О ведении расчетов между банками Республики Узбекистан по системе электронных платежей (229-сон)

15.02.1996

Положение

[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 15 февраля 1996 г. Регистрационный № 229]

1. ВВЕДЕНИЕ

1.1. Необходимость создания системы электронных платежей

Политическая ориентация Республики Узбекистан на построение сильного демократического правового государства и гражданского общества с устойчивой социально-ориентированной рыночной экономикой привела в последние 4 года к существенным изменениям в банковской сфере страны.

Образование новых коммерческих банков, расширение их сетей, а также увеличение числа субъектов предпринимательской деятельности обуславливает необходимость в автоматизированной системе, которая ускорила бы межбанковские расчеты и увеличила их надежность и безопасность.

Сдерживание создания системы обернулось бы значительными убытками для государства и предпринимателей. Кабинетом Министров Республики Узбекистан было своевременно принято постановление от 18 марта 1994 года № 146 «О мерах по совершенствованию банковской системы и стабилизации денежно-кредитных отношений», где была поставлена задача создать компьютерные центры и внедрить электронную почту, обеспечивающую автоматизацию учета и инкассации наличных денег, недопущение фиктивных переводов (авизо), предупреждение незаконных кредитно-платежных операций. Учитывая очень низкий уровень механизации во многих коммерческих банках Центральный банк Республики Узбекистан вынужден был навязывать коммерческим банкам свою политику и свою технологию в области создания электронной системы межбанковских платежей. Таким образом, реальностью были продиктованы следующие принципы разрабатываемой системы:

1) невысокая стоимость разработки и эксплуатации (включая затраты на техническое оборудование);

2) сжатые сроки внедрения;

3) простота эксплуатации программно-технических средств, предназначенных для коммерческих банков;

4) ускоренное обучение персонала с минимальными затратами.

1.2. Создание и внедрение СЭП

Программное обеспечение и организационные меры защиты информации были разработаны специалистами Центрального банка и переданы участникам системы электронных расчетов в июле—октябре 1994 года.

С 1 октября 1994 года началась опытная эксплуатация системы. В ходе опытной эксплуатации были внесены некоторые изменения и система обеспечила зачисление средств в течение двух—четырех дней.

В целях ускорения расчетов в народном хозяйстве в начале 1995 года принято решение об организации новых Центров расчетов во всех территориальных управлениях Центрального банка Республики Узбекистан с автоматическим режимом приема и передачи информации. При этом Клиринговые центры Центрального банка в районах упраздняются, исключается использование почтовых авизо, и создается основа информационного обслуживания всех коммерческих банков республики.

После внедрения этой программы по всей республике расчеты между коммерческими банками будут проходить максимум за два дня.

2. КОНЦЕПЦИЯ СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

2.1. Основные понятия

2.1.1. Система электронных платежей.

Система электронных платежей (СЭП) — это общегосударственная платежная система, осуществляющая межбанковские расчеты, основанная на безбумажной технологии и передачи электронных информаций средствами электронной почты Центрального банка Республики Узбекистан.

2.1.2. Корреспондентский счет банка.

Корреспондентский счет (корсчет) — это счет, который открывается коммерческому банку в Центре расчетов территориальных управлений Центрального банка Республики Узбекистан. Он предназначен для проведения межбанковских расчетов по поручениям клиентов банка, а также по собственным обязательствам коммерческого банка.

В Центрах расчетов обслуживаются коммерческие банки, подключенные к электронной системе платежей. Отделения коммерческих банков, не подключенные к электронной системе платежей, открывают корреспондентские счета в других коммерческих банках, подключенных к электронной системе платежей, на договорных условиях.

Учреждения Сберегательного банка открывают корреспондентские счета в сельских местностях в учреждениях Пахтабанка, в городах — в учреждениях Узпромстройбанка, при этом учреждения Пахтабанка и Узпромстройбанка должны обеспечить беспрепятственное проведение расчетов в пределах средств на корреспондентских счетах отделений Узсбербанка.

Отделения коммерческих банков, не подключенные к СЭП, открывают корреспондентские счета в отделениях подключенных к СЭП на балансовом счете № 904. Корреспондентский счет имеет следующую структуру:

1 знак — признак КБ (7 знак номера учреждения банка);

2-3 знаки — два нуля;

4—6 знаки — балансовый счет второго порядка;

7 знаки — контрольный ключ;

8-9 знаки — номера учреждения КБ.

Например. Отделение Шуманай ТКБ (филиал № 173503508) открывает в отделении Шуманай Пахтабанк (филиал № 173503407) согласно вышеуказанного корреспондентский счет № 500904к08.

При отправке расчетно-денежных документов в отделения коммерческих банков, не подключенных к СЭП, в графе «наименование получателя» дополнительно указывается номер счета получателя, в графе «№ счета» указывается корреспондентский счет, открытый на балансовом счете № 904.

При отправке расчетно-денежных документов из отделений коммерческих банков, не подключенных к СЭП, в графе «наименование плательщика» указывается дополнительно номер счета клиента, в графе «№ счета» указывается корреспондентский счет, открытый на балансовом счете № 904.

2.1.3. Центр расчетов

Центр расчетов (ЦР) — это подразделение Центров информатизации территориальных управлений Центрального банка Республики Узбекистан, в функции которого входит обслуживание корреспондентских счетов коммерческих банков и бесперебойное обеспечение расчетов между банками.

До перехода на новый порядок расчетов коммерческие банки приводят в соответствие остатки внутреннего корсчета с остатком корсчета в Центральном банке.

Коммерческие банки, не осуществившие выверку остатков корсчета, не допускаются к подключению СЭП.

Ниже приводится наименование Центров расчетов и их номера по МФО:

Структура баланса ЦР состоит только из счетов № 160 по 168, 830—859, 721, 908, что дает возможность при каждом приеме и передаче информации коммерческим банкам сопровождаться только решением баланса.

2.1.4. Электронный платежный документ

Электронный платежный документ (ЭПД) — это новая форма платежных документов, которая устанавливается Центральным банком Республики Узбекистан. ЭПД несет информацию о перечислении средств, готовится, передается и принимается только с использованием программно-технических средств, утвержденных Центральным банком Республики Узбекистан, хранится в файлах на магнитных носителях и в установленном порядке ежедневно архивируется.

2.2. Функции СЭП

СЭП обеспечивает:

ускорение проведения расчетов в «сумах» между банками Республики Узбекистан;

эффективное использование временно свободных ресурсов банков;

выполнение контрольных функций Центрального банка Республики Узбекистан за состоянием корреспондентских счетов коммерческих банков;

предоставление информационных услуг участникам расчетов;

возможность обмена экстренной текстовой информацией;

многоступенчатый контроль достоверности данных на всех стадиях расчетов;

предоставление Центральному банку Республики Узбекистан механизма воздействия на нарушителей действующего законодательства и норм банковской деятельности (блокирование корсчета);

создание базы данных.

