О мерах по повышению доступности микрофинансовых услуг (ПП-4400-сон)

23.07.2019

Постановление

Президента Республики Узбекистан

Отметить, что принимаемые меры по совершенствованию правовой основы и упрощению разрешительных процедур для организации деятельности небанковских кредитных организаций, а также по вовлечению коммерческих банков в процесс микрофинансирования способствовали значительному расширению объемов оказания микрофинансовых услуг в республике.

Вместе с тем международный опыт регулирования сферы микрофинансирования свидетельствует о необходимости расширения потенциала кредитных организаций для удовлетворения растущей потребности населения и субъектов предпринимательства в микрофинансовых услугах.

В связи с этим, актуальными направлениями работы по дальнейшему совершенствованию сферы микрофинансирования в республике на современном этапе должны стать улучшение законодательства, внедрение наилучших практик микрофинансирования, в том числе возможности дистанционного обслуживания, расширение линейки оказываемых услуг, предупреждение образования чрезмерной долговой нагрузки населения, повышение финансовой грамотности населения, финансовой доступности и защита прав потребителей данных услуг.

В целях создания благоприятных условий для дальнейшего развития сферы микрофинансирования, а также в соответствии с задачами, определенными Указом Президента Республики Узбекистан от 8 января 2019 года № УП-5614 «О дополнительных мерах по обеспечению дальнейшего развития экономики и повышению эффективности экономической политики»:

1. Принять к сведению, что Центральным банком Республики Узбекистан привлечено техническое содействие Всемирного банка в разработке Национальной стратегии повышения финансовой доступности (далее — Национальная стратегия), предусматривающей компоненты расширения доступности финансовых услуг, повышение финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства, защиту прав потребителей финансовых услуг с учетом передового международного опыта в данной сфере.

2. Образовать Координационный совет по разработке и последующей реализации Национальной стратегии повышения финансовой доступности в составе согласно приложению № 1, определив его основными задачами:

обеспечение скоординированного взаимодействия ответственных министерств и ведомств за ходом реализации Национальной стратегии с принятием при необходимости оперативных мер по выполнению намеченных мероприятий;

организацию эффективного взаимодействия с международными финансовыми институтами, иностранными правительственными финансовыми организациями, экспертным сообществом и средствами массовой информации по вопросам реализации Национальной стратегии, проведение в этих целях семинаров, «круглых столов», конференций и других мероприятий.

3. Координационному совету (Кучкаров Д.А.):

в месячный срок утвердить план практических мер по выполнению до конца 2019 года мероприятий, указанных в пункте 2 настоящего постановления, а также ежемесячно вносить в Кабинет Министров и Администрацию Президента Республики Узбекистан информацию о ходе реализации плана;

в срок до 1 января 2020 года внести в Кабинет Министров Республики Узбекистан проект правительственного решения «Об утверждении Национальной стратегии повышения финансовой доступности».

4. Центральному банку Республики Узбекистан:

в срок до 1 января 2020 года при содействии профильных международных экспертов провести исследования и опросы с целью объективной оценки состояния уровня финансовой грамотности населения и финансовой доступности;

усилить взаимодействие с Альянсом финансовой инклюзивности и центральными банками зарубежных стран для совершенствования финансовой доступности.

7. Ввести порядок, в соответствии с которым запрещается:

выдача кредитов (займов) физическим лицам и учет их обязательств по кредитам (займам) в иностранной валюте;

принятие небанковскими кредитными организациями от физических лиц в залог жилого недвижимого имущества, в обеспечение краткосрочных микрофинансовых услуг;

оказание новой микрофинансовой услуги физическому лицу при наличии непогашенной просроченной задолженности по ранее полученным кредитам (займам).

8. Центральному банку Республики Узбекистан в срок до:

1 сентября 2019 года упростить требования по технической оснащенности зданий и кассовых помещений микрокредитных организаций с учетом современных реалий, международного опыта и совершенствования методов оказания микрофинансовых услуг;

1 октября 2019 года утвердить методологию расчета и допустимые значения показателя долговой нагрузки заемщика — физического лица по кредитам (займам), а также нормы по сдерживанию роста долговой нагрузки физических лиц, в том числе по максимальной дневной процентной ставке;

1 ноября 2019 года утвердить порядок оказания дистанционных услуг кредитными организациями, предусматривающий наличие адекватного управления рисками, обязательное получение кредитной информации от кредитных бюро, обеспечение безопасности и непрерывности деятельности;

1 декабря 2019 года совместно с Министерством внутренних дел Республики Узбекистан внедрить механизм дистанционной идентификации кредитными организациями физического лица, ранее прошедшего первичную идентификацию в коммерческом банке.

9. Центральному банку, Министерству по развитию информационных технологий и коммуникаций, Министерству юстиции, Министерству внутренних дел Республики Узбекистан в срок до 1 декабря 2019 года:

обеспечить интеграцию базы данных ГУП «Залоговый реестр» при Центральном банке с базами данных Министерства юстиции и Министерства внутренних дел Республики Узбекистан, предусматривающую расширение доступа кредитных организаций в части наложения, снятия запрета и проверки статуса заложенного движимого имущества по микрофинансовым услугам;

разработать и внести в Кабинет Министров предложения об изменениях и дополнениях в законодательство, предусматривающих отмену обязательного нотариального удостоверения договора залога по микрофинансовым услугам и возможности внесения кредитными организациями соответствующих записей в базу данных залогового реестра с одновременным отражением информации в базах данных Министерства внутренних дел и Министерства юстиции Республики Узбекистан.

10. Центральному банку Республики Узбекистан в срок до 1 ноября 2019 года, исходя из анализа влияния норм, установленных настоящим постановлением, а также экспертных заключений профильных международных финансовых институтов и иностранных правительственных финансовых организаций разработать и внести в Кабинет Министров проект Закона Республики Узбекистан «О небанковских кредитных организациях», предусматривающий в том числе:

организационно-правовые основы деятельности небанковских кредитных организаций;

определение допустимых видов финансовых операций, проводимых небанковскими кредитными организациями;

регулирование отношений в области оказания микрофинансовых услуг и защиты прав их потребителей;

порядок надзора и регулирования деятельности небанковских кредитных организаций.

11. Утвердить План подробных практических мероприятий по реализации настоящего постановления согласно приложению № 2.

Руководителям ответственных министерств, ведомств и других организаций обеспечить неукоснительное и качественное исполнение всех мероприятий в установленные сроки.

12. Признать утратившим силу пункт 41 приложения № 1 к постановлению Президента Республики Узбекистан от 12 сентября 2017 года № ПП-3270 «О мерах по дальнейшему развитию и повышению устойчивости банковской системы республики».

13. Центральному банку Республики Узбекистан в двухмесячный срок:

совместно с Министерством финансов, другими заинтересованными министерствами и ведомствами внести в Кабинет Министров Республики Узбекистан предложения об изменениях и дополнениях в законодательство, вытекающих из настоящего постановления;

привести принятые ведомственные нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим постановлением.

14. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Премьер-министра Республики Узбекистан А.Н. Арипова, заместителя Премьер-министра Республики Узбекистан Д.А. Кучкарова и председателя Центрального банка Республики Узбекистан М.Б. Нурмуратова.

Президент Республики Узбекистан Ш. МИРЗИЁЕВ

г. Ташкент,

23 июля 2019 г.,

№ ПП-4400

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 к постановлению Президента Республики Узбекистан от 23 июля 2019 года № ПП-4400

СОСТАВ

Координационного совета по разработке и последующей реализации Национальной стратегии повышения финансовой доступности

Кучкаров Д.А. — заместитель Премьер-министра Республики Узбекистан — министр финансов Республики Узбекистан, председатель Координационного совета Нурмуратов М.Б. — председатель Центрального банка Республики Узбекистан, заместитель председателя Координационного совета Икрамов А.И. — председатель Торгово-промышленной палаты Республики Узбекистан Касымов Д.С. — Уполномоченный при Президенте Республики Узбекистан по защите прав и законных интересов субъектов предпринимательства Маджидов И.У. — министр высшего и среднего специального образования Республики Узбекистан Ишметов Т.А. — первый заместитель министра финансов Республики Узбекистан Истамов М.Ш. — первый заместитель министра юстиции Республики Узбекистан Умаров О.М. — первый заместитель министра по развитию информационных технологий и коммуникаций Республики Узбекистан Захидов Б.Э. — заместитель председателя Центрального банка Республики Узбекистан Носиров С.С. — директор департамента Центрального банка Республики Узбекистан

Примечание: при переходе членов совета на другую работу в ее состав включаются лица, вновь назначенные на эти должности либо на которых возложено выполнение соответствующих функций.

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2 к постановлению Президента Республики Узбекистан от 23 июля 2019 года № ПП-4400

План подробных

практических мероприятий по реализации постановления Президента Республики Узбекистан от 23 июля 2019 года № ПП-4400 «О мерах по повышению доступности микрофинансовых услуг»

№ Пункты постановления Срок исполнения и механизмы реализации Ответственный за контроль от министерств, ведомств и других организаций от Администрации Президента Республики Узбекистан и Кабинета Министров 1. 1. Принять к сведению, что Центральным банком Республики Узбекистан привлечено техническое содействие Всемирного банка в разработке Национальной стратегии повышения финансовой доступности (далее — Национальная стратегия), предусматривающей компоненты расширения доступности финансовых услуг, повышение финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства, защиту прав потребителей финансовых услуг с учетом передового международного опыта в данной сфере. до 25 августа 2019 года разработка и утверждение плана практических мер по подготовке и внесению Национальной стратегии ежемесячное внесение в Администрацию Президента Республики Узбекистан и Кабинет Министров информации о ходе реализации плана М. Нурмуратов Г. Саидова Д. Кучкаров 2. 2. Образовать Координационный совет по разработке и последующей реализации Национальной стратегии повышения финансовой доступности в составе согласно приложению № 1, определив его основными задачами: обеспечение скоординированного взаимодействия ответственных министерств и ведомств за ходом реализации Национальной стратегии с принятием при необходимости оперативных мер по выполнению намеченных мероприятий; организацию эффективного взаимодействия с международными финансовыми институтами, иностранными правительственными финансовыми организациями, экспертным сообществом и средствами массовой информации по вопросам реализации Национальной стратегии, проведение в этих целях семинаров, «круглых столов», конференций и других мероприятий. до 25 августа 2019 года разработка и утверждение плана практических мер по подготовке и внесению Национальной стратегии ежемесячное внесение в Администрацию Президента Республики Узбекистан и Кабинет Министров информации о ходе реализации плана М. Нурмуратов Г. Саидова Д. Кучкаров 3. 3. Координационному совету (Кучкаров Д. А. ): в месячный срок утвердить план практических мер по выполнению до конца 2019 года мероприятий, указанных в пункте 2 настоящего постановления, а также ежемесячно вносить в Кабинет Министров и Администрацию Президента Республики Узбекистан информацию о ходе реализации плана; в срок до 1 января 2020 года внести в Кабинет Министров Республики Узбекистан проект правительственного решения «Об утверждении Национальной стратегии повышения финансовой доступности». до 25 августа 2019 года разработка и утверждение плана практических мер по подготовке и внесению Национальной стратегии ежемесячное внесение в Администрацию Президента Республики Узбекистан и Кабинет Министров информации о ходе реализации плана М. Нурмуратов Г. Саидова Д. Кучкаров 4. 4. Центральному банку Республики Узбекистан: в срок до 1 января 2020 года при содействии профильных международных экспертов провести исследования и опросы с целью объективной оценки состояния уровня финансовой грамотности населения и финансовой доступности; усилить взаимодействие с Альянсом финансовой инклюзивности и центральными банками зарубежных стран для совершенствования финансовой доступности. до 1 января 2020 года постоянно разработка и реализация программы мер по усилению взаимодействия с Альянсом финансовой инклюзивности и центральными банками зарубежных стран М. Нурмуратов Г. Саидова Д. Кучкаров 5. 5. Одобрить предложения Центрального банка и Министерства финансов Республики Узбекистан о введении с 1 августа 2019 года порядка, в соответствии с которым: максимальная сумма микрозайма увеличивается до 50 миллионов сум, микрокредита — до 300 миллионов сум и микролизинга — до 600 миллионов сум; срок рассмотрения заявления на выдачу лицензии на право осуществления деятельности микрокредитных организаций и ломбардов сокращается с 30 дней до 15 рабочих дней; микрокредитные организации самостоятельно определяют процентное соотношение всех доверительных (бланковых) кредитов к их сформированному уставному фонду; микрокредитным организациям, созданным в форме акционерного общества, предоставляется право выпуска корпоративных облигаций и размещения их исключительно среди юридических лиц; иностранным микрокредитным организациям разрешается участвовать в уставном фонде действующих микрокредитных организаций в Республике Узбекистан. до 25 сентября2019 года внесение в Кабинет Министров предложений об изменениях и дополнениях в законодательство, вытекающих из настоящего пункта приведение принятых ведомственных нормативно-правовых актов в соответствие с настоящим постановлением М. Нурмуратов Г. Саидова Д. Кучкаров 6. 6. Установить, что с 1 августа 2019 года: а) микрокредитным организациям разрешается: выступать в качестве агентов банков, страховых компаний, других финансовых организаций с условием оказания агентских услуг только в безналичной форме и раскрытия информации о наличии агентского соглашения, а также выполнения норм законодательства по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения; привлекать кредиты (займы) и выпускать корпоративные облигации в объемах, обеспечивающих соблюдение норм, установленных в рамках макропруденциального надзора; по решению высших органов управления микрокредитных организаций открывать центры розничных услуг, в том числе микрофинансовых услуг, оказываемых в безналичной форме, с уведомлением Центрального банка Республики Узбекистан в десятидневный срок со дня их открытия; б) банки и иные кредитные организации вправе предоставлять физическим лицам онлайн-кредиты (микрозаймы) при условии обеспечения банками и иными кредитными организациями дистанционной идентификации потенциального заемщика, проведения безопасного обмена данных и оценки кредитоспособности заемщика на основе скоринговой модели. до 25 сентября 2019 года внесение в Кабинет Министров предложений об изменениях и дополнениях в законодательство, вытекающих из настоящего пункта приведение принятых ведомственных нормативно-правовых актов в соответствие с настоящим постановлением М. Нурмуратов Г. Саидова Д. Кучкаров 7. 7. Ввести порядок, в соответствии с которым запрещается: выдача кредитов (займов) физическим лицам и учет их обязательств по кредитам (займам) в иностранной валюте; принятие небанковскими кредитными организациями от физических лиц в залог жилого недвижимого имущества, в обеспечение краткосрочных микрофинансовых услуг; оказание новой микрофинансовой услуги физическому лицу при наличии непогашенной просроченной задолженности по ранее полученным кредитам (займам). до 25 сентября2019 года внесение в Кабинет Министров предложений об изменениях и дополнениях в законодательство, вытекающих из настоящего пункта приведение принятых ведомственных нормативно-правовых актов в соответствие с настоящим постановлением М. Нурмуратов Г. Саидова Д. Кучкаров 8. 8. Центральному банку Республики Узбекистан в срок до: 1 сентября 2019 года упростить требования по технической оснащенности зданий и кассовых помещений микрокредитных организаций с учетом современных реалий, международного опыта и совершенствования методов оказания микрофинансовых услуг; 1 октября 2019 года утвердить методологию расчета и допустимые значения показателя долговой нагрузки заемщика — физического лица по кредитам (займам), а также нормы по сдерживанию роста долговой нагрузки физических лиц, в том числе по максимальной дневной процентной ставке; 1 ноября 2019 года утвердить порядок оказания дистанционных услуг кредитными организациями, предусматривающий наличие адекватного управления рисками, обязательное получение кредитной информации от кредитных бюро, обеспечение безопасности и непрерывности деятельности; 1 декабря 2019 года совместно с Министерством внутренних дел Республики Узбекистан внедрить механизм дистанционной идентификации кредитными организациями физического лица, ранее прошедшего первичную идентификацию в коммерческом банке. 1 сентября 2019 года 1 октября 2019 года 1 ноября 2019 года 1 декабря 2019 года М. Нурмуратов П. Бобожонов Д. Кучкаров 9. 9. Центральному банку, Министерству по развитию информационных технологий и коммуникаций, Министерству юстиции, Министерству внутренних дел Республики Узбекистан в срок до 1 декабря 2019 года: обеспечить интеграцию базы данных ГУП «Залоговый реестр» при Центральном банке с базами данных Министерства юстиции и Министерства внутренних дел Республики Узбекистан, предусматривающую расширение доступа кредитных организаций в части наложения, снятия запрета и проверки статуса заложенного движимого имущества по микрофинансовым услугам; разработать и внести в Кабинет Министров предложения об изменениях и дополнениях в законодательство, предусматривающих отмену обязательного нотариального удостоверения договора залога по микрофинансовым услугам и возможности внесения кредитными организациями соответствующих записей в базу данных залогового реестра с одновременным отражением информации в базах данных Министерства внутренних дел и Министерства юстиции Республики Узбекистан. до 1 декабря 2019 года создание межведомственной рабочей группы по решению всех технических и организационных вопросов, связанных с интеграцией баз данных М. Нурмуратов Ш. Садиков Р. Давлетов П. Бобожонов А. Арипов 10. 10. Центральному банку Республики Узбекистан в срок до 1 ноября 2019 года, исходя из анализа влияния норм, установленных настоящим постановлением, а также экспертных заключений профильных международных финансовых институтов и иностранных правительственных финансовых организаций разработать и внестив Кабинет Министров проект Закона Республики Узбекистан «О небанковских кредитных организациях», предусматривающий в том числе: организационно-правовые основы деятельности небанковских кредитных организаций; определение допустимых видов финансовых операций, проводимых небанковскими кредитными организациями; регулирование отношений в области оказания микрофинансовых услуг и защиты прав их потребителей; порядок надзора и регулирования деятельности небанковских кредитных организаций. до 1 ноября 2019 года М. Нурмуратов Р. Давлетов С. Умурзаков Т. Ишметов А. Назиров МФИ/ИПФО Ассоциация банков Узбекистана Национальная ассоциация микрофинансовых институтов другие негосударственные организации в данной сфере А. Арипов 11. 12. Признать утратившим силу пункт 41 приложения № 1 к постановлению Президента Республики Узбекистан от 12 сентября 2017 года № ПП-3270 «О мерах по дальнейшему развитию и повышению устойчивости банковской системы республики». до 25 сентября 2019 года внесение изменений в Правила проведения микрокредитными организациями финансовых операций (рег. № 1642 от 23. 11. 2006 г. ) и другие ведомственные нормативно-правовые акты с учетом требований настоящего пункта М. Нурмуратов Д. Кучкаров 12. 13. Центральному банку Республики Узбекистан в двухмесячный срок: совместно с Министерством финансов, другими заинтересованными министерствами и ведомствами внести в Кабинет Министров Республики Узбекистан предложения об изменениях и дополнениях в законодательство, вытекающих из настоящего постановления; привести принятые ведомственные нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим постановлением. до 25 сентября 2019 года М. Нурмуратов Т. Ишметов Г. Саидова Д. Кучкаров 13. 14. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Премьер-министра Республики Узбекистан Арипова А. Н. , заместителя Премьер-министра Республики Узбекистан Кучкарова Д. А. и председателя Центрального банка Республики Узбекистан Нурмуратова М. Б. ежемесячное рассмотрение хода реализации настоящего постановления М. Нурмуратов А. Арипов Д. Кучкаров