Об опеке над банками (570-сон)

19.12.1998

Положение

[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 19 декабря 1998 г. Регистрационный № 570]

Настоящее Положение в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и «О банках и банковской деятельности» определяет порядок установления опеки над банками.

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Опека — комплекс мероприятий, вводимых Центральным банком Республики Узбекистан и включающих административные, юридические, финансовые, организационные и другие меры в целях приведения банка в адекватное финансовое состояние, обеспечение соответствия его деятельности законодательству или, если это невозможно, подготовки банка к реорганизации или ликвидации.

2. Опекун — должностное лицо, возглавляющее временную администрацию банка в период опеки.

3. Режим опеки вводится на начальный срок до 12 месяцев.

4. Все расходы, связанные с опекой над банком, осуществляются за счет средств самого банка.

II. ОСНОВАНИЯ И УСЛОВИЯ УСТАНОВЛЕНИЯ ОПЕКИ НАД БАНКОМ

5. Режим опеки над банком может быть введен по решению Центрального банка в случае нарушений, допущенных банком и создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов. К таким нарушениям относятся приводящие к значительным убыткам:

нарушение законодательства и нормативных документов Центрального банка;

осуществление небезопасной и нездоровой банковской деятельности;

сознательное и продолжительное неисполнение обязательных предписаний Центрального банка;

сокрытие документации или записей от инспекторов Центрального банка или отказ предоставить запрошенные документы для службы банковского надзора.

6. Деятельность банка признается создающей реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов при:

а) снижении коэффициента адекватности капитала любого уровня на 75% и более от установленного Центральным банком значения;

б) неспособности банка осуществлять платежи по требованиям депозиторов и кредиторов;

в) реальные или потенциальные убытки банка превысили:

10% общего регулятивного капитала в каждый из трех следующих друг за другом квартала;

50% общего регулятивного капитала независимо от периода времени;

г) создании реальной опасности сохранности средств, доверенных банку вкладчиками.

7. При принятии решения об установление опеки над банком Центральный банк должен принять во внимание следующие условия:

а) вероятность улучшения финансового состояния банка до необходимого уровня в течение действия режима опеки;

б) возможность сохранить значительную часть активов и пассивов банка;

в) реальную сумму активов на момент введения режима опеки и сумму, которая может быть выручена от реализации активов банка в процессе опеки.

III. ПОРЯДОК ВВЕДЕНИЯ ОПЕКИ

8. При наличии одного или нескольких из оснований, предусмотренных пунктом 6, и условий, предусмотренных пунктом 7, Департамент пруденциального надзора кредитных организаций Центрального банка готовит заключение по банку и выносит вопрос об установлении опеки на рассмотрение Правления Центрального банка.

9. Представление на введение опеки должно содержать:

основания для введения опеки;

предложения по кандидатуре опекуна и срокам действия режима опеки.

10. Распоряжение Правления Центрального банка об установлении опеки должно содержать:

наименование банка и его адрес;

обоснование введения опеки над банком;

начало действия и срок продолжительности опеки;

перечень ограничений, накладываемых на полномочия опекуна, при наличии таковых;

кандидатура опекуна.

11. Распоряжение Правления Центрального банка о введении опеки над банком вручается руководству банка под расписку в течение 24 часов с момента принятия данного решения. После этого все операции и сделки банка приостанавливаются.

12. Распоряжение Правления Центрального банка о введении опеки над банком публикуется Центральном банком в печати за счет средств банка. После вступления в силу данного распоряжения руководство банка обязано передать опекуну по акту приема-передачи печати, штампы, бланки, ценности, ключи от помещений, сейфов, а также другое имущество и документы банка.

13. Решение Центрального банка о введении опеки над банком может быть обжаловано в соответствии с законодательством в судебных органах.

IV. ПОЛНОМОЧИЯ, ОБЯЗАННОСТИ И ТРЕБОВАНИЯ К ОПЕКУНУ

14. Опекун назначается Центральным банком, из числа работников Центрального банка, занятых в банковском надзоре, сотрудников юридических и консалтинговых фирм, а также независимых специалистов. Опекун в своих действиях руководствуется законодательством Республики Узбекистан, нормативными актами и указаниями Центрального банка.

15. Лицо, назначаемое опекуном банка, должно соответствовать Квалификационным требованиям в отношении руководителей, главных бухгалтеров, членов правления коммерческих банков и их филиалов, руководителей исполнительных органов микрокредитных организаций и кредитных бюро (рег. № 2989 от 30 марта 2018 года).

16. Опекуном банка не может быть назначено лицо, которое является акционером, заемщиком, кредитором или связанным с банком лицом в соответствии со статьей 26 Закона Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» или близким родственником такого лица, согласно определению, установленному Положением о сделках, заключаемых со связанными с банками лицами (рег. № 2706 от 5 августа 2015 года).

17. Условия оплаты труда опекуна и лиц, занятых во временной администрации, устанавливаются отдельным договором, заключаемым между Центральным банком и опекуном. Работникам Центрального банка, занятым во временной администрации, включая опекуна, заработная плата выплачивается в банке, находящемся в режиме опеки. Размер заработной платы данной категории лиц не должен быть ниже заработной платы по основному месту работы. Заработная плата опекуна должна быть не ниже заработной платы Председателя правления банка. Указанной категории членов временной администрации сохраняется заработная плата по основному месту работы в размере должностного оклада.

18. Задачей опекуна является принятие мер по сохранению и восстановлению платежеспособности банка в интересах его кредиторов и депозиторов, создание управленческого механизма, обеспечивающего устранение имевшихся нарушений и осуществление эффективных мер, направленных на оздоровление финансового положения и обеспечения соответствия деятельности банка законодательству.

19. Начиная с момента передачи решения о введении опекунства и на протяжении всего режима:

а) полномочия правления, совета банка и общего собрания акционеров приостанавливаются;

б) все полномочия правления, совета банка и общего собрания акционеров переходят к опекуну;

в) опекун действует от имени банка, над которым установлена опека.

20. Опекун вправе:

а) нанимать работников для временной администрации из числа работников банка, банковского надзора, юридических, консалтинговых или аудиторских компаний или независимых специалистов по своему собственному усмотрению;

б) устанавливать заработную плату работникам опекаемого банка с учетом его финансового состояния;

в) увольнять в соответствии с действующим трудовым законодательством работников банка;

г) принимать решение о закрытии отделений и филиалов в соответствии с действующим законодательством;

д) приостановить выплаты дивидендов по акциям и другим ценным бумагам банка, а также поощрений руководству и должностным лицам банка;

е) вносить в одностороннем порядке изменения и дополнения в договоры банка, предусматривающие инвестирование или кредитование за счет средств банка;

ж) в любое время объявить о частичном или полном блокировании депозитов и инвестиций граждан на период не более одного года, при условии, что будут приняты меры, которые сохранят приблизительную стоимость этих депозитов и инвестиций (кроме акций банка);

з) предъявлять исковые требования от имени и в интересах банка, определять правомерность требований кредиторов банка;

и) продавать активы и пассивы банка;

к) принимать другие меры в соответствии с планом опеки и полномочиями опекуна.

21. Все сделки, совершенные от имени и за счет банка без ведома и письменного согласия опекуна признаются недействительными.

22. С момента принятия Центральным банком решения о введении опеки над банком, контроль над активами банка должен обеспечить опекун. Это означает:

а) обеспечение сохранности имущества, оборудования, всех видов финансовых и материальных активов банка с использованием, при необходимости, служб безопасности и органов милиции;

б) принятие в распоряжение опекуна ценных предметов, включая наличность, ценные бумаги, автомобили и произведения искусства;

в) замену дверных замков, при необходимости;

г) замену охраны новым составом с целью контролирования доступа к банковским документам и имуществу.

23. В случае выявления фактов, которые вызывают подозрения об уголовно наказуемой деятельности, особенно на иностранных счетах, опекун должен немедленно проинформировать Центральный банк.

24. Опекун должен установить особый контроль за корреспондентскими счетами банка, особенно в иностранных банках, ввиду их ликвидности и незащищенности от незаконного доступа. Для этого необходимо немедленно известить все отечественные и иностранные финансовые учреждения, которые хранят средства банка о том, что изъятие или перевод средств могут быть разрешены только опекуном. Эти извещения должны быть направлены в экстренном порядке. Перед отправкой письменных извещений необходимо предупредить получателей об этом по телефону.

25. В Центральный банк (его соответствующие главные территориальные управления) и в банки-корреспонденты представляется новая карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право подписи документов для совершения расчетно-денежных операций по счетам в банке (при этом представленная до назначения опекуна карточка аннулируется).

26. Опекун должен обеспечить проведение:

а) выверки отчетов о состоянии корреспондентских счетов;

б) учета денежных средств и валюты;

в) проверки оборудования по банковским инвентаризационным спискам:

г) проверки кредиторских задолженностей по балансу и кредитному портфелю;

д) подготовку уточненного баланса.

27. Активы банка оцениваются в соответствии с установленными стандартами бухгалтерского учета и оценки.

28. Опекун, после проведения проверки и оценки активов, должен подготовить и представить эту информацию в Центральный банк.

29. После завершения срока опеки, за исключением случая, когда этот период продлен Центральным банком, опекун представляет письменный отчет в Центральный банк о финансовом состоянии и перспективах банка. Отчет включает финансовые отчеты и другую документацию, на которой основывается анализ опекуна, включая, стоимость активов и пассивов банка и должен содержать одну из следующих рекомендаций:

а) о прекращении опеки и восстановлении полномочий акционеров, совета и правления банка;

б) подробный план о продлении режима опеки с целью приведения банка в соответствие с требованиями закона и инструкций Центрального банка, включая, по возможности, увеличение банковского регулятивного капитала до минимального уровня требуемого законом или в соответствии с графиком, установленным в отчете;

в) подробный план по продаже любой части активов и/или пассивов банка;

г) подробный план по реорганизации банка;

д) рекомендации по отзыву банковской лицензии у банка и ликвидации банка.

30. За ущерб, причиненный банку в результате преднамеренных или неблагоразумных действий (бездействия) опекун несет ответственность, в соответствии с действующим законодательством. При этом на опекуна не может быть возложена ответственность за убытки, которые могут быть отнесены к категории нормального производственного риска.

V. ПОЛНОМОЧИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ТЕЧЕНИЕ ОПЕКИ

31. В течение срока опеки над банком надзор за деятельностью опекуна осуществляет Центральный банк, который вправе:

а) давать рекомендации опекуну об основных направлениях мероприятий в период опекунства банка (предлагать план основных мероприятий);

в) требовать от опекуна представления любой информации о его деятельности и деятельности банка;

г) заслушивать отчет у опекуна о проделанной работе;

д) продлить первоначальный срок опеки, но не более чем на 6 месяцев;

е) принять решение о завершении опекунства над банком.

32. В период нахождения в режиме опеки банком представляется отчетность в Центральный банк в порядке и в сроки, установленные для банков.

33. Центральный банк вправе в любой момент заменить опекуна, если его действия не удовлетворяют первого.

34. В течение 30 дней после получения заключительного отчета опекуна, Центральный банк может отозвать лицензию банка и назначить ликвидацию банка, если опекун в своем отчете не рекомендовал другие действия и Центральный банк определил, что не существуют реальных перспектив для успешной реализации этих действий.

35. Центральный банк имеет право вносить изменения в план опеки до или в течение реализации плана. Центральный банк также имеет право прервать процесс опеки, отозвать лицензию банка и объявить о ликвидации банка.

VI. ПРЕКРАЩЕНИЕ ОПЕКИ

36. Режим опеки прекращается по следующим основаниям:

а) истечение установленного решением Центрального банка срока опеки;

б) принятие Центральным банком решения о досрочном завершении опеки, в том числе в случае невозможности оздоровления банка или в связи с оздоровлением его финансового состояния.

37. Прекращение опеки (в том числе и досрочное) в связи с оздоровлением его финансового положения и улучшением качества работы влечет за собой отмену всех ограничений в отношении данного банка, установленных Центральным банком или опекуном. При этом изменения и дополнения, внесенные в течение срока опеки в учредительные документы, органы управления и состав работников банка, остаются в силе.

38. В случае, если опека над банком не привела к оздоровлению его финансового положения и улучшению качества работы, Центральный банк вправе отозвать лицензию банка и ликвидировать банк в установленном законодательством порядке.

39. Вопросы, не урегулированные настоящим Положением, подлежат разрешению в соответствии с нормами действующего законодательства Республики Узбекистан.

Заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан А. ЭРДОНАЕВ