2.3. Принципы СЭП

1. СЭП обеспечивает расчеты между банками в национальной валюте Республики Узбекистан «сум».

2. Отсутствуют приоритеты обработки транзакции по каким-либо признакам, кроме очередности поступления в систему.

3. Инициированная транзакция не подлежит отмене.

4. Инициатива проведения транзакций принадлежит банку, дебетующему собственный счет.

5. Основным режимом работы является передача электронных документов. СЭП исключает необходимость бумажной технологии.

6. Обмен платежными документами организован в виде технологических циклов приема-передачи, деятельность которых варьируется в зависимости от текущих потребностей.

7. Предельные суммы транзакций не оговорены. Неясными ограничениями могут служить:

минимальная сумма — себестоимость транзакций — максимальная сумма — текущее значение остатка счета банка-инициатора транзакций.

8. После решения операционного дня банка файл баланса второго порядка в соответствии с описанием, приведенным в договоре по обслуживанию корсчетов, ежедневно передается в областной центр информатизации.

Уклонение передачи коммерческим банком после решения операционного дня файла баланса рассматривается как упущение в учете, о котором областной Центр информатизации немедленно извещает отдел коммерческого надзора, территориальное управление Центрального банка Республики Узбекистан, который рассматривает вопрос об отзыве лицензии на проведение банковских операций.

9. Центры информатизации ежедневно до 10 часов утра отправляют файлы балансов второго порядка за предыдущий день территориальному управлению Центрального банка Республики Узбекистан, соответствующим областным управлениям коммерческого банка, а также Главному центру информатизации в разрезе банков.

2.4. Юридические основы функционирования СЭП

2.4.1. Участники и пользователи СЭП

Система электронных платежей является собственностью Центрального банка Республики Узбекистан.

Участниками СЭП является Центр информатизации и Центр расчетов Центрального банка Республики Узбекистан.

Пользователями системы электронных платежей могут быть РКЦ и любые коммерческие банки, которые имеют корреспондентские счета в соответствующем региональном Центре расчетов Центрального банка, удовлетворяющий техническим требованиям работы в системе электронных платежей.

Права и обязанности участников и пользователей СЭП регулируются двусторонними договорами банков-пользователей с региональными управлениями Центров расчетов Центрального банка — на ведение корреспондентских счетов и проведение расчетов по сети Центрального банка Республики Узбекистан (предусмотрена типовая форма договора).

3. БУХГАЛТЕРСКАЯ МОДЕЛЬ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

3.1. Принципы ведения корреспондентских счетов банков в Центре расчетов

СЭП основана на зачете денежных требований и обязательств юридических лиц (клиентов коммерческих банков) с последующим переводом на сальдо.

СЭП осуществляет обслуживание корсчетов банков в течение дня.

Успешно завершенные транзакции отображаются на корсчете банка в момент подтверждения завершения.

При наличии хотя бы одной ошибки в контролируемых реквизитах принятого файла платежных документов, весь файл снимается с обработки и возвращается в почтовый ящик коммерческого банка.

Начальные платежи от банков принимаются только в пределах суммы остатка корреспондентского счета, но не ниже установленного минимума.

3.2. Принципы распределения финансовых рисков в СЭП

Предельный риск в СЭП исключен, так как передача средств получателю осуществляется только после списания средств со счета отправителя и зачисления их на счет банка получателя.

Риск ликвидности в системе снижен, так как поступление средств на корреспондентский счет банка осуществляется в течение суток.

Запрещение овердрафта на корсчетах банков и исключение некоторых видов финансового риска снижают распространение риска в системе, то есть ограничивает системный риск.

3.3. Порядок перехода коммерческого банка и РКЦ па обслуживание в Центре расчетов

Перенос остатков корсчетов из Клирингового центра (КЦ) в Центр расчетов осуществляется по мере готовности, согласно установленного графика. В день перехода КЦ делает проводку:

Дт — корсчета (КБ, переходящего в ЦР);

Кт — 830.

В результате совершенной проводки обязательно составляется почтовое кредитовое авизо на бланке, утвержденном Центральным банком Республики Узбекистан.

Центр расчетов, получив из КЦ почтовое кредитовое авизо, совершает проводку:

Дт — 840;

Кт — корсчет (КБ, принимаемого в ЦР).

КЦ после переноса остатков корсчетов коммерческого банка в ЦР продолжают работу по квитовке ответных МФО за предыдущее время.

Все платежные документы, находящиеся в пути для коммерческого банка, переходящего на обслуживание в Центр расчетов, поступают в Клиринговый центр. При этом КЦ совершает проводку:

Для направления поступивших платежных документов по назначению совершается проводка:

Авизо составляется почтовое, на бланках, утвержденных Центральным банком, и с приложениями направляется в Центр расчетов.

Порядок закрытия счетов по МФО 20 раздела баланса, а также передачи активов и пассивов будет сообщен дополнительно.

РКЦ переход на обслуживание в Центре расчетов осуществляет последним.

При этом для РКЦ открывается в ЦР корсчет X00836КNN — где Х — признак банка всегда равен 1 (Центральный банк), два последних разряда соответствуют 8-9 разряду девятизначного номера МФО РКЦ. Например, корсчет РКЦ г. Ташкента (филиал 172682116) открытый в ЦР будет иметь номер 100836К16.

На балансе Центра расчетов открываются для каждого коммерческого банка лицевые счета ХХХ721К01 для бронирования средств по лимитированным чековым книжкам. В первых трех разрядах указан трехзначный номер коммерческого банка.

КЦ обязан на день перехода сверить остатки счета 721 с аналогичным счетом, открытым на балансе у коммерческого банка.

После окончания сверки остатки счета 721 из КЦ переносятся проводками в Центр расчетов:

Дт — ХХХ721к01;

Кт — 830.

с выпиской почтового кредитового авизо на каждый коммерческий банк.

В Центре расчетов на основании поступившего кредитового авизо делается проводка:

Дт — 840;

Кт — ХХХ721к01.

В канун перехода на новый порядок расчетов коммерческие банки перечисляют остатки средств по доходам (100 счет) и расходам (120 счет) республиканского бюджета, в последующем ежедневно программно закрывают эти счета в областные расчетно-кассовые центры после окончания ежедневных операций по этим счетам (после ежедневных отчислений в местный бюджет).

