По кредитованию и расчетам фермерских хозяйств (194-сон)

28.11.1995

Правила

[Зарегистрированы Министерством юстиции Республики Узбекистан от 28 ноября 1995 г. Регистрационный № 194]

Кабинет Министров Республики Узбекистан постановлениями от 23 февраля 1994 года № 87 «О совершенствовании ферм в животноводстве и защите интересов дехканских (фермерских) хозяйств и приватизированных ферм» и № 88 «О дополнительных мерах по реализации экономических реформ в сельском хозяйстве» предоставил право Узтадбиркорбанку выделять кредиты, в том числе льготные, дехканским (фермерским) хозяйствам, малым предприятиям, кооперативам, владельцам малых подсобных хозяйств.

Настоящие Правила разработаны в соответствии с законами Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» и «О дехканском хозяйстве», в связи с чем Центральный банк Республики Узбекистан устанавливает следующий порядок кредитования дехканских (фермерских) хозяйств.

1. Фермерское хозяйство следует считать одной из форм предпринимательства, которое образуется на добровольных началах, и является самостоятельным хозяйствующим субъектом с правами юридического лица, ведущим сельскохозяйственное производство.

Фермерское хозяйство считается созданным с момента выдачи хокимиятом государственного акта на право постоянного владения и пользования землей.

Имущество фермерского (дехканского) хозяйства принадлежит его членам на основе общей (деловой или совместной) собственности.

Интересы фермерского (дехканского) хозяйства с государственными, кооперативными, общественными предприятиями, учреждениями, организациями и отдельными лицами представляет глава этого хозяйства.

2. Расчетные и другие счета открываются на имя главы фермерского хозяйства, для чего представляются следующие документы:

заявление на открытие счета (ф. 0401025), подписанное главой дехканского (фермерского) хозяйства — создателем юридического лица;

документ о государственной регистрации в хокимияте, если не предусматривается другой порядок регистрации;

нотариально заверенная копия Устава (положения);

карточка с образцами подписей и оттиском печати (ф. 0401026), заверенная нотариально. При отсутствии печати карточка с образцами подписей может быть принята и без печати;

копия документа на правопользование землей, договор или удостоверение на право временного пользования землей на имя главы хозяйства, заверенные нотариально или арендодателем.

На подлинном экземпляре Устава (положения) главный бухгалтер учреждения банка делает отметку об открытии расчетного счета, после чего Устав возвращается фермерскому хозяйству.

Фермерское хозяйство имеет право приобретать, брать в аренду или во временное пользование имущество у предприятий, объединений, организаций и отдельных лиц.

3. Фермерские хозяйства могут открывать текущие валютные счета в уполномоченных банках Республики Узбекистан, в соответствии с требованиями письма Центрального банка Республики Узбекистан от 22 июня 1993 года № 38 «Порядок открытия и ведения уполномоченными банками счетов юридических лиц-резидентов в иностранной валюте».

Для открытия валютного счета в обслуживающий банк представляются:

заявление по установленной форме;

нотариально удостоверенная копия Устава;

карточка с образцами подписи главы дехканского хозяйства;

документы регистрации в качестве дехканского хозяйства.

4. Фермерские хозяйства осуществляют расчеты как в безналичном порядке, так и наличными средствами. Порядок расчетов определяется договорами сторон.

При безналичной форме расчетов за товары и услуги используются расчетные чеки и другие формы безналичных расчетов.

5. Списание средств с расчетного счета может производиться только с согласия фермерского хозяйства или по решению суда.

6. По остаткам средств на расчетных счетах заемщиков начисляются проценты на условиях, предусмотренных в кредитном договоре. Одновременно, в кредитном договоре может предусматриваться освобождение клиента от платы за банковские услуги, если остаток средств на расчетном счете не будет опускаться ниже определенной суммы.

7. Для получения кредитов заемщик — фермерское хозяйство обращается с заявлением в банк по месту нахождения расчетного счета.

Кредиты, предоставляемые банком, обеспечиваются залогом имущества, принадлежащего ссудополучателю, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание, гарантиями, поручительствами и обязательствами в других формах, принятых в банковской практике (приложения №№ 1, 2, 3, 4).

Достоверность этих гарантий, поручительств, обязательств определяет банк. При этом сумма кредита не должна превышать 70 процентов заложенного имущества, а срок погашения кредита определяется за 10—15 дней до окончания срока поручительства или гарантии.

В качестве залога по выданной ссуде учреждения банка принимают застрахованные товарно-материальные ценности, производственную продукцию, здания, сооружения, квартиры, транспортные средства, технику, а также другую собственность заемщика, в порядке, установленном Законом Республики Узбекистан «О залоге».

