 454 и зарегистрированным Министерством юстиции Республики Узбекистан 21 февраля 1999 года № 856.

АБС должна быть настроена и испытана на работоспособность, о чем должен свидетельствовать акт приемки, составленный и оформленный в установленном порядке.

5. Требования к программно-аппаратному комплексу средств защиты информации

Программно-аппаратный комплекс защиты компьютера от несанкционированного доступа типа «Dallas Lock» должен быть установлен на рабочую станцию главного бухгалтера и на рабочую станцию, осуществляющую обмен информацией с Центральным банком.

6. Требования к средствам архивации

Средства архивации должны обеспечивать безопасное хранение информации не менее 15-ти лет.»

ПРИЛОЖЕНИЕ № 8

Порядок проверки готовности комплекса программно-технических средств (КПТС) банка к открытию

Для проверки готовности КПТС банка устанавливается следующий порядок.

Банк должен обратиться в Центральный банк с заявкой на проверку готовности КПТС банка к открытию и подключению к системе электронных платежей Центрального банка. При открытии филиала банка с заявкой в Центральный банк обращается головной банк филиала.

1) Проверка готовности КПТС банка к открытию осуществляется комиссией, в состав которой входят специалисты подразделений Центрального банка.

2) По результатам проверки подписывается двусторонний акт (члены комиссии и представитель банка), в котором устанавливается степень готовности КПТС банка к открытию. По одному экземпляру акта передается в Главный центр информатизации Центрального банка (ГЦИ ЦБ), Департамент платежной системы и информатизации и Департамент безопасности и защиты информации. Также, два экземпляра акта передаются банку, один из которых банком представляется в Департамент лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков вместе с другими документами, подаваемыми для государственной регистрации банка.

3) В случае полной готовности КПТС банка к открытию на основании полученного акта, ГЦИ ЦБ (или его территориальный офис) совместно с банком организует проверку готовности банка к включению в систему электронных платежей (после государственной регистрации банка).