О порядке проведения регистрации клиентов и их счетов в национальной информационной базе банковских депозиторов Республики Узбекистан (586-сон)

05.01.1999

Инструкция

[Зарегистрирована Министерством юстиции Республики Узбекистан от 5 января 1998 года. Регистрационный № 586]

(новая редакция)

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Республики Узбекистан, Налоговым кодексом Республики Узбекистан, Законом «О предприятиях в Республике Узбекистан», Положением «О Национальной Информационной базе банковских депозиторов (НИББД) Республики Узбекистан», другими нормативными актами Центрального банка, и регламентирует порядок регистрации клиентов банков и их счетов в НИББД, а также получение дополнительной информации о счетах клиентов.

1.2. При открытии счетов клиентам банки должны руководствоваться действующим законодательством Республики Узбекистан и нормативными актами Центрального банка.

1.3. Банки Республики Узбекистан должны в обязательном порядке проводить регистрацию своих клиентов — юридических лиц, а также предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, и их счетов в центре обслуживания НИББД Главного Центра информатизации Центрального банка Республики Узбекистана.

Перечень счетов, подлежащих регистрации в НИББД, определяется Центральным банком Республики Узбекистан.

1.4. Уникальный код, присвоенный клиенту в НИББД, сохраняется за ним в течение 10 лет после прекращения его хозяйственной деятельности, и другому клиенту в течение этого периода не присваивается.

1.5. Уникальный код клиента изменяется только в том случае, если изменился тип клиента.

Тип счета должен соответствовать типу клиента.

1.6. В случае, если хозяйствующие субъекты осуществляют свою деятельность с образованием филиалов (представительств), то филиалам (представительствам) также присваиваются уникальные коды.

1.7. Банковские счета клиентов формируются в НИББД автоматически по принципу сквозной нумерации внутри балансового счета каждой валюты, независимо от места открытия счета. Сформированный в НИББД банковский счет клиента, заносится в базу данных банка и в банке изменению не подлежит.

1.8. В НИББД формируются даты открытия, перевода, закрытия, временного закрытия (блокирования) и открытия (разблокирования) счетов, которые передаются в банк, автоматически заносятся в базу данных банка и в банке изменению не подлежат. В зависимости от сформированной даты банк выполняет соответствующие действия.

1.9. По получении из НИББД сообщения о присвоении клиенту уникального кода, в процессе открытия первичного депозитного счета до востребования, банк извещает об этом клиента и после этого вправе совершать банковские операции по данному счету.

1.10. Все запросы, поступившие от банков в центр обслуживания НИББД, автоматически обрабатываются в тот же день.

1.11. Запросы банка к НИББД должны в обязательном порядке содержать все реквизиты, указанные в настоящей Инструкции.

1.12. В банке должны обязательно анализировать всю информацию, поступившую из НИББД в файле ответа.

При получении отрицательного ответа, необходимо заново подготовить запрос в НИББД, исключив ошибочную информацию.

1.13. Межбанковские расчеты по вновь открытым и зарегистрированным в НИББД счетам осуществляются на следующий рабочий день после регистрации в НИББД.

1.14. В случае ликвидации учреждения банка, все счета клиентов должны быть предварительно закрыты или переведены в другой банк через НИББД до закрытия банка.

1.15. Цена за обслуживание запросов определяется ГЦИ и оговаривается в договоре между банком и ГЦИ.

II. СТРУКТУРА ПЕРЕДАВАЕМЫХ ФАЙЛОВ

2.1. Обмен информацией между банками Республики Узбекистан и НИББД основывается на запросно-файловом принципе и осуществляется через систему электронной почты ТЦИ (ГЦИ).

2.2. После отправки запроса в НИББД банку должно быть послано подтверждение из ТЦИ (ГЦИ) о передаче файла в НИББД.

2.3. Вся кодировка в представляемых файлах должна соответствовать ASCII кодам.

2.4. Файл запроса (ответа) содержит одну или несколько информационных строк, соответствующих конкретным допустимым запросам (ответам). Последней строкой файла запроса (ответа) является строка с временем создания файла.

2.5. Разделителями полей в файлах запросов (ответов) служат символы:

~ (тильда) — разделитель полей запроса (ответа);

; (точка с запятой) — разделитель полей между параметрами запроса (ответа).