Документы, подтверждающие обеспечение обязательств по возврату кредита в одной или нескольких формах, оформляются и представляются в банк в период заключения кредитного договора, до выдачи кредита. Гарантом фермерского хозяйства в соответствии с Законом Республики Узбекистан «О дехканском хозяйстве Республики Узбекистан» от 3 июля 1992 года могут выступать местные органы власти и управления, другие платежеспособные юридические и физические лица, а также сами дехканские хозяйства под залог своего имущества.

8. Краткосрочное и долгосрочное кредитование заемщика осуществляется на основании кредитного договора, на условиях возвратности, срочности, платности и под обеспечение, предусмотренное действующим законодательством и согласованное сторонами. Кредиты предоставляются в пределах кредитных ресурсов.

В кредитном договоре предусматриваются обязательства заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование ссудой, размер ее, сроки погашения с учетом объемов производства, реализации продукции и получения доходов, обязательства по залогу кредитуемых ценностей, имущественная ответственность всех членов заемщика по его долгам, экономические санкции за невыполнение условий договора и нецелевое использование кредита.

Кредитный договор по желанию сторон может заключаться отдельно на предоставление краткосрочных и долгосрочных ссуд.

9. Краткосрочные кредиты предоставляются для осуществления текущих производственных затрат (на оплату необходимых для производства товарно-материальных ценностей) на срок до 12 месяцев. В отдельных случаях в зависимости от специфики производственного цикла, кредиты могут выдаваться и на более длительные сроки, но не выше двух лет.

10. Ссуды на оплату товарно-материальных ценностей и оказания услуг выдаются фермерским хозяйствам, как в безналичном порядке, так и наличными деньгами, в пределах сум, предусмотренных кредитным договором и залогом.

11. Долгосрочные кредиты заемщикам предоставляются:

на строительство, расширение, реконструкцию (техперевооружение) объектов и другие затраты по созданию и укреплению материально-технической базы и ремонту основных фондов производственного и непроизводственного назначения, на приобретение сельскохозяйственной техники, транспортных средств и оборудования на срок до 15 лет с погашением в сроки, установленные согласно технико-экономических обоснований и после ввода объекта в эксплуатацию.

Для закупки высокопродуктивного скота банк может предоставлять фермерским хозяйствам и приватизированным фермам льготные кредиты сроком до 7 лет.

Фермерским хозяйствам предоставляется долгосрочный кредит на строительство жилых домов с надворными постройками в пределах 50 процентов от стоимости дома на срок до 10 лет с погашением, начиная с 5 года после получения кредита.

Для получения кредита на строительство объектов животноводства по переработке мясомолочной продукции фермерским хозяйствам рекомендуется представить следующие технические документы:

решение районного или областного хокимията об отводе земельного участка под строительство объекта;

заключение комиссии районного или областного хокимията о целесообразности и необходимости строительства объекта с учетом специфики района или области;

проектно-сметную документацию ( в том числе технико-экономическое обоснование), составленную проектным институтом или упрощенный план строительства объекта;

разрешение комитета по охране природы на строительство объекта на отведенном участке.

12. Ссуды выдаются с ссудного счета непосредственно на оплату выполненных работ, оказанных услуг, закупаемых товарно-материальных ценностей, оборудования или иного имущества.

Учреждения банка производят выдачу льготных кредитов фермерским хозяйствам с содержанием не менее 30 условных голов скота.

13. В соответствии с представленным ходатайством и расчетов к нему, банк выдает фермерским хозяйствам наличными деньгами в пределах 80 процентов заложенного имущества.

Выдача наличных денег за счет собственных средств фермерских хозяйств не ограничивается.

14. Выданные краткосрочные и долгосрочные кредиты в каждом отдельном случае оформляются обязательствами-поручениями как на конкретный срок, так и десятидневный период погашения соответствующего месяца (с 1 по 10 число месяца и т. д. в течение которого кредит погашается ежедневно из денежных поступлений на расчетный счет), увязанное с поступлением выручки от реализации продукции (проведение работ, оказание услуг) и др. поступлений.

15. Погашение кредитов производится на основании обязательств поручений путем списания средств с расчетного счета заемщика, на который зачисляется выручка от реализации продукции (проведение работ, оказания услуг), перечисления средств с его счета по вкладу, переводами через предприятия связи, наличными деньгами, платежными поручениями заемщика.

При наступлении срока платежа по срочному обязательств поручению сумма непогашенной в срок задолженности переносится на счет просроченных ссуд.

Банк может списывать средства с расчетного счета заемщика на погашение задолженности по ссудам, использованным не по целевому назначению, а также начисленных процентов по ссудам, если такое право будет предоставлено Банку заемщиком в кредитном договоре.

