О ведении расчетов между банками Республики Узбекистан по системе электронных платежей (542-сон)

19.11.1998

Положение

[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 19 ноября 1998 года. Регистрационный № 542]

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан № 146 от 18 марта 1994 года «О мерах по совершенствованию банковской системы и стабилизации денежно-кредитных отношений», законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О банках и банковской деятельности», и регламентирует порядок проведения межбанковских расчетов на всей территории Республики Узбекистан по системе электронных платежей.

Для увеличения надежности и безопасности функционирования платежной системы организованы Центры расчетов во всех Территориальных главных управлениях Центрального банка Республики Узбекистан с автоматическим режимом приема, контроля и передачи информации.

1.2. Система электронных платежей обеспечивает прохождение платежей на территории Республики Узбекистан в течение 15—20 минут, а внутри одной территории — в течение 3—5 минут, обладает высокой пропускной способностью. Ее гибкость и наращиваемость позволяют создать в будущем систему крупных и мелких платежей, а также систему организации расчетов с использованием пластиковых карточек.

1.3. В настоящем Положении используются следующие основные понятия:

1.3.1. Система электронных платежей (СЭП) — это общегосударственная платежная система, осуществляющая межбанковские расчеты, основанная на безбумажной технологии и передаче электронной информации средствами электронной почты Центрального банка Республики Узбекистан. Схема прохождения электронных платежей приведена в приложении № 1.

1.3.2. Центр расчетов (ЦР) — это отдел управления бухгалтерского учета, отчетности и расчетов Территориального Главного управления (ТГУ) Центрального банка Республики Узбекистан, в функции которого входит обслуживание корреспондентских счетов коммерческих банков и бесперебойное обеспечение расчетов между банками.

Наименование и код существующих ЦР:

1.3.3. Корреспондентский счет банка (корсчет) — это счет, который открывается коммерческому банку в Центре расчетов Территориальных Главных управлений Центрального банка Республики Узбекистан и предназначен для проведения межбанковских расчетов.

Корреспондентский счет имеет следующую структуру:

1-5 знак — пятизначный балансовый счет:

21302 К оплате на корсчет в другие банки — Востро

21304 К оплате на корсчет в РКЦ — Востро

6-8 знак — код валюты;

9 знак — контрольный ключ;

10-12 — три нуля;

13-17 — пятизначный код банка;

18-20 — порядковый номер счета.

Например: Кибрайское отделение Мевасабзавотбанка (код 00410) открывает в Ташкентском ЦР корреспондентский счет № 21302000К00000410001 (основной), 11001000К00000410001 (овердрафт).

1.3.4. Электронный платежный документ (ЭПД) — это документ, который создается на основании первичных расчетно-денежных документов по форме, установленной Центральным банком Республики Узбекистан, с пометкой «Электронно», является его точной копией и имеет силу оригинала.

1.3.5. Банк-инициатор — это банк, начавший платежную операцию.

1.3.6. Банк-бенефициар — это банк, завершивший платежную операцию.

1.4. СЭП выполняет следующие функции:

ускорение проведения безналичных расчетов между банками Республики Узбекистан;

защиту передаваемых электронных платежных документов от несанкционированного доступа;

эффективное использование временно свободных ресурсов банков;

управление степенью кредитного риска и риска ликвидности;

соблюдение законов и правил, регламентирующих платежные операции;

выполнение контрольных и надзорных функций Центрального банка за соблюдением действующего законодательства и норм банковской деятельности коммерческими банками;

создание базы данных.