3.4. Электронные платежные документы

Электронный платежный документ (ЭПД) составляется на основании первичного платежного документа, утвержденного Правлением Центрального банка Республики Узбекистан с пометкой «Электронно» в КБ и РКЦ и является его точной копией.

В системе электронных платежей применяются следующие типы денежно-расчетных документов:

Каждый ЭПД должен обозначаться соответствующим кодом (вид операции), предназначенным для идентификации документа подготовленного к отправке филиалом «А» и документа, полученного электронным способом в банке филиала «Б».

В целях своевременности и правильности зачисления средств работником банка при подготовке электронных платежей следует правильно заполнять и проставлять все реквизиты платежных документов.

Платежные поручения, требования-поручения, мемориальные ордера (вид операций 01, 02, 06, приложения 1, 2, 3):

Инкассовое поручение (вид операции 12, приложение № 4):

В инкассовых поручениях на взыскание сумм по решению хозяйственного суда обязательно должна быть ссылка на номер и дату решения, с выделением отдельно сумм долга и расходов по госпошлине. Допускается рациональное сокращение в тексте назначения платежа.

Аккредитивы (вид операции 05, приложение № 5).

Аккредитив — это денежное обязательство. При его вводе должны соблюдаться правильность заполнения следующих реквизитов:

Условия аккредитива, но не более 80-ти знаков, где должны быть указаны:

а) вид аккредитива;

б) наименование товара, услуг;

в) наименование документа, против которого отражаются выплаты по аккредитиву.

Расчетные чеки из лимитированной чековой книжки (вид операции 04, приложение № 6):

Чек — это документ установленной формы, утвержденный Центральным банком Республики Узбекистан. При вводе этого документа должны соблюдаться нижеследующие реквизиты:

Расчетные чеки коммерческих банков (вид операции 14 приложение № 6):

Чек — это документ установленной формы, утвержденный Центральным банком Республики Узбекистан. При вводе этого документа должны соблюдаться нижеследующие реквизиты:

3.5. Электронное авизо (приложение № 8)

На основании электронных платежных документов в ЦР формируется электронное авизо. Электронное авизо составляется на каждую одиночную сумму от каждого коммерческого банка или РКЦ на каждый коммерческий банк или РКЦ независимо от того обслуживаются ли эти банки в одном ЦР или в разных ЦР и должно содержать следующие реквизиты:

При электронной системе платежей дебетовое авизо составляется в следующих случаях:

операции по расчетам производятся расчетными чеками из лимитированной чековой книжки (вид операции 04);

операции по инкассированной денежной выручке, по расчетам чеками коммерческих банков (вид операции 14);

эмиссионные операции в РКЦ (вид операции 06);

при снятии сумм с вкладных книжек бывших военнослужащих (Российской Федерации) (вид операции 06);

при перечислении остатков бюджетных счетов в РКЦ (сч.120) (вид операции 06).

3.6. Технологический процесс передачи информации через Систему Электронных Платежей

График прохождения информации.

1. С 8-00 до 9-00 часов утра — служебный сеанс.

В это время передается баланс коммерческого банка за предыдущий день. Далее, ЦР получает из ГЦИ справочник кодов и наименований банков, справочник плана счетов, справочник символов и шифров по кредитованию, справочник символов и шифров по бюджету.

В случае если они не были получены во время дополнительного служебного сеанса предыдущего дня, ГЦИ передает полученную нормативно-справочную информацию по всем коммерческим банкам.

Коммерческие банки передают в ЦР остатки корреспондентского счета, ЦР сравнивает их со своими. При совпадении — КБ допускается к дальнейшей работе, при несовпадении — КБ обязан выяснить с ЦР причину расхождения и устранить ее. До приведения остатков в соответствие — КБ не допускается к работе через ЦР.

2. С 9-00 до 13-00 часов дня — время приема-передачи по межбанковским расчетам.

КБ формирует файл платежных документов и по модемной связи отправляет его в ЦР. Отправка осуществляется сеансами по 30 минут 8 раз в день. КБ от ЦР должен получить извещение о приеме ЦР информации.

ЦР после 30-минутного сеанса приема информации в течение следующих 30 минут ведет ее контроль и обработку. Одновременно принимается следующая порция информации от КБ и РКЦ.

Файл с правильными платежными документами обрабатывается в ЦР — по ним делаются необходимые проводки, вычисляется новый остаток корреспондентского счета КБ. Файл с признаками обработки платежных документов возвращается в почтовый ящик КБ. Файл, возвращаемый КБ (обработанный или, при наличии ошибок, просто проконтролированный, но не принятый к проводу), дополняется платежными документами, передаваемыми на КБ и новым значением остатка корреспондентского счета.

При получении платежных документов из ЦР от других КБ последний обрабатывает их как документы дня, а в ЦР отправляет извещения о приеме - обработке данных платежных документов.

по результатам обработки порции информации за сеанс:

1. Выписки из корсчетов КБ.

2. Электронные авизо.

3. Списки электронных и почтовых авизо.

по результатам работы дня:

1. Опись ответных авизо ф. 131 отдельно по почтовым и электронным документам.

2. Форма 606 и опись авизо отдельно по почтовым и электронным документам.

3. Лицевой счет по 908 балансовому счету.

4. Справка сверки внутриобластных начальных и ответных МФО.

3. С 13-00 до 16-00 часов дня — дополнительный служебный сеанс.

В это время принимается информация от коммерческих банков:

а) подтверждения информации предыдущего сеанса;

б) по поступившим (ответным) переводам по корреспондентскому счету;

в) форма 606 (отчетность по начальным авизо);

г) форма 104 (табуляграмма).

В то же время ЦР получает из ГЦИ справочник кодов и наименований банков, справочник плана счетов, справочник символов и шифров по кредитованию, справочник символов и шифров по бюджету и передает полученную нормативно-справочную информацию по всем коммерческим банкам.

4. С 16-00 до 17-00 часов дня — время для обмена информацией между ЦР и ТЦЭП (остатки корсчетов, остатки по бюджетным счетам № 100, 120, остатки по балансовым счетам № 833, 853 (в конце декады на ГЦИ) и т. д.).

4. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТОВ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ И РКЦ

4.1. Общие положения

Коммерческий банк все платежи между своими клиентами осуществляет самостоятельно, используя ПЭВМ, локальные сети и выбранное программное обеспечение по операционному дню банка.

Платежные документы клиентами представляются в двух экземплярах.

Ответисполнитель при получении денежно-расчетных документов производит визуальную проверку заполнения всех обязательных реквизитов.