16. В случае возникновения необходимости досрочного взыскания кредита из-за несоблюдения заемщиком условий кредитного договора, а также до отнесения задолженности на счет просроченных ссуд, Банк извещает об этом заемщика, гаранта, поручателя не позднее чем за 5 дней до предъявления задолженности ко взысканию. В течение установленного Банком заемщик обязан перечислить средства в погашение ссуды.

При непогашении заемщиком задолженности по ссуде и процентов по ней в соответствии со сроками, установленными кредитным договором, Банк просроченные платежи взыскивает:

со счета гарантодателя путем перечисления Банком гарантодателя гарантированной суммы согласно указаниям Центрального банка Республики Узбекистан, изложенных в письме от 25 мая 1995 года № 137 «Об усилении контроля со стороны коммерческих банков за выдачей ссуд под гарантии»;

получает в пределах сроков, определенных договором страхования, страховое возмещение от страховой организации, осуществившей данное страхование;

получает удовлетворение из стоимости заложенного заемщиком имущества в порядке, установленным Банком в договоре в соответствии с действующим законодательством;

с поручителя в бесспорном порядке по исполнительным надписям нотариальных контор. В связи с этим Банк обязан в десятидневный срок оформить в установленном порядке исполнительную надпись на взыскание просроченной задолженности по ссуде и процентов по ним.

Поручительство прекращается, если кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока окончания обязательства не предъявит иска к поручителю. Днем наступления срока прекращения обязательства считается дата окончательного погашения ссуды, указанной в кредитном договоре.

17. За пропуск сроков для предъявления исполнительных документов ко взысканию долга по ссуде, если это привело к невозможности возмещения ущерба с должника, виновные в этом работники банка несут материальную ответственность за ущерб в порядке, установленном действующим законодательством.

18. Отдельным фермерским хозяйствам, испытывающим временное финансовое затруднение и не обеспечивающим по этим причинам своевременный возврат кредита, учреждения банка под повышенный процент на договорной основе и конкретные мероприятия по возврату этих ссуд могут предоставлять отсрочку их погашения на срок до 2 лет.

19. При прекращении деятельности фермерского хозяйства его имущество используется на расчеты по оплате труда наемных работников, платежам в бюджет, возврату ссуд банкам, расчеты с прочими кредиторами.

За членами фермерского хозяйства сохраняется право на жилой дом, приусадебный участок, а также иное имущество, находящиеся в их собственности.

20. В процессе кредитования Банк осуществляет контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью заемщика, выполнением условий заключенного кредитного договора, эффективным использованием полученного им кредита, своевременным и полным его возвратом, поддерживает постоянный контакт с заемщиком на протяжении всего срока пользования кредитом.

В целях осуществления анализа хозяйственно-финансовой деятельности заемщика Банк при необходимости проводит проверки на месте денежных и расчетных документов, бухгалтерских записей.

21. По отношению к заемщику, деятельность которого прекращается в случаях, предусмотренных Законом «О дехканском хозяйстве», или не выполняющему своих обязательств по кредитному договору, что ставит под угрозу своевременное и полное погашение задолженности по кредиту, а также при выявлении случаев недостоверности отчетности или запущенности бухгалтерского учета, Банк:

предупреждает заемщика о прекращении дальнейшего кредитования, если в согласованные сроки не будут выполнены рекомендации Банка;

приостанавливает дальнейшую выдачу предусмотренного договором кредита и может досрочно в бесспорном порядке предъявлять ко взысканию ранее выданные;

при выявлении фактов нецелевого использования кредита последний взыскивается досрочно как неправомерно использованный со взиманием повышенной процентной ставки, сокращает объем кредита либо полностью прекращает дальнейшее кредитование мероприятий по кредитному договору;

при возникновении просроченной задолженности по ссудам новые кредиты не выдаются и реализуется залоговое право, гарантии, поручительства, страховые обязательства для ее погашения;

при не использовании фермерскими хозяйствами земельного участка в производственно-хозяйственных целях в течение года с момента регистрации и невыполнении условий кредитного договора по своевременному возврату полученных от учреждений банка кредитов, банк может объявлять заемщика неплатежеспособным с извещением об этом основных кредиторов, органов власти и управления, в котором зарегистрировано хозяйство, а также применяет другие санкции, вплоть до передачи оперативного управления администрации, назначенной с участием банка-кредитора.

С изданием настоящих Правил утрачивают силу «Правила по кредитованию и расчетам фермерских хозяйств» от 12 февраля 1993 года № 62.

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2

ПРИЛОЖЕНИЕ № 3

ПРИЛОЖЕНИЕ № 4