2.6. Файл запроса имеет следующую структуру:

номер строки ~ номер запроса ~ параметры запроса ~ комментарий банка,

где:

номер строки — натуральное число, соответствующее номеру строки по порядку;

номер запроса — натуральное число, соответствующее любому номеру допустимого запроса;

параметры запроса — содержат перечень реквизитов соответствующего запроса;

комментарий банка — дополнительная текстовая информация банка.

2.7. Файл ответа имеет следующую структуру:

2.7.1. Если запрос выполнен:

номер строки ~ номер запроса ~ признак выполнения — всегда «0» ~ параметры ответа ~ комментарий банка,

где:

номер строки — натуральное число, соответствующее номеру строки по порядку;

номер запроса — натуральное число, соответствующее любому номеру допустимого запроса;

параметры ответа — содержат перечень реквизитов соответствующего ответа;

комментарий банка — дополнительная текстовая информация банка.

2.7.2. Если запрос не выполнен:

номер строки ~ номер ответа ~ код ошибки; сообщение об ошибке ~ комментарий банка,

где:

номер строки — натуральное число, соответствующее номеру строки по порядку;

номер ответа — натуральное число, соответствующее номеру допустимого ответа;

код ошибки — натуральное число, соответствующее коду допущенной ошибки;

сообщение об ошибке — текстовая информация, соответствующая сообщению об ошибке;

комментарий банка — дополнительная текстовая информация банка.

2.8. Реквизиты запроса «номер строки», «номер запроса» и «комментарий банка» возвращаются без изменений.

2.9. Формат реквизитов файлов запросов и ответов приведен в таблице 1

Таблица 1

(таблица № 1 пункта 2.9 в редакции дополнений и изменений № 1 к Инструкции о порядке проведения регистрации клиентов и их счетов в Национальной информационной базе банковских депозиторов, утвержденных Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 26 апреля 2000 г. № 266-1 (рег. № 586-1 от 02.06.2000 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2000 г., № 12)

Примечание. Со статусом клиента «Ю» передаются данные юридических лиц и предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.

Под головным предприятием понимается то предприятие, которое составляет окончательный баланс.

2.10. Запросы (ответы) формируются в виде текстовых файлов со следующими именами:

*.INР — для файла запроса (из банка в НИББД),

*.OUT — для файла ответа (из НИББД в банк).

2.11. Текстовый файл должен быть заархивирован архиватором ARJ.

2.12. Структура имени архивного файла следующая:

РВВВВВDD.МSS, где;

Р — обязательный реквизит (& — для файла запроса, — для файла ответа),

ВВВВВ — код банка,

DD — день месяца,

М — месяц года (шестнадцатеричная цифра: «А» — 10 месяц, «В» — 11 месяц, «С» — 12 месяц),

SS — порядковый номер рейса.

III. ПАРАМЕТРЫ ЗАПРОСОВ (ОТВЕТОВ) К (ИЗ) НИББД

3.1. НИББД предусматривает обслуживание следующих запросов банков на:

идентификацию клиента (запрос 0);

регистрацию клиента и открытие первичного счета (запрос 1);

открытие счетов клиента по его уникальному коду (запрос 2);

временное закрытие (блокирование) счета (запрос 3);

разблокирование счета (запрос 4);

изменение объективных данных клиента (запрос 5);

перевод счета в другой банк (запрос 6);

закрытие счета клиента (запрос 7);

получение сведений о счетах клиентов, открытых в других банках (запрос 8);

прекращение деятельности клиента (активности уникального кода) (запрос 9).

3.2. Запрос № 0 — «Идентификация клиента»:

3.2.1. Запрос № 0 предназначен для идентификации клиента в НИБВД. Этот запрос формируется банком до регистрации клиента и открытия ему первичного счета и позволяет точно определить, был ли клиент раньше зарегистрирован каким-либо учреждением банка или нет.

3.2.2. Если клиент был ранее зарегистрирован, то из НИББД возвращаются все его объективные данные с указанием кода банка, которым данный клиент был зарегистрирован, и даты регистрации. Ответственный работник банка должен их проанализировать, сверить с объективными данными запрашиваемого клиента, и если они совпадают, то клиент в НИББД не регистрируется и банк открывает ему счета запросом № 2.

3.2.3. Если объективные данные клиента, полученные из НИББД не совпадают с объективными данными запрашиваемого клиента, то ответственный работник банка не регистрирует его и не открывает ему счет до выяснения и устранения причин несоответствия.

3.2.4. Если клиент не был ранее зарегистрирован каким-либо учреждением банка, то из НИББД возвращается файл ответа с признаком выполнения и соответствующим сообщением. В этом случае клиента необходимо зарегистрировать и открыть ему первичный счет запросом № 1.