При проверке платежных документов Ответисполнитель коммерческого банка и РКЦ особо обращает внимание на наличие и правильность заполнения следующих реквизитов:

номер платежного поручения;

дата платежного поручения;

наименование плательщика;

расчетный счет плательщика;

филиал «А» коммерческого банка;

наименование филиала «А»;

наименование получателя;

расчетный счет получателя;

филиал «Б» коммерческого банка;

наименование филиала «Б»;

сумма документа (с проверкой суммы прописью);

назначения платежа с указанием конкретного вида товарно-материальных ценностей или оказанных услуг и по вкладным книжкам военнослужащих с обязательным указанием номера вкладной книжки и Ф.И.О. вкладчика, начисленные проценты и курс валюты, сумма в российских рублях.

Категорически запрещается проставлять в электронных денежно-расчетных документах хозорганов корреспондентские счета коммерческих банков и РКЦ: счета № № 030, 031, 830, 831, 832, 833, 840, 841, 842, 843 и номера кодов по МФО Центров расчетов.

По полевому учреждению (ПУГ) вместо счета клиента должен указываться номер корреспондентского счета Российской Федерации № 000169958.

В случае нарушения данного порядка документы будут возвращены клиенту без исполнения.

После ввода электронных платежных документов работники банка обязаны распечатать и проверить полученную опись с оригиналами документов, при необходимости их откорректировать.

Проверенную опись главный бухгалтер заверяет своей подписью.

На основании введенных документов в Коммерческом банке сформировывается электронный файл, который передается в Центр расчетов по сеансам.

За правильность формирования электронных платежных документов и за законность совершаемых операций по этим документам ответственность полностью несет коммерческий банк.

Платежные документы после обработки распределяются следующим образом:

первый экземпляр подшивается в документы дня филиала «А»;

второй экземпляр выдается плательщику с выпиской из его лицевого счета.

4.2. Операции, совершаемые по начальным межбанковским расчетам в коммерческом банке

На основании введенных документов в Коммерческом банке совершаются проводки:

1. По кредитовым начальным операциям (по видам операций 01, 02, 05, 06, 12):

Дт счет клиента;

Кт корсчет КБ.

2. По дебетовым начальным операциям:

а) по операциям с чеками из лимитированной чековой книжки (по видам операций 04)

Дт корсчет КБ (722);

Кт счет клиента;

б) по расчетным чекам коммерческих банков (вид операции 14):

Дт корсчет КБ (904);

Кт 729.

4.3. Операции, совершаемые по начальным межбанковским расчетам в РКЦ

На основании введенных денежно-расчетных документов в РКЦ совершаются следующие проводки:

1) По кредитовым начальным операциям (виды операций 01, 02, 05, 06, 12):

Дт счет клиента;

Кт X00836 к №№.

2) По дебетовым начальным межбанковским расчетам:

а) по эмиссионным операциям (вид операции 06):

Дт ХООЗЗбкNN (022);

Кт 0008801kNN;

б) по операциям с чеками из лимитированной чековой книжки (вид операции 04):

Дт Х00836KNN (722);

Кт счет клиента;

в) по расчетным чекам коммерческих банков (вид операции 14):

Дт X00836КNN;

(904) кт 729.

На основании введенных документов в РКЦ формируется электронный файл, который передается в Центр расчетов по сеансам.

4.4. Операции, совершаемые по ответным межбанковским расчетам в коммерческом банке

При поступлении ответных электронных платежных документов из ЦР совершаются следующие проводки:

1) По кредитовым ответным операциям:

Дт корсчет КБ;

Кт счет клиента.

2) По дебетовым ответным операциям:

а) по чекам из лимитированной чековой книжки (вид операции 04):

Дт 722;

Кт корсчет КБ.

На основании совершенной проводки в ЦР со счетом № 721, в коммерческом банке совершается проводка:

Дт корсчет;

КБ кт ХХХ721К01;

б) по расчетным чекам коммерческих банков (вид операции 14):

Дт 904;

Кт корсчет КБ.

4.5. Операции, совершаемые по ответным межбанковским расчетам в РКЦ

При поступлении ответных электронных платежных документов из ЦР в РКЦ совершаются следующие проводки:

1) По кредитовым ответным операциям (по видам операций 01, 02, 05, 06, 12):

Дт Х008361KNN;

Кт счет клиента.

2) По дебетовым ответным операциям:

а) по эмиссионным операциям (вид операции 06):

Дт 022;

Кт Х008361KNN.

Данная операция совершается только в РКЦ города Ташкента Центрального банка Республики Узбекистан (код МФО 172682116).

б) по чекам из лимитированной чековой книжки (вид операции 04):

Дт 722;

Кт Х00836KNN.

На основании совершенной проводки в ЦР со счетом 721, в РКЦ совершается проводка:

Дт X00836КNN;

Кт ХХХ721К01;

в) по расчетным чекам коммерческих банков (вид операции 14):

Дт 904;

Кт Х00836КNN.

5. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И РКЦ С ЦЕНТРОМ РАСЧЕТОВ

После передачи из коммерческого банка и РКЦ электронного файла в Центре расчетов осуществляется проверка остатка корсчета с суммой оборотов электронных платежных документов. Во время проверки платежных документов вычисляется новый остаток корсчета по алгоритму:

К2 = К1 + (D1 + D2 .... +Dm) — ( s 1 + s 2 + .... + Sn), где:

К2 — остаток корсчета после первого сеанса;

К1 — остаток корсчета на начало дня;

Dj — сумма j-того платежного документа по начальным дебетовым оборотам (i меняется от 1 до n);

m — количество дебетовых документов в сеансе;

Si — сумма 1-того платежного документа по начальным кредитовым оборотам и по макету 1 по бронированию средств на 721 счете (i меняется от 1 до n);

n — количество кредитовых документов в сеансе.

Если в платежных документах обнаруживается одна и более ошибок, либо остаток корсчета меньше установленного минимума (10000 сумов) весь файл платежных документов снимается с обработки с указанием признака ошибки и посылается в почтовый ящик КБ.

Если после сверки не выявлены ошибки и остаток корсчета позволяет проводить операции по межбанковским расчетам файл принимается в Центре расчетов к дальнейшей обработке. На основании принятой информации в Центре расчетов совершаются проводки:

По кредитовым электронным начальным межбанковским расчетам

Дт корсчет КБ (РКЦ — X00836кNN)

Кт 832

По бронированию средств по чекам

Дт корсчет КБ (РКЦ — Х00836КNN)

Кт ХХХ721к01

По дебетовым электронным начальным межбанковским расчетам

Дт 832

Кт корсчет КБ (РКЦ — ХОО836кNN)

В Центре расчетов вся поступившая за сеанс информация сортируется по банкам и РКЦ и проводится обработка по каждому коммерческому банку и РКЦ. В результате обработки каждому КБ и РКЦ составляются описи принятых к проводу начальных электронных документов с указанием номера авизо, поступивших из других банков ответных электронных документов за данный сеанс, и выписка из корсчета.