1.5. СЭП функционирует на основе следующих принципов:

отсутствуют приоритеты обработки трансакций по каким-либо признакам, кроме очередности поступления в систему;

инициатива проведения трансакции принадлежит банку-инициатору;

основным критерием для осуществления платежа является соответствие оборотов и остатков внутреннего и внешнего корсчетов на начало операционного дня;

инициированная трансакция не подлежит отмене;

обмен платежными документами организован в виде технологических циклов приема-контроля-передачи и варьируется в зависимости от текущих потребностей;

предельные суммы трансакций не ограничиваются, за исключением платежей по дебетовым документам (расчетный чек физических лиц);

расход средств на осуществление платежей сверх остатка средств на корсчете банком-инициатором может производиться в пределах суммы овердрафта. Предельная сумма овердрафта для каждого банка оговаривается в договоре, заключенном между Головным коммерческим банком и Центральным банком Республики Узбекистан, и прослеживается Центром расчетов. Этот подпункт вступит в силу после дополнительного указания Центрального банка.

1.6. Система электронных платежей является собственностью Центрального банка Республики Узбекистан.

1.7. Участниками СЭП являются Центры информатизации и Центры расчетов Центрального банка Республики Узбекистан.

1.8. Пользователями системы электронных платежей являются РКЦ, коммерческие банки и небанковские институты (подключение небанковских институтов к СЭП предусматривается в будущем), которые имеют корреспондентские счета в соответствующем территориальном Центре расчетов Центрального банка, и обеспечены необходимыми программно-техническими средствами для работы в системе электронных платежей.

1.9. Права и обязанности участников и пользователей СЭП регулируются двусторонними договорами банков-пользователей с Центром расчетов ТГУ Центрального банка — на ведение корреспондентских счетов, с ГЦИ (ТЦИ) — на проведение расчетов по системе электронных платежей Центрального банка Республики Узбекистан (предусмотрена типовая форма договора).

1.10. Ответственность за правильность заполнения документов, предназначенных для передачи в СЭП, несет клиент банка.

1.11. Ответственность за правильность зачисления, списания и формирования электронных файлов платежных документов, передаваемых на обработку в ТЦИ, возлагается на банк-инициатор, а принимаемых с ТЦИ — на банк-бенефициар.

1.12. Ответственность за сохранность информации, передаваемой по системе электронных платежей, возлагается на ГЦИ и ТЦИ, отдельными нормативными документами Центрального банка.

2. Порядок подключения банков к СЭП

2.1. Для подключения банка к системе электронных платежей, он должен быть официально зарегистрирован в Центральном банке Республики Узбекистан, иметь уникальный код в Национальной информационной базе банковских депозиторов (НИББД), располагать соответствующим программным комплексом, имеющем возможность выхода в СЭП.

2.2. Банк, после получения лицензии Центрального банка на осуществление банковской деятельности, должен обратиться с письмом в Департамент платежной системы и расчетов ЦБ (ДПС и Р) о присвоении ему уникального кода в НИББД. На основании письма коммерческого банка ДПС и Р дает письменное указание ГЦИ ЦБ РУз о резервировании уникального кода банка в НИББД.

2.3. До подключения банка к СЭП производится недельная экспериментальная проверка готовности банка, путем проведения нескольких сеансов приема — передачи информации, с помощью работников ГЦИ.

2.4. Эксперимент проводится в следующем порядке:

2.4.1. На основании письменного указания Департамента платежной системы и расчетов ЦБ отдел НИББД ГЦИ резервирует для банка уникальный код и соответствующие ему реквизиты, и одновременно сообщает об этом банку и ДПС и Р.

2.4.2. Данные банка заносятся в справочник № MFO на экспериментальном комплексе ПЭВМ.

2.4.3. Предварительно с работниками банка проводится инструктаж по совершению обмена информацией.

2.4.4. В экспериментальном комплексе ПЭВМ на корсчет банка заносится предварительно оговариваемая сумма, как уставный фонд для работы банка.

2.4.5. Банк формирует файл подтвержденного остатка на корсчете и файлы электронных платежей и отправляет их в отладочном режиме в ГЦИ.

2.4.6. ГЦИ организует проверку формирования файлов, их структуры.