3.2.5. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 2.

Таблица 2

Примечание. Знаками «+» и «-» в таблицах Инструкции обозначены следующие признаки:

«+» — входит в запрос (ответ);

«–» — не входит в запрос.

3.3. Запрос № 1 — «Регистрация клиента и открытие первичного счета»:

3.3.1. Запрос № 1 предназначен для регистрации клиента банка в НИББД при открытии ему впервые счета в национальной или иностранной валюте. Данный запрос формируется только в том случае, когда клиент не был ранее зарегистрирован в НИББД каким-либо учреждением банка. В противном случае счета клиента открываются запросом № 2.

3.3.2. При заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание в банке заполняется карточка клиента, которая содержит всю необходимую и достаточную информацию о клиенте, и проверяется наличие его в базе данных банка.

3.3.3. Если клиента с введенными характеристиками нет в базе данных банка и он не был ранее зарегистрирован, то необходимо сформировать запрос № 1 и отправить его в НИББД.

3.3.4. При формировании запроса № 1 для филиалов (представительств) необходимо дополнительно указывать уникальный код головного предприятия в НИББД.

3.3.5. В НИББД, если клиент не был ранее зарегистрирован, все его объективные данные заносятся в базу данных, клиенту присваивается уникальный код, формируется лицевой счет и дата его открытия, которые возвращаются в банк в файле ответа.

3.3.6. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 3:

Таблица 3

(таблица № 3 пункта 3.3.6 в редакции дополнений и изменений № 1 к Инструкции о порядке проведения регистрации клиентов и их счетов в Национальной информационной базе банковских депозиторов, утвержденных Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 26 апреля 2000 г. № 266-1 (рег. № 586-1 от 02.06.2000 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2000 г., № 12)

3.3.7. Если регистрируемый клиент является головным предприятием, то реквизит «уникальный код головного предприятия» не указывается и вместо него передается нуль — «0».

3.3.8. Если запрашиваемый клиент был ранее зарегистрирован в НИББД, то банку возвращается ответ с признаком невыполнения и соответствующим сообщением.

3.3.9. Порядковый номер счета указывается только для бюджетных счетов, открываемых по статьям дохода или расхода.

3.4. Запрос № 2 — «Открытие счетов клиента по его уникальному коду»:

3.4.1. Запрос № 2 формируется банком при открытии счетов клиенту по его уникальному коду.

3.4.2. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 4:

Таблица 4

(таблица № 4 пункта 3.4.2 в редакции дополнений и изменений № 1 к Инструкции о порядке проведения регистрации клиентов и их счетов в Национальной информационной базе банковских депозиторов, утвержденных Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 26 апреля 2000 г. № 266-1 (рег. № 586-1 от 02.06.2000 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2000 г., № 12)

3.4.3. В НИББД проверяется наличие клиента в базе данных, анализируются все открытые лицевые счета клиента по указанным в запросе балансовому счету и коду валюты, формируются двадцатизначный лицевой счет и дата открытия счета, которые возвращаются в банк в файле ответа.

3.4.4. В случае, если основной счет клиента закрыт или временно заморожен, то вторичный депозитный счет (ссудный и так далее) не открывается и в банк возвращается ответ с признаком невыполнения и соответствующим сообщением.

3.4.5. Порядковый номер счета указывается только для бюджетных счетов, открываемых по статьям дохода или расхода.

3.5. Запрос № 3 — «Временное закрытие (блокирование) счета»:

3.5.1. Запрос № 3 формируется банком при временном приостановлении операции по счетам клиента в случаях наложения ареста на счет в других случаях, предусмотренных законодательством, на основании соответствующих документов.

3.5.2. Запрос на блокирование всех счетов формируется только тем банком, в котором открыт основной депозитный счет до востребования клиента.

3.5.3. Запрос на блокирование конкретных счетов открытых в банке, может сформировать сам банк.

3.5.4. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 5:

Таблица 5

3.5.5. При блокировании одного конкретного счета клиента в запросе № 3 вводятся все указанные реквизиты.

3.5.6. При блокировании всех счетов клиента по конкретному балансовому счету вместо порядкового номера счета вводится три нуля — «000». Если необходимо заблокировать счета клиента по всем валютам, то вместо кода валюты передается «VVV».

3.5.7. При блокировании всех счетов клиента по всем валютам вместо балансового счета задается пять нулей — «00000», кода валюты — «VVV», порядкового номера счета — «000».