Остаток корсчета на начало сеанса определяется:

остаток корсчета на начало сеанса

«минус» сумма оборотов начальных МФО

«плюс» сумма поступивших из других КБ по ответным кредитовым МФО

«плюс» сумма по начальным дебетовым МФО

«минус» сумма по ответным дебетовым МФО

«плюс» сумма оборотов по списанию средств по лимитированным чекам

с 721 счета

«минус» сумма бронированных средств для чековых книжек.

Если КБ или РКЦ имели на начало дня или какого-либо сеанса остаток корсчета меньше установленного лимита, а после обработки очередного сеанса на основании поступивших от других КБ электронных проводок остаток корсчета изменился, то в следующем сеансе после получения выписки из корсчета КБ или РКЦ могут начать передачу электронных документов в ЦР.

На основании поступивших от других КБ электронных ответных документов по МФО совершаются проводки:

В результате совершенных проводок формируются в ЦР и передаются в КБ или РКЦ: описи электронных расчетно- денежных документов с указанием номера, даты, суммы и девятизначных номеров по МФО филиала «А» и «Б».

На основании поступивших ответных дебетовых авизо по лимитированным чекам в ЦР совершается дополнительная программная проводка:

Кт корсчет КБ (РКЦ — Х0083бКNN)

Дт ххх721к01 на сумму чека

Формируется электронный мемориальный ордер на списание забронированных средств со счетом № 721. Эта проводка совершается по виду операции «04» и включается в файл для отправки в КБ или РКЦ вместе с другими платежными документами.

В КБ или РКЦ на основании принятой от ЦР информации программно совершается проводка:

Дт корсчет КБ (РКЦ — Х00836KNN)

Кт ххх721к01

Затем после проверки всех реквизитов совершается проводка:

Дт 722

Кт корсчет КБ (РКЦ — Х00836КNN)

Если при этом на счете ххх721к01 не хватает средств, то есть остаток на 721 счете КБ или РКЦ до проводки меньше суммы чека, то проводка меняется на аналогичную, но в качестве суммы проводки должен быть остаток на 721 счете КБ или РКЦ. Таким образом, в результате этой проводки на счете ххх721к01 в ЦР будет 0.

В КБ или РКЦ из ЦР поступают обе проводки. Их наличие должно привести к следующим проводкам в КБ:

Дт 722 на сумму чека

Кт корсчет КБ (РКЦ — Х00836KNN)

Кт 721 на сумму 721 счета

Дт корсчет КБ (РКЦ– Х00836КNN)

При расчетах чеками из лимитированных чековых книжек, когда оба клиента обслуживаются в одном банке выполняются следующие операции в КБ.

После представления клиентом банка чека к оплате и оформления всех операций и проверок в КБ совершается проводка по виду операции «04».

Кт счет клиента

Дт 722

Программно составляется электронный платежный документ (чек), где филиал «А» и филиал «Б» имеют одинаковые девятизначные номера по МФО и включается в файл для передачи на ЦР.

В ЦР на основании данной проводки не составляется электронное дебетовое авизо, так как оба клиента обслуживаются в одном КБ. На основании поступившего файла в ЦР программно совершается проводка:

Дт ххх721к01

Кт корсчет КБ (РКЦ–Х00836КNN)

формируется электронный платежный чек и файл передается в КБ, где программно совершается проводка:

Дт корсчет КБ (РКЦ–Х00836КNN)

Кт ххх721к01 — отражающая изменение 721 счета

и пополняющая корсчет КБ

6. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ В ЦЕНТРЕ РАСЧЕТОВ

6.1. Общие положения

ЦР работает с КБ в течение операционного дня в режиме обмена информацией по каналам связи в течение установленного сеанса. При принятии файла КБ выдается квитанция о количестве принятых документов с указанием их суммы.

Поступившая информация от КБ проходит контроль в ЦР по всем реквизитам платежных документов.

Если документы не прошли контроль, то файл забраковывается и отправляется в КБ без обработки с указанием кода ошибок.

Кроме того, полученный от КБ файл проверяется по сумме с остатком корсчета на начало каждого сеанса.

Принятые от КБ или РКЦ электронные документы за сеанс обрабатываются в ЦР и на основании обработанных документов каждому КБ направляется файл с информацией, подтверждающей контроль и обработку документов в ЦР и новый остаток корсчета КБ.

6.2. Операции, совершаемые по начальным межбанковским расчетам

На основании полученных и обработанных документов в ЦР совершаются проводки:

По начальным проводкам в ЦР после совершенных операций формируются начальные электронные авизо, отдельно кредитовые и дебетовые. Авизо формируются от каждого КБ на каждый КБ независимо от того обслуживаются они в одном или в разных ЦР.

Авизо формируются на каждую сумму с указанием 9-значного кода МФО КБ филиала «А» и филиала «Б» с пятизначным порядковым номером.

По начальным электронным авизо ежедневно формируется отчетная форма «606» с признаком «Э» электронно. Отчетность формируется программно по данному ЦР за день, с указанием суммы оборотов, количества авизо и транспорта оборотов с начала декады с нарастающим итогом и порядковым номером.

Ежедневно составляется реестр всех электронных авизо, суммы и номера каждого авизо.

Авизо и форма 606-«Э» печатаются и подшиваются в документы дня в ЦР.

Все платежные документы в виде авизо вместе с формой 606 электронно по каналам связи каждый день передаются в ГЦИ ЦБ Республики Узбекистан для последующей обработки и составления табуляграмм. Каждый месяц 1, 11 и 21 числа после завершения обработки документов и квитовки межбанковских расчетов за день остаток счета 832 в ЦР программно переносится на 833 счет.

6.3. Операции, совершаемые по ответным межбанковским расчетам

На основании полученной от КБ и РКЦ электронных платежных документов в ЦР программно совершаются проводки:

При этом если поступило дебетовое авизо с электронным платежным документом по операциям с лимитированными чеками вид операции «04» в ЦР совершается дополнительная проводка:

Дт ххх721к01

Кт корсчет

На основании всех ответных авизо поступивших в ЦР в конце дня формируется форма 131 (принятые к проводу ответные авизо), отдельно для дебетовых и кредитовых авизо. В этой форме указываются номер авизо, дата авизо, сумма авизо, дата ответного провода по филиалу «Б» и 9-значный код по МФО филиала «А». Данная форма в ЦР печатается ежедневно по поступившим за день от других ЦР авизо и сформированным в ЦР.

