Выдачи коммерческим банкам лицензий на проведение операций в иностранной валюте (463-сон)

03.08.1998

Правила

[Зарегистрированы Министерством юстиции Республики Узбекистан от 3 августа 1998 г. Регистрационный № 463]

1. В соответствии с законами Республики Узбекистан «О валютном регулировании», «О Центральном банке Республики Узбекистан» и «О лицензировании отдельных видов деятельности» Центральный банк Республики Узбекистан выдает лицензии на проведение коммерческими банками операций в иностранной валюте на основании заявления банка, в зависимости от готовности банка к их проведению.

2. Лицензии разделяются на генеральные лицензии и внутренние лицензии.

Генеральная лицензия — право на проведение коммерческими банками операций в иностранной валюте как на территории Республики Узбекистан, так и за границей.

Внутренняя лицензия — право на проведение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории Республики Узбекистан.

Банк, получивший лицензию на проведение операций в иностранной валюте (в последующем — уполномоченный банк), осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством и условиями лицензии.

3. Центральный банк Республики Узбекистан устанавливает требования, на базе которых определяется готовность коммерческих банков к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические.

Для получения лицензии коммерческие банки должны представить документы согласно приложению к настоящим Правилам.

Банки с участием иностранного капитала представляют документы в порядке, устанавливаемом Центральным банком Республики Узбекистан.

Принимаются к рассмотрению заявления коммерческих банков, функционирующих не менее одного года, то есть закончивших полный финансовый (операционный) год и подготовивших официальный годовой отчет. Лицензии могут быть выданы ранее указанного срока банкам с участием иностранного капитала. Частным коммерческим банкам могут быть предоставлены лицензии на проведение операций в иностранной валюте по истечении шести месяцев с начала их деятельности.

4. Банковские операции с иностранной валютой разделяются на виды по степени нарастания их сложности и рискованности.

ВЕДЕНИЕ СЧЕТОВ КЛИЕНТУРЫ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ

5. Ведение счетов клиентуры в иностранной валюте является одним из сравнительно простых видов операций в иностранной валюте, принципиально не отличающимся от ведения счетов в сумах. При этом следует учитывать, что особенностью ведения таких счетов является обязанность банка соблюдать требования нормативных актов по валютному регулированию.

Квалификационные и технические требования:

5.1. Квалификационные технические требования:

знание порядка и условий открытия и ведения счетов в сумах;

знание действующих инструкций о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте.

5.2. Технические:

наличие или согласие на открытие корреспондентского счета в иностранной валюте самого банка в уполномоченном банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках;

оборудование компьютерной техникой.

ПЕРЕВОДЫ НЕТОРГОВОГО ХАРАКТЕРА

6. К переводам неторгового характера относятся:

выплата заработной платы, стипендий, пенсий, алиментов;

оплата расходов, связанных с командированием работников за пределы Республики Узбекистан;

оплата обучения и лечения;

оплата содержания дипломатических и иных представительств Республики Узбекистан в иностранных государствах, а также постоянных представительств Республики Узбекистан при межгосударственных или межправительственных организациях;

платежи, связанные с нотариальными и следственными действиями, а также оплата государственной пошлины в связи с осуществлением указанных действий и рассмотрением дел в судах;

выплаты денежных средств на основании решений суда, арбитража, а также следственных и других правоохранительных органов;

платежи за участие в международных конгрессах, симпозиумах, конференциях, спортивных и культурных мероприятиях, а также в других международных встречах, выставках и ярмарках, за исключением инвестиционных и материальных затрат;

платежи, связанные с погребением умершего;

выплата авторских вознаграждений, уплата патентных пошлин и выплата по обязательствам лицензионных договоров в области интеллектуальной собственности;

взносы в международные некоммерческие организации;

иные операции, устанавливаемые Центральным банком Республики Узбекистан.