3.5.8. Если в запросе на блокирование депозитных счетов указанный уникальный код принадлежит головному предприятию, то автоматически заблокируются все счета его филиалов (представительств).

3.5.9. В базе данных НИББД после обработки запроса № 3 статус счетов меняется с «действующего» на «временно замороженный» и в банк возвращается ответ с перечнем банков, блокированных счетов и дат блокирования. Одновременно с этим в банки, в которых были заблокированы счета по запросу другого банка, также направляются файлы ответов (для поддержания корректности баз данных банков), которые содержат:

код банка, пославшего запрос на блокирование счета;

основание для блокирования счета;

дата выдачи основания;

номер лицевого счета клиента;

дата блокирования.

3.5.10. При получении из НИББД сообщения о блокировании счетов клиента дата блокирования заносится в базу данных банка, и операции по этим счетам временно прекращаются до получения информации о разблокировании счетов.

3.6. Запрос № 4 — «Разблокирование счета»:

3.6.1. Запрос № 4 формируется банком при снятии блокирования со счетов клиента. Данный запрос формируется только тем банком, который отправлял в НИББД запрос № 3.

3.6.2. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 6:

Таблица 6

3.6.3. При разблокировании одного конкретного счета клиента в запросе № 4 вводятся все указанные реквизиты.

3.6.4. При разблокировании всех счетов клиента по конкретному балансовому счету вместо порядкового номера счета вводится три нуля — «000». Если необходимо разблокировать счета клиента по всем валютам, то вместо кода валюты передается «VVV».

3.6.5. При разблокировании всех счетов клиента по всем валютам вместо балансового счета задается пять нулей — «00000», кода валюты — «VVV», порядкового номера счета — «000».

3.6.6. Если в запросе на разблокирование депозитных счетов указанный уникальный код принадлежит головному предприятию, то автоматически разблокируются все счета его филиалов (представительств).

3.6.7. В базе данных НИББД после обработки запроса № 4 статус счетов меняется с «временно замороженный» на «действующий», и в банк возвращается ответ с перечнем банков, разблокированных счетов и дат. Одновременно с этим в банки, в которых были разблокированы счета по запросу другого банка, также направляются файлы ответов (для поддержания корректности баз данных банков), которые содержат:

код банка, пославшего запрос на разблокирование счета;

основание для разблокирования счета;

дата выдачи основания;

номер лицевого счета клиента;

дата блокирования;

дата разблокирования.

3.6.8. При получении из НИББД сообщений о разблокировании счетов клиента дата разблокирования заносится в базу данных банка и операции по этим счетам возобновляются.

3.7. Запрос № 5 — «Изменение объективных данных клиента»:

3.7.1. Запрос № 5 формируется только тем банком, в котором открыт основной депозитный счет до востребования клиента при изменении следующих его объективных данных: наименование клиента, признак резидентности, номер регистрационного документа, наименование органа регистрации, дата регистрации, идентификационный номер налогоплательщика.

3.7.2. При представлении клиентом в банк документов об изменении его характеристик банк должен перерегистрировать этого клиента в НИББД с новыми объективными данными.

3.7.3. В НИББД по запросу № 5 обновляются объективные данные клиента с сохранением истории всех его предыдущих характеристик.

3.7.4. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 7:

Таблица 7

(таблица № 7 пункта 3.7.4 в редакции дополнений и изменений № 1 к Инструкции о порядке проведения регистрации клиентов и их счетов в Национальной информационной базе банковских депозиторов, утвержденных Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 26 апреля 2000 г. № 266-1 (рег. № 586-1 от 02.06.2000 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2000 г., № 12)

3.7.5. В НИББД передаются все необходимые реквизиты клиента, указанные в таблице 7, если поменялся хотя бы один из них.

3.8. Запрос № 6 — «Перевод счета в другой банк»:

3.8.1. Запрос № 6 формируется банком при переходе клиента на обслуживание в другой банк и переводе его основного депозитного счета до востребования. Данный запрос позволяет сохранить порядковый номер основного депозитного счета до востребования клиента (001), всегда точно знать номер основного депозитного счета до востребования и в каком банке он открыт.

3.8.2. При переходе клиента на обслуживание в другой банк:

банк, откуда уходит клиент, на основании письма и поручения клиента перечисляет остаток лицевого счета клиента в другой банк на внутрибанковский счет и закрывает этот счет у себя запросом № 6 в тот же день;

банк, куда переходит клиент, должен открыть у себя внутрибанковский счет для зачисления остатка с закрываемого лицевого счета клиента. После зачисления остатка на этот счет на следующий рабочий день в НИББД отправляется запрос № 2 на открытие счета клиенту по его уникальному коду. При этом в НИББД по запрашиваемым реквизитам проверяется наличие счета с признаком «переведен» и новый счет открывается с теми же реквизитами, за исключением контрольного ключа;

в НИББД при поступлении запроса № 6 статус счета меняется с «активный» на «переведен в другой банк». При переводе счета клиента из банка в банк порядковый номер счета сохраняется.

3.8.3. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 8:

Таблица 8

3.8.4. При получении из НИББД файла ответа в банке дата перевода счета автоматически заносится в базу данных и все операции по данному счету прекращаются.

3.9. Запрос № 7 — «Закрытие счета клиента»:

3.9.1. Запрос № 7 формируется банком при закрытии счетов клиента.

3.9.2. Если закрывается основной депозитный счет до востребования по любому коду валюты, то предварительно должны быть закрыты все вторичные депозитные счета до востребования и другие счета данного клиента в этой валюте, в противном случае основной счет клиента не закрывается.

3.9.3. При получении запроса № 7 в НИББД статус указанного счета меняется с «действующего» на «закрытый», счет становится недоступным для информационных запросов и его порядковый номер другому лицевому счету не присваивается.

3.9.4. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 9:

Таблица 9

3.10. Запрос № 8 — «Получение сведений о счетах клиентов, открытых в других банках»:

3.10.1. Запрос № 8 является информационным и предназначен для получения перечня счетов клиента, открытых в других банках по всем кодам валют.

3.10.2. Запрос на перечень депозитных счетов до востребования и других счетов клиента, за исключением ссудных счетов, может формировать только тот банк, в котором открыт основной депозитный счет до востребования данного клиента.

3.10.3. Запрос на получение перечня ссудных счетов может направлять любой банк.

3.10.4. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 10:

Таблица 10

3.10.5. Для получения информации по какому-либо конкретному балансовому счету (депозиту до востребования, ссудному и так далее) в запросе задается номер этого балансового счета.

3.10.6. Для получения информации по всем счетам клиента, открытым в других банках, вместо балансового счета задается пять нулей — «00000».

3.10.8. В НИББД анализируются запрос и в банк возвращается ответ с указанием кодов банков и номерами лицевых счетов запрашиваемого клиента.

3.11. Запрос № 9 — «Прекращение деятельности клиента (активности уникального кода)»:

3.11.1. Запрос № 9 формируется банком при ликвидации или реорганизации хозяйствующих субъектов. В этих случаях клиенты прекращают осуществлять хозяйственную деятельность под своим уникальным кодом на основании соответствующего документа и в НИББД необходимо зафиксировать этот факт.

3.11.2. Все счета такого клиента должны быть закрыты в НИББД следующим порядком:

банк, в котором открыт основной депозитный счет до востребования клиента, должен запросом № 8 получить перечень всех счетов клиента, открытых в других банках;

известить банки о закрытии вторичных счетов клиента с перечислением остатков (если имеются) на основной депозитный счет до востребования и других счетов в связи с ликвидацией или реорганизацией хозяйствующего субъекта;

закрыть вторичные депозитные счета до востребования и другие счета клиента запросом № 7;

закрыть основной депозитный счет до востребования клиента запросом № 7;

прекратить активность уникального кода клиента запросом № 9.

3.11.3. Перечень параметров запроса и ответа приведен в таблице 11:

Таблица 11

(таблица № 11 пункта 3.11.3 в редакции дополнений и изменений № 1 к Инструкции о порядке проведения регистрации клиентов и их счетов в Национальной информационной базе банковских депозиторов, утвержденных Правлением Центрального банка Республики Узбекистан от 26 апреля 2000 г. № 266-1 (рег. № 586-1 от 02.06.2000 г.) — Бюллетень нормативных актов, 2000 г., № 12)

3.11.4. При прекращении активности клиента все его данные автоматически переносятся из базы данных НИББД в архив.

3.11.5. По истечении 10 лет после прекращения активности этот уникальный код может присваиваться другому клиенту.

С изданием настоящей Инструкции утрачивает силу Инструкция по перерегистрации клиентов по требованию Национальной Информационной базы банковских депозиторов Республики Узбекистан № 266 от 21.10.96 г. и дополнения и изменения к ней: № 1 от 23.06.97 г., № 2 от 6 01.98 г.

Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан М.Р. ЖУМАГАЛДИЕВ