Форма 131 должна быть ежедневная и общая за декаду отдельно.

Все ответные авизо дня должны накапливаться в течение декады в специальном файле и участвовать в решении задачи «Квитовка ответных МФО» по концу декады.

На основании проводок по ответным МФО в ЦР ежедневно формируются и составляются:

форма «0064» — лицевой счет по 842 балансовому счету;

форма «0131» — ведомость принятых к проводу ответных электронных авизо опись электронных платежных документов по ответным авизо.

В ЦР ежедневно собираются сведения и составляется форма для контроля внутриобластных проводок. В ней указываются суммы оборотов по 832 счету внутри ЦР и ответных проводок по 842 счету по данному ЦР, отдельно по дебетовым и кредитовым авизо. Эти суммы должны быть равны между собой по ЦР.

6.4. Работа в ЦР по почтовым документам

Если при обработке файла, полученного от КБ филиала «А» файла в ЦР было установлено, что КБ филиала «Б» не работает СЭП, данные проводки формируются в отдельный файл. На основании этих документов в ЦР совершаются проводки:

Формируется набор почтовых начальных дебетовых и кредитовых авизо с указанием девятизначного номера филиала «А» и филиала «Б» КБ, семизначного номера авизо на каждую сумму.

В ЦР печатаются экземпляры почтовых авизо и подшиваются в документы дня, также формируется файл почтовых авизо — файл платежных документов с указанием номера авизо и даты авизо для передачи в ЦР той области, где находится филиал «Б» КБ.

В ЦР филиала «А» на почтовое авизо программно формируется и составляется отчетная форма 606 за весь день с указанием суммы оборотов по дебетовым и кредитовым авизо, транспортом оборота с начала квартала, количества дебетовых и отдельно кредитовых авизо.

Форма 606 по почтовым авизо составляется с порядковым номером по возрастанию с начала квартала.

В последний день каждого квартала остаток счета 830 ЦР программно переносит на свой 831 счет и формирует форму «Программные документы» 0012.

Сформированные ЦР почтовые авизо вместе с электронными платежными документами отправляются по модему вместе с другими электронными документами в ТЦЭП, откуда эти документы отправляются в ЦР региона, где находится КБ «Б» не обрабатываемый электронно. Центр расчетов филиала «Б», получив файл с почтовым авизо, распечатывает в 2-х экземплярах авизо, платежные документы и передает их по почте или нарочно в КЦ, где обслуживается КБ филиала «Б».

Если КБ филиала «А» не обслуживается СЭП, в нем совершается проводка:

КБ передает платежные документы в Клиринговый центр, где совершается проводка:

Почтовое авизо составляется и печатается на ЦР, где обслуживается филиал «Б» КБ и КЦ, отправляет авизо с приложением. В ЦР, получив почтовое авизо и приложения к авизо, проверяют и вводят платежные документы вручную. При этом указываются все реквизиты платежных документов: назначение платежа, наименование клиента и его № лицевого счета, наименование получателя средств и его № лицевого счета, дата платежного документа. Приложения к авизо остаются в ЦР. На основании введенной информации в ЦР совершается проводка:

Если это дебетовое авизо по оплате по лимитированным чекам, то дополнительно программно составляется проводка:

Дт ххх721к01

Кт корсчет

КБ филиала «Б» формируются электронные платежные документы, которые включаются в общий файл для передачи по модему КБ филиала «Б».

На основании почтовых авизо в ЦР формируются:

форма «1131» — ведомость принятых к проводу почтовых авизо;

форма «0164» — лицевой счет по 840 балансовому счету.

Форма «1131» составляется за каждый день отдельно по дебетовым и кредитовым авизо с указанием номера авизо, даты авизо суммы, номера филиала «А» и даты ответного провода.

Кроме ежедневной формы «1131» составляется общая форма за квартал, которая изменяется после проведения квитовки.

В последний день каждого квартала остатки счета 840 программно переносятся на 841 балансовый счет.

7. КВИТОВКА МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ

7.1. Квитовка по электронным авизо

7.1.1. Филиал «А» обслуживается в Центре расчетов.

Квитовка по электронным платежам осуществляется только в Центре расчетов в филиале «Б». Для этого в каждом Центре расчетов открываются следующие счета 832, 833, 842, 843, 852, 853, 862, 863. При поступлении от Коммерческого банка в Центр расчетов документов по электронным платежам в Центре расчетов делается проводка:

и одновременно создается набор по начальным авизо, куда входят следующие реквизиты:

Если филиал «А» обслуживается в данном Центре расчетов, сформированный в нем файл начальных авизо сохраняется для решения контроля межфилиальных оборотов (КМФО), а переданные от его КБ электронные начальные проводки передаются для решения опердня Центра расчетов (информация собирается за день).

В то же время, если филиал «А» обслуживается в другом Центре расчетов, то Центр расчетов филиала «А» обязан каждый день передавать набор начальных авизо в ГЦИ по всем Коммерческим банкам, обслуживаемым в Центре расчетов для решения контроля межфилиальных оборотов (КМФО) в ГЦИ.

7.1.2. Ответный провод в филиале «Б».

Если филиал Б обслуживается в этом же Центре расчетов, то в этот же день делается проводка:

Одновременно проводка заносится в набор «натура» (ф-0131) следующими реквизитами:

Сортировка внутри обоих наборовпроисходит по:

1. дате;

2. признаку Д/К;

3. по возрастанию филиала «Б» КБ;

4. сумме.

Полученный после решения КМФО набор табуляграмм для данного Центра расчетов поступает в решение квитовки.

Задача «квитовка» решается ежедневно до решения операционного дня, чтобы остаток по счетам МФО сформировался с учетом квитовки.

В процессе решения задачи «квитовка» сравниваются суммы двух наборов натуры и табуляграмм.

Все записи, у которых совпадают реквизиты, автоматически удаляются из натуры, причем на каждую удаленную запись делается проводка:

По лицевым 842 и 852 счетам все сквитованные авизо отражаются общей суммой по каждому коммерческому банку.

В документы по квитовки для электронных авизо входят формы:

1. ф-0012, в которой указана каждая проводка, совершенная в процессе квитовки.

2. ф-0131 форма ежедневно принятых к проводу авизо, то есть выписка из «натуры» за один день.

3. В любое время можно полностью распечатать «натуру» по любому коммерческому банку.