6.1. Квалификационные:

знание законодательных и нормативных актов, регулирующих порядок использования иностранной валюты на территории Республики Узбекистан юридическими и физическими лицами — резидентами и нерезидентами Республики Узбекистан;

знание действующих нормативных актов о порядке осуществления переводов неторгового характера, кассовой работе с валютными ценностями, о порядке открытия и ведения счетов в иностранной валюте и сумах юридических и физических лиц — резидентов и нерезидентов Республики Узбекистан;

опыт проведения операций в сумах и наличие в штате банка работников, имеющих опыт проведения операций с наличной иностранной валютой;

знание разновидностей платежных документов в иностранной валюте и сумах и особенностей работы с ними;

знание требований по использованию и оформлению банковских документов при покупке (приеме) и продаже (переводе) иностранной валюты.

6.2. Технические:

требование пункта 5.2, а также:

оборудование кассового помещения, обеспечивающее сохранность ценностей (несгораемые шкафы, охранная сигнализация, организация охраны помещения, порядок хранения ключей и т. д.);

наличие клиентского зала;

выделение отдельного помещения для обменного пункта, оборудованного в соответствии с требованиями безопасности;

оборудование счетной и оргтехникой;

наличие необходимых бланков строгого учета, штампов и печатей;

наличие компьютерных терминалов для автоматизированной обработки чеков, пластиковых платежных и кредитных карточек.

УСТАНОВЛЕНИЕ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ С ИНОСТРАННЫМИ БАНКАМИ

7. Установление корреспондентских отношений с иностранными банками является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Соглашение об установлении корреспондентских отношений представляет собой договоренность о порядке и условиях ведения банковских операций.

7.1. Для осуществления операций по международным расчетам часто не требуется взаимного открытия счетов, и уполномоченный банк имеет возможность устанавливать корреспондентские отношения с иностранными банками, предусматривая проведение расчетов через свой корреспондентский счет в другом уполномоченном банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках (отношения типа «корреспондент без счета»). Минимальными требованиями для установления такого рода корреспондентских отношений является обмен телеграфными ключами и образцами подписей уполномоченных лиц.

7.2. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений (типа «корреспондент со счетом») с тем или иным иностранным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры, причем основанием для заключения корреспондентского соглашения, предусматривающего взаимное открытие счетов, обычно служит устойчивый и имеющий тенденцию к возрастанию объем документарных операций с определенной страной или регионом.

Квалификационные и технические требования для установления корреспондентских отношений:

7.3. Квалификационные:

знание иностранных языков, позволяющее вести коммерческую переписку по всем вопросам взаимоотношений между банками;

осведомленность об основных событиях и тенденциях, определяющих современное состояние международных экономических отношений, навыки экономического анализа, позволяющие оценивать экономическое и финансовое положение отдельных банков, их роль и место в банковской системе своих стран и в международных банковских отношениях;

знание основных положений межбанковских корреспондентских соглашений.

7.4. Технические:

наличие средств международной связи;

требование пункта 5.2.

ОПЕРАЦИИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ РАСЧЕТАМ, СВЯЗАННЫЕ С ЭКСПОРТОМ И ИМПОРТОМ ТОВАРОВ И УСЛУГ

8. Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг, регламентируются законодательством Республики Узбекистан, Унифицированными правилами и обычаями Международной торговой палаты, соответствующими нормативными актами.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

8.1. Квалификационные:

знание действующего валютного законодательства Республики Узбекистан, Унифицированных правил и обычаев Международной торговой палаты по инкассо, аккредитивам, банковским переводам и гарантиям, действующего порядка совершения банковских операций по международным расчетам, межправительственных и межбанковских соглашений;

знание иностранного языка и соответствующей банковской терминологии, позволяющее понять содержание аккредитивных писем, инкассовых и переводных поручений, а также товарно-сопроводительных и иных документов, проверять их соответствие условиям аккредитивов;

знание порядка выверки расчетов и урегулирования несквитованных сумм;

умение проанализировать с позиции интересов банка и клиента полученные и выставленные обязательства;

практические навыки ведения коммерческой банковской переписки на иностранном языке.

Участок расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг требует укомплектования высококвалифицированными кадрами опытных банковских специалистов, способных правильно построить отношения с клиентами и с иностранными банками и найти соответствующие международным правилам и обычаям пути выхода из часто возникающих конфликтных ситуаций. Необходимо учитывать, что любая ошибка банка при проведении расчетов означает валютные потери в виде уплаты штрафов и неустоек. Опыт специалистов в данной области необходим для своевременного выявления ошибок, уяснения их характера, и правильного определения ответственности за них, что позволит свести к минимуму потери.

Владение техникой ключевания и шифрования платежных телеграфных инструкций и использование современных платежных систем.

8.2. Технические:

наличие средств международной связи;

наличие необходимого помещения для хранения и выверки контрольных документов иностранных банков: образцов подписей, таблиц ключей для шифрования телеграмм;

наличие печатных устройств с латинским шрифтом;

желательно оснащение компьютерными терминалами для передачи защищенных платежных инструкций.

ОПЕРАЦИИ ПО ПРОДАЖЕ И ПОКУПКЕ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ НА ВНУТРЕННЕМ ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ

9. Указанные операции технически не представляют сложности, но связаны с рисками.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

9.1. Квалификационные:

знание действующего валютного законодательства Республики Узбекистан;

знание конъюнктуры валютных рынков, тенденций изменения валютных курсов и процентных ставок на мировых рынках;

практические навыки оценки возникающих валютных, кредитных и процентных рисков, умение распределять эти риски;

навыки юридически правильного составления соглашений и контрактов на операции по обмену валют.

знание правил осуществления операций по производным финансовым инструментам, связанным с иностранной валютой.

9.2. Технические:

наличие средств в разных валютах на счетах клиентов.

ССУДНЫЕ И ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ И РАЗМЕЩЕНИЮ ВАЛЮТНЫХ СРЕДСТВ НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

10. Указанные операции связаны с рисками, и для их проведения требуется соответствующая подготовка кадров.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

10.1. Квалификационные:

все требования, изложенные в пункте 9.1;

навыки поддержания сбалансированной структуры заимствований и вложений в иностранной валюте, соблюдения необходимого уровня ликвидности баланса в иностранной валюте;

знание практики банков в кредитной работе с клиентурой, умение проводить всесторонний кредитный анализ;

знание особенностей юридического оформления кредитных сделок в иностранной валюте, умение распределять и страховать возникающие риски, способность правильно организовать работу по возврату кредитных вложений.

10.2. Технические:

требование пункта 5.2;

наличие корреспондентского счета в уполномоченном банке, имеющем корреспондентские счета в иностранных банках.

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ НА МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РЫНКАХ

11. Данный вид операций наиболее сложен технически и сопряжен с наибольшими рисками. Такие операции разрешаются только генеральной лицензией.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

11.1. Квалификационные:

свободное владение иностранным (преимущественно английским) языком, позволяющее вести переговоры любой технической сложности с иностранными партнерами;

широкий общеэкономический кругозор, знание конъюнктуры мировых денежных и кредитных рынков, перспектив их развития, принятых на них форм заимствований;

знание особенностей международных кредитных соглашений, правил их оформления;

опыт работы с иностранными банками и фирмами, позволяющий правильно строить взаимоотношения с ними и находить взаимоприемлемые выходы из возникающих конфликтных ситуаций.

11.2. Технические:

оснащение средствами международной связи;

оборудование компьютерной техникой.

ВАЛЮТНЫЕ (ДЕПОЗИТНЫЕ И КОНВЕРСИОННЫЕ) ОПЕРАЦИИ НА МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ РЫНКАХ

12. Данный специфический вид международных банковских операций требует особенно тщательной подготовки кадров и современного технического оснащения.

Центральный банк Республики Узбекистан выдает лицензии на проведение этих операций только при условии полной сбалансированности активов и пассивов банка по их валютной структуре.

Квалификационные и технические требования к выполнению таких операций:

12.1. Квалификационные:

все требования, перечисленные в пункте 11.1, и кроме того:

владение техникой ведения переговоров, жаргоном операторов рынка, знание обычаев и традиций поведения на рынке.

знание правил осуществления операций по производным финансовым инструментам, связанным с иностранной валютой.

12.2. Технические:

все требования, перечисленные в пункте 11.2, и кроме того:

оснащение современными системами информационного обеспечения финансовых рынков;

желательно оснащение системой «Рейтер-дилинг» и другими аналогичными системами;

оборудование специального операционного зала с соблюдением надлежащей охраны, пропускного режима и т. д.

13. Необходимым условием для получения лицензии на проведение любого вида операций в иностранной валюте является наличие в банке адекватных систем контроля за проведением обычных банковских операций в сумах. Выдаче лицензии, при необходимости, предшествует проверка на месте системы внутренней организации банка, включающая выяснение следующих вопросов:

наличие подходящего помещения;

надлежащая организация хранения ценностей (несгораемые шкафы, сигнализация, охрана, пропускной режим и т. д.);

правильная постановка бухгалтерского и оперативного учета, ежедневное составление баланса;

правильная организация документооборота, наличие системы контроля за прохождением документов;

наличие службы внутренних ревизий;

четкое разграничение должностных обязанностей, их соблюдение персоналом;

наличие и соблюдение подробных должностных инструкций;

наличие и соблюдение требований к подготовленности кадров;

другие вопросы, необходимые для подтверждения адекватности системы внутреннего контроля в банке.

14. Центральный банк Республики Узбекистан устанавливает для уполномоченных банков экономические нормативы по операциям в иностранной валюте.

15. Уполномоченные банки обязаны представлять Центральному банку Республики Узбекистан отчетность о своих операциях в иностранной валюте по формам и в сроки, установленные Центральным банком Республики Узбекистан.

16. Центральный банк Республики Узбекистан и его Главные территориальные управления осуществляют надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и соответствием проводимых операций действующему законодательству и нормативным актам путем осуществления ревизий и проверок.

По результатам проверок и ревизий Центральный банк Республики Узбекистан имеет право применять к уполномоченным банкам меры, предусмотренные действующим законодательством.

17. Центральный банк Республики Узбекистан может вносить изменения и дополнения в выданные им лицензии, а также аннулировать их в случаях:

обнаружения недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;

задержки начала осуществления операций в иностранной валюте более чем на один год с момента получения лицензии;

осуществления банком операций, не предусмотренных лицензией Центрального банка Республики Узбекистан;

представления банком недостоверных данных в отчетности;

нарушения установленных экономических нормативов по операциям в иностранной валюте;

нарушения условий лицензий, действующего законодательства и нормативных актов Центрального банка Республики Узбекистан.

Отзыв лицензии действует как лишение для уполномоченного банка права осуществления операций в иностранной валюте.

Отзыв лицензии является крайней мерой, которой как правило, должны предшествовать предупредительные меры, направленные на устранение нарушений.

18. Срок рассмотрения заявления на получение лицензии — тридцать дней с даты представления в Центральный банк Республики Узбекистан полного комплекта запрашиваемых документов.

19. За выдачу коммерческим банкам лицензий на проведение операций в иностранной валюте взимается плата в размере 1000 долларов США.

20. Центральный банк выдает лицензии на проведение операций в иностранной валюте с установлением срока их действия.

21. Для продления срока действия лицензий уполномоченными банками, в срок не позднее двух месяцев до истечения срока действия лицензий, в Центральный банк Республики Узбекистан подаются соответствующие заявления.

Заместитель председателя Центрального банка С. РАХИМОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ

ПЕРЕЧЕНЬ

документов, необходимых для представления в Центральный банк Республики Узбекистан для рассмотрения вопроса о выдаче лицензий на проведение операций в иностранной валюте

1. Заявление, в котором указывается:

полное наименование банка в соответствии с уставом;

почтовый адрес банка;

вид заявляемой лицензии на проведение операций в иностранной валюте (генеральная, внутренняя);

срок действия заявляемой лицензии.

2. Готовность банка к проведению операций в иностранной валюте.

3. Организационная структура банка с описанием подразделений, занимающихся операциями в иностранной валюте (квалификация кадров, специализация отделов и их техническое оснащение).

4. Копия письма уполномоченного банка (имеющего генеральную лицензию на проведение операций в иностранной валюте) о согласии подписать корреспондентское соглашение.

5. Справка о возможных зарубежных партнерах по заключению корреспондентских соглашений (для банков, обращающихся в Центральный банк Республики Узбекистан за генеральной лицензией).