Об утверждении Положения о порядке формирования базы данных национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (1379-сон)

01.07.2004

Постановление

Правления Центрального банка Республики Узбекистан

[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 1 июля 2004 г. Регистрационный № 1379]

В соответствии со статьями 7, 17 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 197 от 23 апреля 2004 года «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков», Правление Центрального банка Республики Узбекистан постановляет:

1. Утвердить Положение «О порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам» согласно приложению.

2. Ввести в действие настоящее постановление по истечении десяти дней со дня его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Узбекистан.

Председатель Правления Центрального банка Ф. МУЛЛАЖАНОВ

г. Ташкент,

21 мая 2004 г.,

№ 12/1

УТВЕРЖДЕНО постановлением Правления Центрального банка от 21 мая 2004 года № 12/1

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам

Настоящее Положение разработано в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банковской тайне», постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 197 от 23 апреля 2004 года «О мерах по формированию системы учета информации о кредитных историях заемщиков» и устанавливает порядок сбора, обработки, хранения и предоставления информации о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках Национальным институтом кредитной информации.

I. Общие положения

1. Национальный институт кредитной информации Центрального банка Республики Узбекистан (далее по тексту — НИКИ) осуществляет сбор и анализ сведений о кредитных операциях коммерческих банков и их заемщиках, формирует соответствующую базу данных, ведет единый реестр кредитной информации (далее по тексту — реестр) и предоставляет такую информацию Межбанковскому кредитному бюро (далее по тексту — МКБ) и коммерческим банкам.

2. Источником формирования реестра НИКИ является информация об условиях кредитных и лизинговых договоров, а также договоров о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заложенном имуществе и гарантиях (поручительствах, страховании кредитного риска), предоставляемая коммерческими банками, а также сведения, полученные от государственных статистических и экономических органов, негосударственных организаций и хозяйствующих субъектов в порядке и на основаниях, не запрещенных законодательством.

II. Порядок и сроки предоставления информации коммерческими банками

3. Коммерческие банки обязаны в порядке, установленном настоящим Положением, предоставлять в НИКИ следующую информацию:

сведения о кредитных заявках, поданных потенциальными заемщиками;

сведения о кредитных заявках, рассмотренных кредитным комитетом банка;

сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг);

сведения о заемщиках, ставшие известными банку при рассмотрении кредитных заявок;

сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным с банком кредитным и лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг).

4. Сведения о поданных кредитных заявках представляются по форме, согласно приложению № 1, не позднее одного рабочего дня со дня их подачи.

5. Сведения об отклоненных кредитных заявках представляются по форме, согласно приложению № 2, не позднее одного рабочего дня со дня принятия соответствующего решения.

Сведения о заключенных кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются по форме, согласно приложению № 3, не позднее одного рабочего дня со дня заключения соответствующих договоров.

6. Сведения о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по заключенным кредитным, лизинговым договорам, а также договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) представляются ежемесячно, не позднее десяти рабочих дней после окончания отчетного месяца по формам, согласно приложениям №№ 4—6.

7. Подготовка сведений и получение информации из реестра осуществляется уполномоченным сотрудником кредитного отдела банка, назначаемым решением Совета банка.

Сведения о сотруднике кредитного отдела, ответственном за подготовку и получение сведений, должны быть направлены в НИКИ не позднее трех дней после принятия Советом банка соответствующего решения.

Сотрудник кредитного отдела банка, ответственный за подготовку и получение сведений, обязан обеспечивать конфиденциальность передаваемых сведений в порядке, установленном законодательством о банковской тайне.

III. Порядок сбора, обработки и хранения кредитной информации

8. Сведения передаются банками через систему электронной связи Главного центра информатизации Центрального банка Республики Узбекистан или Территориальных центров информатизации (далее в тексте — ГЦИ) в виде зашифрованных файлов в формате, определяемом нормативными требованиями Центрального банка.

9. Полученные от банков сведения в автоматическом режиме обрабатываются ГЦИ на сервере НИКИ и заносятся в реестр.

Каждой кредитной заявке, сведения о которой занесены в реестр, присваивается уникальный код, составляемый из кода банка, даты подачи заявки и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) заявителя. Уникальный код кредитной заявки сохраняется за ней до исключения ее из реестра.

10. В случае принятия банком решения о предоставлении кредита, уникальный код кредитной заявки автоматически присваивается кредитному или лизинговому договору либо договору о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг), заключенному между банком и заявителем по итогам рассмотрения заявки.

В случае отклонения кредитной заявки по причинам, не связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, данная кредитная заявка подлежит исключению из реестра.

Кредитная заявка, отклоненная по причинам, связанным с кредитоспособностью и репутацией заявителя или ненадлежащим оформлением приложенных документов, подлежит исключению из реестра по истечении 3 месяцев с момента принятия банком соответствующего решения.

11. Кредитный, лизинговый договор, а также договор о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг) может быть исключен из реестра:

по истечении 5 лет при условии расторжения договора в связи с надлежащим и своевременным исполнением заемщиком своих обязательств;

по истечении 10 лет со дня прекращения хозяйственной деятельности заемщика.

Исключение договоров из реестра по иным основаниям не допускается.

12. Контроль за правильностью введения и исключения кредитной информации из реестра осуществляется главным специалистом по ведению единого реестра кредитной информации НИКИ.

IV. Использование кредитной информации в целях осуществления банковского надзора

13. В целях осуществления функций банковского надзора, анализа изменений в кредитной политике и состояния кредитного портфеля коммерческих банков, кредитная информация, содержащаяся в реестре, предоставляется Департаменту лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков Центрального банка ежемесячно или на основании письменных запросов, а Департаменту инспектирования коммерческих банков Центрального банка — на основании письменных запросов.

Использование в иных целях кредитной информации, полученной Департаментом лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков и Департаментом инспектирования коммерческих банков Центрального банка, а также передача ее третьим лицам не допускается.

V. Порядок предоставления сведений МКБ и коммерческим банкам

14. Сведения, хранящиеся в реестре, могут быть переданы МКБ и коммерческим банкам только на основании соответствующих договоров.

15. Договор о предоставлении информации из реестра должен содержать обязательные условия об объемах предоставляемой информации и обязательства сторон по неразглашению и обеспечению конфиденциальности полученных сведений.

16. Информация из реестра предоставляется МКБ и коммерческим банкам на основании электронных запросов, отправленных в зашифрованном виде по каналам связи ГЦИ в порядке, установленном требованиями Центрального банка.

Формирование и передача ответов на запросы МКБ и коммерческих банков осуществляется в режиме реального времени.

17. Коммерческие банки вправе получать информацию из реестра только при наличии поступившей и зарегистрированной в установленном порядке кредитной заявки.

В запрос банка должны включаться сведения о заявителе и данные о регистрации кредитной заявки канцелярией банка.

Получение коммерческим банком информации из реестра в ином порядке не допускается.

МКБ и коммерческие банки вправе получать следующие сведения из реестра в отношении запрашиваемого заемщика:

а) полное наименование заемщика;

б) идентификационный номер налогоплательщика заемщика;

в) общая сумма кредитов, полученных в коммерческих банках, на дату запроса;

г) общая сумма задолженности по кредитам на дату запроса;

д) общая сумма просроченной задолженности по кредитам на дату запроса;

е) сведения об имуществе заемщика, переданном в залог под обеспечение банковских кредитов;

ж) поручительства (гарантии, страхование кредитного риска), выданные заемщиком под обеспечение обязательств третьих лиц;

з) количество кредитных заявок, поданных заемщиком на дату запроса.

VI. Ответственность

18. НИКИ, МКБ и коммерческие банки несут установленную законодательством ответственность за сохранность и конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну, ставших известными им в ходе обмена информацией в порядке, установленном настоящим Положением.

19. НИКИ, МКБ и коммерческие банки обязаны принимать организационные и технические меры, необходимые для обеспечения безопасной передачи и надлежащего хранения кредитной информации.

20. Лица, виновные в нарушении требований законодательства о банковской тайне и настоящего Положения, несут ответственность в порядке, установленном законодательством.

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам

Структура сведений о кредитных заявках*

* В сведения о кредитных заявках входят также сведения о заявках на заключение договоров лизинга и факторинга

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2 к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам

Структура сведений об отклоненных кредитных заявках*

* В сведения об отклоненных кредитных заявках входят также сведения об отклоненных заявках на заключение договоров лизинга и факторинга

ПРИЛОЖЕНИЕ № 3 к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам

Структура сведений о кредитных и лизинговых договорах, а также договорах о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг)

ПРИЛОЖЕНИЕ № 4 к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам

Структура сведений о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам

ПРИЛОЖЕНИЕ № 5 к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам

Структура сведений о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по лизинговым договорам

ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 к Положению о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам

Структура сведений о состоянии выполнения заемщиками своих обязательств по договорам о приобретении права требования по исполнению обязательств от третьих лиц (факторинг)

(Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2004 г., № 26, ст. 309)