4. ф-0132 Ведомость скитованных авизо, где общей суммой указана сумма сквитованных авизо по Дт и по Кт отдельно, а так же отдельно по ДТ и КТ прошлой декады (по каждому коммерческому банку).

Если вдруг по какой-либо причине хоть одна запись из набора табуляграмм не сравнилась с записью в натуре, то на эту запись программно делается проводка:

На счете 862 сумма находится до выяснения.

После определения причины делается проводка

Такая проводка автоматически попадает в квитовку, при этом удаляется запись с такими реквизитами из «натуры» и авизо считается сквитованным. При ошибочно указанных реквизитах запись из «натуры» не удаляется, а проводка отбраковывается и в операционный день не проходит. В таком случае среди документов по квитовки дополнительно выходят формы: 1. ф-0133 — в которой указано авизо, не сквитованные по табуляграммам; 2. ф-0135 — в которой указано авизо, сквитованное без табуляграмм.

В конце каждой декады остатки по счетам 832, 842, 852 программно перебрасываются на счета 833, 843, 853. В этот же день, одновременно, происходит переброс в натуре с текущего года на прошлый. Все табуляграммы, составленные в последний день декады и не принятые в этот день к проводу ответные авизо, а также наборы начальные авизо, принятые в этот день от других Центров расчетов, проходят с признаком прошлой декады.

Если к этому времени в «натуре» еще сохраняются записи с признаком прошлого года, оставшиеся с прошлой декады, то они объединяются с вновь переброшенными данными.

С момента появления остатков на счетах 833, 843, 853 в формах по квитовки отдельными пунктами отражаются проводки по этим счетам. Данные из натуры с признаком прошлого года также могут быть выведены отдельным пунктом. Также отдельно выводят лицевые по этим счетам.

В ГЦИ открываются счета 838 и 858 БС, на которые после окончания каждой декады программным путем перебрасываются остатки 833 и 853 БС, переданные от каждого Центра расчетов.

Остатки на этих счетах должны быть одинаковыми и программно перекрываться в ГЦИ в целом по республике.

7.2. Квитовка по почтовым платежам в центре расчетов

Почтовые авизо в Клиринговых центрах, не работающих электронно, квитуются вручную, а в Центре расчетов программно. Для этого в Центре расчетов создается натура всех пришедших на Центр расчетов почтовых авизо, куда заносятся следующие реквизиты:

Сортировка внутри набора производится по возрастанию КБ филиала «А», а внутри каждого КБ:

по суммам;

по дебету текущего периода;

по кредиту текущего периода;

по дебету прошлого периода;

по кредиту прошлого периода.

По мере поступления ответных авизо в Центре расчетов в файле совершаются проводки:

Автоматически производится запись в «натуру» — файл, содержащий все ответные платежные документы.

Указанные проводки отражаются в двух формах:

лицевые счета по корсчету (составляется в момент совершения проводки в ЦР);

лицевой счет по 840 счету (составляется по концу дня).

В лицевом счете по корсчету авизо проводится в корреспонденции с 840 счетом частными суммами.

В лицевом, счете по 840 счету (форма 164) все принятые к проводу ответные авизо проходят общими суммами по дебету и кредиту по каждому коммерческому банку в корреспонденции со счетом 999.

Из Главного Центра информатизации в Центр расчетов поступает файл электронных табуляграмм, имеющий такую же структуру, как «натура». В Центре расчетов при запуске задачи «Квитовка» осуществляется сравнение двух наборов: натуры и табуляграмм. Если все реквизиты какого-либо платежного документа из файлов натуры и табуляграмм совпадают, то все реквизиты автоматически переписываются в файл сквитованных авизо и программно делается проводка на общую сумму сквитованных по табуляграммам:

Если не совпадает хотя бы один реквизит какого-либо платежного документа табуляграммы с аналогичным платежным документом файла натуры, то квитовка не произошла. Документ из набора «натура» не удаляется. При этом делается проводка на общую сумму не сквитованных по табуляграммам:

Для несквитованных сумм, оставшихся в натуре после прихода табуляграмм (то есть совпадали не все реквизиты) можно давать «без табулляграмм» (БТ) документы на основании прошедшей табуляграммы или письма от филиала «А». «БТ» документ составляется в ЦР, имеет реквизиты какого-то платежного документа, находящегося в файле «натура» и позволяет его принудительно сквитовать.

Центр расчетов составляет «БТ» документы следующим образом:

На основании составленных «БТ» документов программно совершается проводка.

После решения задачи квитовки формируются и выдаются на печать следующие формы:

1. Программные документы, в которых указаны, какие были совершены проводки по квитованию или неквитованию каждой авизо, участвующей в квитовке, т. е. конкретно указана проводка и на какую сумму (Ф-1012);

2. Форма принятых к проводу авизо, где указан полный перечень принятых, в этот день, к проводу ответных авизо отдельных по ДТ и КТ, по каждому КБ, указанными датой начального и ответного провода, номера авизо, филиала «А», суммы (ф-1131);

3. Форма сквитованных авизо по табуляграммам, где указывается общая сумма сквитованных авизо отдельно по Дт и отдельно по Кт по каждому коммерческому банку (ф-1132);

4. Форма несквитованных по табуляграммам авизо, где указано построчно каждая авизо несквитованная по табуляграмме (ф-1133);

5. Форма сквитованных авизо по «БТ», где также частными суммами указывается каждое сквитованное по «БТ» авизо (ф-1135);

6. Форма, указывающая причину несквитования, где по каждой несквитованной авизо по табуляграмме или «БТ» указывается причина несквитования (ф-1137).

Каждый квартал остаток по 840 счету программно перебрасывается на 841 счет. Так же программно осуществляется переброс в натуру с текущего периода на прошлый период. Отчетность из Клирингового центра для составления табуляграмм по авизо, датированным последними числами квартала, тоже вводится в Главный центр информатизации с признаком прошлого периода. Квитовка по ним осуществляется как по прошлому году.

Если почтовое авизо пришло на Клиринговый центр, не работающий электронно, то квитование осуществляется вручную.

Главный центр информатизации перечисляет набор табуляграмм, согласно которым делается проводка:

7.3. Контроль межбанковских расчетов ГЦИ ЦБ РУ

Полученный набор в ГЦИ объединяется со всеми наборами, принятыми от других Центров расчетов и сформированным здесь же, когда филиал «А» обслуживается в данном Центре расчетов ГЦИ.

Далее набор пересортировывается по возрастанию номеров Коммерческих банков филиала «А».

Таким образом, опись ответных авизо (натура) формируется с накоплением по мере их поступлений из других Центров расчетов и по внутриобластным расчетам, где филиалы «А» и «Б» обслуживаются в одном и том же Центре расчетов.