2.4.7. ГЦИ формирует файлы подтверждения для банка, файлы информации на банк и файл окончания работы, а банк должен подтвердить умение работать с этими файлами.

2.4.8. Эксперимент продолжается до получения положительных результатов проверки готовности банка.

2.4.9. После завершения эксперимента в ТЦИ составляется акт о состоянии готовности банка к работе в СЭП.

2.5. Затем ДПС и Р на основании писем Департамента лицензирования и регулирования деятельности коммерческих банков о выдаче банку лицензии Департамента безопасности и защиты информации и совместного акта ГЦИ (ТЦИ), ТГУ ЦБ, дает всем банкам официальное сообщение об открытии банка, присвоении ему уникального кода в НИББД и подключении к СЭП.

2.6. После получения уникального кода, банк обращается в Департамент безопасности и защиты информации для получения собственной электронной подписи и в отдел электронной почты ГЦИ (ТЦИ) для определения почтового ящика.

3. Бухгалтерская модель функционирования СЭП

3.1. В Центре расчетов корреспондентские счета банков ведутся с соблюдением следующих принципов:

3.1.1. СЭП осуществляет обслуживание корсчетов банков в течение дня. Успешное завершение трансакции отображается на корсчете банка в момент подтверждения. При обнаружении средствами защиты искажений в передаваемом файле или невозможности открыть файл весь файл не принимается на обработку и возвращается в почтовый ящик коммерческого банка. При внутренней обработке файла электронный платежный документ, успешно прошедший контроль, поступает в ЦР для совершения операций, а электронный платежный документ, содержащий хотя бы одну ошибку в контролируемых реквизитах, снимается с обработки и возвращается в почтовый ящик коммерческого банка.

3.1.2. Платежи от банков принимаются только в пределах остатка средств на корреспондентском счете. За образование дебетового сальдо по корреспондентским счетам в Центральном банке коммерческие банки уплачивают штраф согласно Положению «О мерах и санкциях, применяемых Центральным банком к коммерческим банкам за нарушение банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность» № 74 от 25.01.1997 г.

3.1.3. Разрешение на проведение расчетов банк получает только после анализа соответствия значений оборотов и остатков его внутреннего и внешнего корреспондентских счетов в СЭП.

3.2. Состав и структура ЭПД, применяемых в СЭП.

3.2.1. В системе электронных платежей применяются следующие типы денежно-расчетных документов:

образцы которых приведены в приложениях №№ 2 — 7.

3.2.2. Каждый ЭПД должен обозначаться соответствующим кодом (вид операции (ВО)), предназначенным для идентификации документа подготовленного к отправке банком «А» и документа, полученного электронным способом в банке «Б».

3.2.3. В целях своевременности и правильности зачисления средств, ответственный работник банка при подготовке электронных платежей должен правильно вводить все реквизиты денежно-расчетных документов:

3.2.4. При вводе платежного поручения (ВО 01), платежного требования (ВО 02), мемориального ордера (ВО 06) и инкассового поручения (ВО 11) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

номер документа

дата документа

наименование плательщика

номер лицевого счета плательщика

идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

код банка плательщика

наименование банка плательщика

сумма документа (в цифрах)

наименование получателя

номер лицевого счета получателя

код банка получателя

наименование банка получателя

сумма документа прописью (печатается автоматически)

назначения платежа

Назначение платежа включает следующую информацию:

а) за что производится платеж (взыскание);

б) ссылка на номер и дату договора, счета, товарно-транспортные документы, актов приемки работ или заменяющих их документов при расчетах за оказанные услуги и выполненные работы, доверенности через кого отправлен товар. Для инкассового поручения — ссылку на номер, дату и наименование документа, на основании которого производится взыскание.

3.2.5. При вводе заявления на аккредитив (ВО 05) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

номер аккредитива

дата выписки аккредитива

наименование аккредитиводателя

номер счета аккредитиводателя

наименование банка аккредитиводателя

код банка аккредитиводателя, банк «А»

сумма аккредитива цифрами

наименование поставщика

номер счета поставщика

наименование банка, исполняющего аккредитив

код банка, исполняющего аккредитив, банк «Б»

сумма аккредитива прописью (печатается автоматически)

срок действия.

Условия аккредитива:

а) вид аккредитива;

б) наименование товара, услуг;

в) наименование документа, против которого отражаются выплаты по аккредитиву.

3.2.6. При вводе расчетного чека коммерческого банка (ВО 14) должны быть правильно заполнены следующие реквизиты:

наименования банка чекодателя, в верхней части чека

серия и номер чека

дата выдачи чека

сумма чека, цифрами

сумма чека, прописью (печатается автоматически)

Ф.И.О. чекодателя

серия и номер паспорта чекодателя

номер лицевого счета чекодателя

код отделения банка чекодателя

наименование отделения банка чекодателя

наименование предприятия чекодержателя

номер лицевого счета чекодержателя

номер отделения банка чекодержателя

наименование отделения банка чекодержателя

дата принятия чека

чек действителен до

подписи кассира и бухгалтера.

4. Технологический процесс передачи информации через СЭП

4.1. Во всех ТЦИ и ГЦИ устанавливается двухсменная работа для проведения расчетов по СЭП с 7-00 до 16-00 и с 16-00 до 24-00.

4.2. Территориальный Центр информатизации начинает первый служебный сеанс с 8-00 до 9-00.

В это время начинается обмен нормативно-справочной информацией между ГЦИ, ЦР и банками. Из ГЦИ передаются справочники кодов и наименований банков, балансовых счетов, символов и шифров по кредитованию, символов и шифров по бюджету, справочник кодов валют. Банки и ТЦИ передают электронные телеграммы различных форм за предыдущий день.

4.3. В период с 8-00 до 16-00 часов банки передают информацию о состоянии корсчетов на конец предыдущего дня. В ТЦИ полученная информация проходит контроль на соответствие остатков и оборотов внешнего и внутреннего корсчетов банка. В случае совпадения банк получает допуск к работе на текущий день, в случае несовпадения — банк не может участвовать в передаче платежей. Отсутствие информации о состоянии корсчета также означает недопустимость к работе.

4.3.1. Если банк не работал по форс-мажорным обстоятельствам один или несколько дней, то он обязан, перед началом работы с ТЦИ, до начала служебного сеанса, принять из своего почтового ящика все платежные документы, накопившиеся за прошедшие неотработанные дни и обработать, определить состояние корсчета на начало текущего дня, и только после этого начинать работу.

4.3.2. Информация о соответствии или несоответствии состояния корсчета передается банкам от ТЦИ в ответном файле. В случае выявления причины несовпадения оборотов и остатков корсчетов банк имеет возможность исправить и повторно передать состояние корсчета до истечения указанного периода времени.

4.3.3. Обработка ответного файла о результатах проверки корсчета является обязательным этапом открытия дня в операционном дне банка.

4.4. С 9.00 до 16.00 часов дня — время приема-контроля-передачи по межбанковским расчетам.

4.4.1. После получения разрешения на осуществление платежей, банки могут в любой момент данного периода, порейсно, передавать пакеты платежных документов через соответствующий Территориальный Центр Информатизации на другие банки.

4.4.2. Предназначенные для отправки файлы платежных документов формируются в операционном дне банка, проходят контроль и по линиям модемной связи передаются для дальнейшей обработки в ТЦИ.

4.4.3. Прием электронных платежных документов от банков, в обычный день, заканчивается в 16.00. При наличии письменного разрешения Центрального банка время приема может продлеваться.

4.4.4. До 16.20 территориальные центры расчетов отправляют в ГЦИ отчетность формы 606.

До 16.30 ГЦИ обрабатывают последнюю партию документов по межтерриториальным платежам и полученную отчетность формы 606.

До 17.00 ГЦИ (ТЦИ) отправляют банкам извещения о завершении дня.

4.5. С 17.00 в ТЦИ и банках осуществляется этап «Закрытия дня».

4.5.1. Необходимыми условиями выполнения этапа «Завершение дня» является:

истечение времени приема файлов от банков;

все файлы, переданные в ТЦИ, должны быть обработаны и отосланы по адресатам;

должна быть успешно завершена обработка файлов на всех уровнях.

4.5.2. В банках этап «Закрытия дня» сопровождается выдачей выходных форм, архивацией данных и подготовкой системы к началу следующего дня.

5. Организация расчетов в коммерческих банках и РКЦ

5.1. Коммерческий банк все платежи между своими клиентами осуществляет самостоятельно, согласно заключенных договоров на банковское обслуживание.

5.2. Платежные документы клиентами представляются в двух экземплярах. Ответственный работник банка при получении денежно-расчетных документов производит визуальную проверку заполнения всех обязательных реквизитов, перечень которых приведен в п. 3.2.

5.3. Запрещается проставлять в электронных денежно-расчетных документах номера корреспондентских счетов коммерческих банков и РКЦ, а также коды ЦР, в качестве банка корреспондента.

5.4. Существуют ограничения на балансовые счета при оформлении дебетовых документов (чеков, эмиссионных платежей) и аккредитивов.

5.4.1. При эмиссионных операциях оформляется мемориальный ордер:

ДЕБЕТ 20102,20106

КРЕДИТ 17301

5.4.2. Для операций по чекам в КБ:

ДЕБЕТ 20206,20296

КРЕДИТ 19903

5.4.3. Для аккредитивов:

ДЕБЕТ СЧЕТ КЛИЕНТА

КРЕДИТ 22602

5.5. В случае нарушения данного порядка документы будут возвращены клиенту без исполнения.

5.6. При приеме документа от клиента и оформлении его для передачи в СЭП необходимо следить за актуальностью используемого справочника банков. В противном случае вся порция документов будет отбракована либо при отправке, либо при контроле в ЦР.

5.7. После ввода электронных платежных документов работники банка обязаны распечатать и проверить полученную опись с оригиналами документов, при необходимости их откорректировать.

Проверенную опись главный бухгалтер заверяет своей подписью.

5.8. На основании введенных документов в Коммерческом банке формируется электронный файл, который программно проходит внутренний контроль, снабжается уникальной электронной подписью главного бухгалтера, шифруется и передается в Центр расчетов по сеансам.

5.9. За правильность формирования электронных платежных документов и за законность совершаемых операций по этим документам ответственность полностью несет коммерческий банк.

5.10. Платежные документы после обработки распределяются следующим образом:

первый экземпляр подшивается в документы дня банка «А»;

второй экземпляр выдается плательщику с выпиской из его лицевого счета.

5.11. В банке-инициаторе по межбанковским расчетам совершаются следующие операции:

5.11.1. В коммерческом банке на основании введенных реквизитов денежно-расчетных документов банке совершаются следующие бухгалтерские проводки:

По кредитовым операциям:

(ВО — 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ СЧЕТ КЛИЕНТА

КРЕДИТ 10301

По дебетовым операциям:

(ВО —14)

ДЕБЕТ 10301

КРЕДИТ 19903

5.11.2. В Расчетно-Кассовом центре на основании введенных реквизитов денежно-расчетных документов совершаются следующие бухгалтерские проводки:

По кредитовым операциям:

(ВО — 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ СЧЕТ КЛИЕНТА

КРЕДИТ 11005

По дебетовым операциям (эмиссионно-кассовым):

(ВО — 06)

ДЕБЕТ 11005

КРЕДИТ 17301

5.12. В банке-бенефициаре по межбанковским расчетам совершаются следующие операции:

5.12.1. В коммерческом банке при поступлении электронных платежных документов из ЦР совершаются следующие проводки:

По кредитовым операциям:

(ВО — 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ 10301

КРЕДИТ СЧЕТ КЛИЕНТА или 23206

Если номер счета получателя указан неверно, то средства зачисляются на счет 23206 «Клиринговые трансакции в процессе выяснения», с которого в течение трех дней должны списаться по назначению.

По дебетовым операциям:

(ВО —14)

ДЕБЕТ 20206, 20296 или 17305

КРЕДИТ 10301

Если номер счета плательщика указан неверно, то средства списываются со счета 17305 «Клиринговые трансакции в процессе выяснения», и в течение трех дней должны быть зачислены на этот счет списанием со счета назначения.

5.12.2. В Расчетно-кассовом центре при поступлении электронных платежных документов из ЦР совершаются следующие проводки:

По кредитовым операциям:

(ВО — 01, 02, 05, 06, 11)

ДЕБЕТ 11005

КРЕДИТ СЧЕТ КЛИЕНТА или 23206

Если номер счета получателя указан неверно, то средства зачисляются на счет 23206 «Клиринговые трансакции в процессе выяснения», с которого в течение трех дней должны списаться по назначению.

По дебетовым операциям (эмиссионно-кассовым):

(ВО-06)

ДЕБЕТ 20102, 20106 или 17305

КРЕДИТ 11005

Данная операция совершается только в РКЦ Территориального Главного управления Центрального банка Республики Узбекистан г. Ташкента (код 00014).

Если номер лицевого счета по эмиссионным операциям указан неверно, то средства списываются со счета 17305 «Клиринговые трансакции в процессе выяснения», и в течение дня должны зачислятся на этот счет списанием со счета 20102, 20106.

6. Взаимодействие коммерческих банков и РКЦ с Центром расчетов

6.1. После поступления от банков электронных файлов в задачу операционного дня Центра расчетов, организуется их автоматическая сеансовая обработка с интервалом в 1 минуту.

6.2. В процессе обработки осуществляется внутренний контроль каждой поступившей записи. При обнаружении ошибки в контролируемых реквизитах, ошибочная запись выводится из обработки.

6.3. Перед детальным анализом каждой записи производится проверка всего присланного файла на:

допуск данного банка к работе, полученный после проверки состояния корсчета на начало текущего дня;

наличие достаточного количества средств на корсчете банка для осуществления платежей в пределах допустимой суммы овердрафта.

6.4. Во время проверки производится подсчет предполагаемого остатка на корсчете банка после совершения каждой проводки данного сеанса. Причем сначала учитываются все платежи на зачисление, а затем — списание.

6.5. При обнаружении в электронном платежном документе одной или более ошибки, а также в случае недостатка средств на корсчете коммерческого банка для проведения операции запись выводится из обработки и возвращается банку с указанием кода ошибки и файла-протокола обработки.

6.6. Если после сверки не выявлены ошибки и остаток корсчета позволяет проводить операции по межбанковским расчетам, файл проходит все этапы дальнейшей обработки в операционном дне Центра расчетов.

6.7. В процессе обработки каждого платежного документа, по счетам Центра расчетов совершаются проводки, в зависимости от типа поступившего платежа.

С изданием настоящего Положения утрачивает силу Положение «О ведении расчетов между банками Республики Узбекистан по системе электронных платежей» № 172 от 19 августа 1995 года и дополнения к нему: № 222 от 18.05.1996 г., № 348 от 23.07.1997 г., № 357 от 3.09.1997 г.

Заместитель председателя М.Р. ЖУМАГАЛДИЕВ

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1

СХЕМА

прохождения электронных платежей

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2

ПРИЛОЖЕНИЕ № 3

ПРИЛОЖЕНИЕ № 4

ПРИЛОЖЕНИЕ № 5

ПРИЛОЖЕНИЕ № 6

ПРИЛОЖЕНИЕ № 7