О дополнительных мерах по повышению роли и доли микрофинансовых услуг в развитии предпринимательской деятельности (ПП-364-сон)

10.11.2023

Постановление

Президента Республики Узбекистан

В целях повышения доступности микрофинансовых услуг, поддержки предпринимательских инициатив широких слоев населения, расширения масштаба пользования микрофинансовыми услугами в регионах, создания возможности привлечения дополнительных финансовых ресурсов, включая депозиты, для микрофинансовых организаций, а также укрепления цепочки, связывающей микрофинансовые организации и коммерческие банки:

1. Одобрить предложение Министерства экономики и финансов и Центрального банка о реализации Программы повышения доступности микрофинансовых услуг в 2024 — 2026 годах, направленной на достижение следующих целевых показателей:

увеличение объема рынка микрофинансирования не менее чем в 5 раз;

охват микрофинансовыми услугами свыше 1 миллиона субъектов предпринимательства;

увеличение в 2 раза размера привлекаемых средств физических лиц в ресурсной базе микрофинансовых организаций;

оказание содействия в самозанятости и развитии своего бизнеса около 500 тысячам граждан, не имеющих официального дохода, посредством предоставления микрофинансовых услуг.

2. Установить, что начиная с 1 января 2024 года:

предельный размер микрозаймов повышается с 50 млн сумов до 100 млн сумов;

небанковские кредитные организации образуются в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью;

микрофинансовым организациям разрешается привлекать заемные средства от нерезидентов и оказывать финансовые услуги юридическим лицам в иностранной валюте;

разрешается привлекать заемные средства от участников (акционеров) — физических лиц, не превышающие двукратного размера суммы вклада, внесенной в уставный фонд (уставный капитал), или номинальной стоимости акций, находящихся у них в собственности;

микрофинансовые организации имеют право на осуществление деятельности платежной организации после получения соответствующей лицензии;

требование получения предварительного разрешения Центрального банка для приобретения физическими и юридическими лицами доли в уставном капитале небанковской кредитной организации смягчается путем увеличения установленной законодательством 10-процентной доли на 20 процентов. При этом, если размер приобретаемой доли составляет от 10 процентов до 20 процентов, внедряется порядок уведомления Центрального банка;

при привлечении микрофинансовыми организациями кредитных ресурсов коммерческих банков либо получении субъектами предпринимательства микрокредитов в микрофинансовых организациях создается возможность предоставления поручительств АО «Компания по развитию предпринимательства»;

коммерческим банкам при выделении кредитов микрофинансовым организациям предоставляется право на принятие в залог права этих организаций на истребование по оказанным ими микрофинансовым услугам.

3. Согласиться с предложением Центрального банка, Национальной ассоциации участников финансового рынка, а также Министерства экономики и финансов по образованию микрофинансовых банков, занимающихся оказанием базовых банковских услуг, а также созданию механизма трансформации микрофинансовых организаций в микрофинансовые банки в целях развития рынка микрофинансовых услуг в регионах страны.

4. Разрешить начиная с 1 января 2024 года за счет погашенной части кредитов, ранее выделенных коммерческими банками в рамках программ развития семейного предпринимательства:

разместить в микрофинансовых организациях 1 трлн сумов для финансирования проектов малого предпринимательства;

уполномоченным банкам направить 2 трлн сумов на оказание микрофинансовых услуг.

5. Министерству экономики и финансов совместно с АКБ «Халк банки» привлечь ресурсы международных финансовых институтов для размещения (с учетом имеющихся рисков и экономических показателей) на конкурсной основе в микрофинансовые организации в 2024 году. При этом предусмотреть направление данных ресурсов на оказание микрофинансовых услуг субъектам малого предпринимательства.

6. АКБ «Микрокредитбанк» в срок до 1 апреля 2024 года обеспечить создание новой микрофинансовой организации с участием стратегических иностранных инвесторов, осуществляющей деятельность на основе цифровых технологий, специализированной на сфере оказания микрофинансовых услуг, а также доведение ее уставного капитала до эквивалента 30 млн долларов США, определив ее основными задачами:

оказание содействия в самозанятости и поиске новых направлений семейного бизнеса гражданам, не имеющим официального дохода;

внедрение пакета комплексных финансовых услуг для категории населения, занятой в сфере сельского хозяйства неофициально, и создание электронного портала по оказанию указанной категории бесплатных консультативных услуг;

реализацию программ повышения финансовой грамотности для слоев населения, не имеющих достаточных знаний по финансовым услугам, посредством действующих банковских инфраструктур;

создание возможности доступа ко всем видам микрофинансовых услуг для дехканских хозяйств, осуществляющих деятельность на земельных площадях на основе аренды, включая выделение им кредитов на закупку мини-оборудования и сельскохозяйственной техники.

7. АКБ «Халк банки» принять меры по привлечению в течение 2024 года дополнительных средств международных финансовых институтов в размере 100 млн долларов США на цели микрофинансирования.

Фонду реконструкции и развития в срок до конца 2023 года продлить дополнительно на 3 года срок возврата депозитных средств в размере 100 млн долларов США, выделенных для улучшения ликвидности АКБ «Халк банки», без изменения условий, а также определить направление АКБ «Халк банки» данных средств на цели микрофинансирования.

8. Рекомендовать микрофинансовым институтам и Национальной ассоциации участников финансового рынка:

организацию деятельности информационно-аналитического портала об услугах, оказываемых населению и субъектам предпринимательства организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность;

проведение совместно с Советом Министров Республики Каракалпакстан, хокимиятами областей и города Ташкента широкой пропагандистской работы о создании микрофинансовых организаций и микрофинансовых банков среди населения и субъектов предпринимательства на местах;

организацию семинаров-тренингов о совершенствовании оказания микрофинансовых услуг для работников микрофинансовых банков и микрофинансовых организаций.

9. Центральному банку:

а) в срок до 1 января 2024 года разработать и в установленном порядке утвердить нормативно-правовую базу оказания услуг исламского финансирования микрофинансовыми организациями;

б) в срок до 1 апреля 2024 года на основе передового зарубежного опыта в сфере представить Кабинету Министров предложения о внесении изменений и дополнений в законы Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», «О небанковских кредитных организациях и микрофинансовой деятельности», «О лицензировании, разрешительных и уведомительных процедурах», «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках» и другие акты законодательства, предусматривающие:

определение организационно-правовой формы микрофинансовых банков;

определение разрешенных видов и предельного количества финансовых операций, осуществляемых микрофинансовыми банками;

предоставление микрофинансовым банкам права на привлечение от населения и юридических лиц вкладов (депозитов) в разрешенном размере и оказание им микрофинансовых услуг;

запрет на установление корреспондентских отношений с зарубежными банками и оказание клиентам услуг по внешнеторговым операциям;

порядок трансформации микрофинансовых организаций в микрофинансовые банки и микрофинансовых банков в коммерческие банки и наоборот;

определение минимального размера уставного капитала микрофинансовых банков — 50 млрд сумов;

порядок осуществления контроля и регулирования деятельности микрофинансовых банков.

10. Министерству экономики и финансов совместно с Центральным банком обеспечить привлечение технического содействия международных финансовых институтов на цели совершенствования сферы микрофинансовых услуг, обучения работников и внедрения современной системы управления в данной сфере.

11. Центральному банку совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами в трехмесячный срок внести в Кабинет Министров предложения об изменениях и дополнениях в акты законодательства, вытекающих из настоящего постановления.

12. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Премьер-министра Д.А. Кучкарова и председателя Центрального банка М.Б. Нурмуратова.

Президент Республики Узбекистан Ш. МИРЗИЁЕВ

г. Ташкент,

10 ноября 2023 г.,

№ ПП-364