Начальные авизо форма 606 направляются в отдел контроля МФО ГЦИ.

Отдел контроля МФО, приняв от всех Центров расчетов начальные авизо формы 606, сортирует по филиалом «Б» и составляет табуляграмму.

Составленная табуляграмма направляется по соответствующим Центрам расчетов для квитовки МФО.

Табуляграмма имеет такую же структуру как «натура», но без реквизита даты ответного провода.

8. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ОБЛАСТНЫХ ЦР МЕЖДУ СОБОЙ И ТЦЭП

Ежедневный обмен информацией между ОЦР и ТЦЭП осуществляется согласно графика.

ОЦР передают в ТЦЭП по сеансам файлы электронных платежных документов и получают аналогичную информацию.

По принятому файлу выдается извещение о приеме.

В конце дня по окончанию обработки документов дня все ОЦР обязаны передать в ТЦЭП для отдела МФО ГЦИ файлы информации с начальными электронными и, отдельно, почтовыми авизо сопровождаемыми отчетными формами 606.

На следующий день утром в служебном сеансе все ОЦР получают от ТЦЭП файл табуляграмм для решения задачи «Квитовка» по своему региону.

Задача «Квитовка» в каждом ОЦР должна быть решена до начала обмена платежными документами с КБ.

9. ВЕДЕНИЕ СПРАВОЧНИКА КОДОВ И НАИМЕНОВАНИЙ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН (СПРАВОЧНИК МФО)

Справочник ведется специальным подразделением ГЦИ ЦБ РУз.

Обновленный справочник в ежедневном служебном сеансе передается из ГЦИ (Ташкентский ЦР) во все ОЦР.

Областные ЦР обязаны переслать Справочник во все КБ региона до начала обмена платежными документами.

10. РАБОТА В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ, НЕ ПОДКЛЮЧЕННЫХ К СЭП

10.1. Работа в КБ филиала «А» на КБ филиал «Б», не подключенного к СЭП

КБ филиала «А» подготавливает и проводит операции по начальным МФО аналогично варианту, когда филиал «Б» работает электронно. При этом указываются все необходимые реквизиты. Документы включаются в общий файл с другими электронными платежами для передачи в ЦР по модему.

В ЦР при обработке проверяется филиал «Б» КБ. Если он не обслуживается электронно согласно признаку в Справочнике, то данные проводки формируются в отдельный файл, на основании которого вставляются почтовые авизо в 2-х экземплярах. В ЦР совершается проводка:

формируются электронные платежные документы на каждую сумму с указанием 9-тизначных номеров по МФО КБ филиала «А» и КБ филиала «Б», опись платежных документов с указанием номера авизо, а также 2 экземпляра почтовых авизо.

Файл почтовых платежных документов ЦР КБ филиала «А» через ТЦЭП (Ташкентский центр электронной почты), передается в ЦР филиала «Б», где находится КЦ и КБ не подключенные к СЭП.

ЦР КБ филиала «Б», получив файл с почтовым авизо, распечатывает два экземпляра почтовых авизо, платежные документы к авизо и передает их по почте или нарочно КЦ КБ филиала «Б». КЦ, получив почтовое авизо от ОЦР, проводит по своему корсчету и 840 счету и передает приложения в КБ для зачисления клиентам.

10.2. Работа В КБ филиала «А», не подключенного к системе электронных платежей

В КБ филиала «А» совершаются проводки:

В Клиринговом центре, обслуживающем КБ, составляется почтовое авизо и вместе с приложением и передаются по почте или фельдсвязью в ОЦР, где обслуживается КБ филиала «Б».

В Клиринговом центре совершается проводка:

Областной ЦР, получив почтовое авизо, набивает платежный документ со всеми необходимыми реквизитами, как электронный и электронным путем отправляют в КБ «Б» в общем порядке.

При этом в ЦР делается проводка:

Если поступило дебетовое авизо по операциям с чеками из лимитированных чековых книжек дополнительно совершается проводка:

Дт ххх721к01

Кт корсчет КБ

На основании указанных проводок в КБ совершаются проводки, аналогичные при поступлении электронных платежей.

Если во время подготовки почтового платежного документа к электронной передаче в КБ филиала «Б» выяснится, что в нем есть ошибки, не позволяющие его обрабатывать электронно, то в ЦР совершаются проводки по данному платежному документу:

Данный платежный документ возвращается в КБ филиала «А».

11. ПРИМЕЧАНИЯ

11.1. Положение предусматривает расширение некоторых реквизитов. В связи с тем, что в республике действуют разные варианты ОДБ со сложившейся системой реквизитов, отправляемых по системе электронных платежей, реквизиты будут приведены к виду, требуемому Положением к 1 ноября 1995 г. К этому же сроку будут введены в действие электронные инкассовые поручения.

11.2. Реквизиты следующих документов будут меняться:

Заявление на аккредитив (вид операции «05»)

Расчетный чек коммерческого банка (вид операции «14»)

Расчетный чек из лимитированной чековой книжки (вид операции «04»)

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2

ПРИЛОЖЕНИЕ № 3

ПРИЛОЖЕНИЕ № 4

ПРИЛОЖЕНИЕ № 5

ПРИЛОЖЕНИЕ № 6

ПРИЛОЖЕНИЕ № 7

ПРИЛОЖЕНИЕ № 8

ПРИЛОЖЕНИЕ № 9

ПРИЛОЖЕНИЕ № 10

извещения

о зачислении средств по электронно-платежным документам, полученным от ______________________________отделения Коммерческого банка __________________________1995 г.

ПРИЛОЖЕНИЕ № 11

вариант 1

Филиалы коммерческих банков обслуживаются разными Центрами расчетов «Электронно», то технология прохождения электронных документов и совершаемых проводок следующие:

ПРИЛОЖЕНИЕ № 12

вариант 2

Филиалы коммерческих банков обслуживаются в одном Центре расчетов «Электронно», то технология прохождения электронных документов и совершаемых проводок следующие:

ПРИЛОЖЕНИЕ № 13

вариант 3

Коммерческие банки филиала «А» обслуживаются в Центре расчетов «Электронно» и коммерческие банки филиала «Б» обслуживаются в Клиринговом центре почтовым переводом, то технология прохождения электронных документов и совершаемых проводок следующие:

ПРИЛОЖЕНИЕ № 14

вариант 4

Коммерческие банки филиала «Б» обслуживаются в Центре расчетов «Электронно» и коммерческие банки филиала «А» обслуживаются в Клиринговом центре почтовым переводом, то технология прохождения электронных документов и совершаемых проводок следующие: