Об утверждении положения о порядке осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» государственно-коммерческого народного банка (1972-сон)

20.06.2009

Постановление

правления Центрального банка Республики Узбекистан

[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан от 20 июня 2009 г. Регистрационный № 1972]

На основании статей 3, 7 и 17 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» Правление Центрального банка Республики Узбекистан постановляет:

1. Утвердить Положение о порядке осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» Государственно-коммерческого Народного банка согласно приложению.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении десяти дней с момента его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Узбекистан.

Председатель Центрального банка Ф. МУЛЛАЖАНОВ

г. Ташкент,

16 мая 2009 г.,

№ 15/2

ПРИЛОЖЕНИЕ к постановлению Правления Центрального банка от 16 мая 2009 года № 15/2

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» Государственно-коммерческого Народного банка

Настоящее Положение в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 1995 г., № 12, ст. 247), «О банках и банковской деятельности» (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 1996 г., № 5-6, ст. 54), «Об электронных платежах» (Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2005 г., № 51, ст. 373), «Об электронной цифровой подписи» (Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан, 2004 г., № 1-2, ст. 12), постановлением Президента Республики Узбекистан от 6 апреля 2009 года № ПП-1090 «О дополнительных мерах по дальнейшему стимулированию привлечения свободных средств населения и хозяйствующих субъектов на депозиты в коммерческие банки» (Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2009 г., № 15, ст. 181) определяет порядок осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» (далее — Система).

I. Общие положения

1. В настоящем Положении используются следующие основные понятия:

Операционный пункт — автоматизированное рабочее место оператора в Системе;

Веб-интерфейс — диалоговое окно для ввода реквизитов платежа оператором или плательщиком;

идентификатор — устройство, хранящее информацию об операторе и использующееся для его идентификации и подключения операционного пункта к Системе;

специальный счет — лицевой счет плательщика в Системе, отличный от банковских счетов, и используемый для идентификации плательщика и безналичного осуществления платежа;

получатель — поставщик товаров (услуг), получающий оплату через Систему;

оператор — материально-ответственное лицо, выполняющее функции по приему наличных средств и осуществлению платежей в Системе;

СМС-сообщение — электронная информация, формируемая Системой и предоставляемая на мобильный телефон плательщика по результатам осуществления платежа;

внешний оператор — оператор коммерческого банка, не являющегося подразделением Государственно-коммерческого Народного банка (далее — ГК Народный банк), или другие юридические лица, подключенные к Системе в соответствии с Законом Республики Узбекистан «Об электронных платежах» (Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2005 г., № 51, ст. 373) и на основе договора с ГК Народным банком;

розничные платежи — потребительские платежи населения за товары (услуги), предназначенные для личного, домашнего или иного использования, не связанные с предпринимательской деятельностью;

чек — информационный документ, предоставляемый операционным пунктом плательщику и подтверждающий результат осуществления платежа;

электронный платеж — осуществление безналичных расчетов с использованием технических средств, информационных технологий и услуг информационных систем.

2. Система предназначена для приема и осуществления розничных платежей от плательщиков — физических лиц в пользу получателей, а также денежных переводов в национальной валюте.

3. Система обеспечивает полную автоматизацию приема и обработки платежей от населения в режиме реального времени и интеграцию с банковской системой, позволяет осуществлять прием платежей любым удобным для клиента способом — наличными, по банковским картам, с использованием платежно-справочных терминалов массового самообслуживания (инфокиосков), через системы дистанционного обслуживания счетов и с помощью мобильных телефонов.

4. Схема осуществления платежей представлена в приложении 1.

II. Взаимоотношения между ГК Народным банком и получателем

5. Для подключения к Системе получатель должен иметь базу данных плательщиков. Технические вопросы по стыковке базы данных плательщиков с Системой решаются в рабочем порядке между разработчиками получателя и ГК Народного банка.

6. Основанием для осуществления приема платежей служит заключенные договоры между ГК Народным банком и получателями.

7. Тарифы за услуги по приему платежей в пользу получателя определяются по обоюдному согласию сторон и отражаются в договоре.

8. Не допускается при проведении платежа устанавливать и взимать с плательщика какие-либо дополнительные суммы (наценку) за свои услуги сверх вознаграждения, установленного соглашением между получателем и ГК Народным банком.

9. До создания централизованной базы учета плательщиков подразделения ГК Народного банка ежедневно программно формируют и предоставляют получателю реестр платежей в электронном виде для занесения на лицевые счета плательщиков (приложение 2).

III. Организация доступа операционных пунктов в Систему

10. Система предполагает различные способы доступа, обусловленные конкретными условиями приема платежей:

а) доступ через Веб-интерфейс персонального компьютера — работа с полнофункциональным приложением (доступны все необходимые сервисы, возможна печать подробных квитанций и прочих документов). При этом для соединения с Системой необходимы:

регистрация оператора в информационной системе банка с предоставлением логина и пароля.

наличие идентификатора, предоставленного службой безопасности банка;

наличие сети телекоммуникаций общего пользования или других каналов связи;

б) доступ с использованием платежного терминала — работа с ограниченным набором функций (доступны только сервисы оплаты, возможна печать чеков);

в) доступ через мобильный телефон с выходом в Интернет — работа с ограниченным набором функций (доступны только сервисы оплаты, возможна печать чеков).

11. Для подключения к Системе других коммерческих банков, а также других юридических лиц, им следует обратиться в Головной офис ГК Народного банка или в его соответствующий филиал с заявлением, форма которого приведена в приложении 3.

IV. Порядок приема и оплаты платежей от населения

12. Для начала работы и доступа к Системе оператор проходит аутентификацию. Аутентификация оператора осуществляется в соответствии с требованиями пункта 8 Правил организации платежных систем, использующих сети телекоммуникаций общего пользования (рег. № 1767 от 13 февраля 2008 года — Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2008 г., № 6-7, ст. 33).

13. В Системе предусмотрены три возможных варианта приема платежей:

а) оплата наличными;

б) оплата безналичным путем с использованием банковской карты или со средств на депозитных счетах;

в) со специальных счетов плательщиков.

14. Для возможности использования терминалов самообслуживания, системой дистанционного обслуживания счетов или мобильным телефоном плательщику необходимо обратиться в филиал ГК Народного банка и предоставить паспорт, книжку плательщика с данными о своих реквизитах и банковских реквизитах получателей, на основе которых банк заводит карточку плательщика и открывает специальные счета в Системе для оплаты товаров (услуг) и денежных переводов. Пополнение специальных счетов возможно с банковских депозитных счетов плательщика в филиалах банков или непосредственно в операционных пунктах Системы с использованием банковской карты или внесением наличных денег.

15. При приеме платежа оператор осуществляет следующие действия:

а) принимает у плательщика наличные деньги (или банковскую карту) и книжку плательщика (или реквизиты плательщика);

б) пересчитывает деньги (или формирует электронный платеж в терминале по банковской карте);

в) вводит через Веб-интерфейс в Систему реквизиты плательщика, сумму платежа и утверждает электронный платеж.

16. В случае если плательщик ранее пользовался услугами Системы или открывал специальные счета, то его реквизиты в Системе уже хранятся. В этом случае предоставление книжки плательщика или его реквизитов и повторного ввода данных не требуется.

17. В результате ввода данных о платеже и его утверждения оператором в Системе формируется электронный платеж, который в режиме реального времени отражается в базе данных получателя.

18. При положительном выполнении платежа в Системе формируется электронное сообщение с уникальным кодом электронного платежа, которое отражается в Веб-интерфейсе оператора и печатается чек со следующими реквизитами:

наименование Системы и логотип;

уникальный код операции;

дата и время совершения операции;

номер Операционного пункта;

за что производится платеж;

наименование получателя и его депозитный счет до востребования;

реквизиты плательщика (номер лицевого счета, Ф.И.О., адрес и т. д.);

сумма платежа и банковских комиссионных услуг.

Чек должен удовлетворять требованиям сохранности его реквизитов в процессе длительного хранения.

В случае наличия информации о номере мобильного телефона плательщика он также оповещается о совершенных операциях путем отправки СМС-сообщения на его телефон.

В случае невыдачи оператором чека плательщику он несет ответственность в соответствии с законодательством.

19. Чеки, выдаваемые плательщику после проведения электронного платежа, приравниваются к квитанциям, талонам, билетам и другим приравненным к ним документам, подтверждающим оплату товара (услуги).

20. При наличии специальных счетов для оплаты в пользу получателей плательщик может воспользоваться услугами терминалов самообслуживания, системой дистанционного обслуживания счетов или мобильным телефоном. Для этого плательщик для входа в Систему вводит номера специального счета и пароль, а затем параметры товара (услуги), за которую производится платеж. При этом банковские реквизиты получателя формируются автоматически из базы Системы (карточки плательщика). По окончании процесса оплаты плательщик также получает чек в терминале самообслуживания и/или оповещается о совершенных операциях путем получения СМС-сообщения.

21. Операторы, использующие мобильные терминалы, имеют право проводить экспресс-оплату с выездом на местонахождение плательщика. При этом оплата должна обязательно производиться с использованием мобильного терминала в режиме реального времени с выдачей чека.

22. В Системе также предусмотрена возможность оплаты с банковских счетов. Для этого плательщик оформляет заявление на оплату розничного платежа и в установленном порядке предоставляет в бухгалтерию филиала банка, открывшего данный банковский счет, для ввода в Систему через Веб-интерфейс.

23. В конце рабочего дня оператор распечатывает отчет о работе Операционного пункта, сверяет общий оборот отчета с чеками об операциях и наличными деньгами и утверждает его.

24. В случае если операционный пункт находится вне здания банка, наличные деньги инкассируются в установленном порядке.

25. Первичные документы (чеки, заявления, квитанции о сданной наличности инкассатору и т. д.) и отчет о работе банковского Операционного пункта передаются в бухгалтерию соответствующего филиала банка для сверки и последующего контроля, и после сверки и последующего контроля подшиваются в документы дня банка в установленном порядке.

V. Порядок отражения осуществленных платежей в балансе банков

26. Прием платежей в пользу получателей через платежную систему «Uz-toʼlov» осуществляется в соответствии с договорами между ними и ГК Народным банком.

27. Для возможности работы в Системе все небанковские внешние операторы должны внести залоговые суммы (обеспечение) в пользу ГК Народного банка и могут принимать платежи в пределах перечисленных залоговых сумм. В случае расторжения договоров производятся взаиморасчеты, и остатки перечисленных залоговых сумм возвращаются обратно.

28. Коммерческие банки в сроки, установленные договорами, должны перечислять средства по принятым платежам в пользу ГК Народного банка. В случае несвоевременного перечисления средств банками ГК Народный банк вправе исключить эти банки из системы.

29. ГК Народный банк удерживает комиссионную плату за услуги при перечислении получателю поступивших платежей в порядке и в сроки, установленные в договорах. В свою очередь, ГК Народный банк распределяет данные средства операторам.

30. Средства специальных счетов плательщиков Системы аккумулируются на отдельных лицевых счетах на балансовом счете 22604 в Головном филиале ГК Народного банка. При совершении платежей через специальные счета программно осуществляются расчеты через данный балансовый счет 22604. Переброска средств между специальными счетами осуществляется только внутри Системы без отражения в балансе ГК Народного банка.

31. Денежные переводы в Системе осуществляются только Операционными пунктами ГК Народного банка. Для операции денежного перевода в каждом филиале банка открываются отдельные лицевые счета на балансовых счетах 19983 и 29883. Оприходованные средства Системы по денежным переводам аккумулируются на балансовом счете 22604 в Головном филиале ГК Народного банка.

32. Учет платежей и их отражение в балансе коммерческого банка осуществляются в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета в коммерческих банках Республики Узбекистан (peг. № 773-17 от 13 августа 2004 года — Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2004 г., № 32, ст. 369).

§ 1. Порядок отражения осуществленных платежей в балансе ГК Народного банка и его филиалов

33. Все электронные платежи, осуществленные в Системе, автоматически отражаются в автоматизированной банковской системе «NCI-bank» ГК Народного банка.

34. При приеме платежей (за товары (услуги) и пополнения специальных счетов) операционными пунктами в филиалах программно осуществляются следующие проводки:

а) в наличной форме:

б) в безналичной форме с банковских счетов:

в) для начисления банковских комиссионных услуг:

35. В Головном филиале ГК Народного банка при расчетах с филиалами параллельно с приемом платежей, программно осуществляются следующие проводки:

а) по суммам принятых платежей:

б) при начислении банковских комиссионных услуг в пользу Головного филиала ГК Народного банка:

в) при начислении банковских комиссионных услуг в пользу филиала ГК Народного банка:

36. В филиалах ГК Народного банка при выполнении расчетов с Головным филиалом ГК Народного банка осуществляется следующая проводка:

37. Средства, накопленные на балансовом счете 29883 в Головном филиале ГК Народного банка, в соответствии с условиями договоров с получателями, перечисляются согласно электронному реестру платежей в пользу получателей следующей бухгалтерской проводкой:

38. При пополнении специальных счетов плательщиков в Системе и совершении платежей через них, в Головном филиале ГК Народного банка программно осуществляются следующие проводки:

а) при пополнении специальных счетов по филиалу ГК Народного банка, принявшему платеж:

б) при оплате товаров (услуг) со специальных счетов:

в) при начислении комиссионных услуг в пользу Головного филиала ГК Народного банка:

г) при начислении комиссионных услуг в пользу филиала ГК Народного банка:

39. При осуществлении денежных переводов через Систему в национальной валюте программно совершаются следующие проводки:

а) в филиале ГК Народного банка, принявшем платеж для исполнения:

б) в филиале ГК Народного банка, оплатившем перевод:

в) принятые средства по денежным переводам автоматически аккумулируются в Головном филиале ГК Народного банка следующей бухгалтерской проводкой:

г) в Головном филиале ГК Народного банка при возмещении средств филиалу ГК Народного банка, оплатившему перевод:

40. При распределении комиссионных услуг в Головном филиале ГК Народного банка осуществляются следующие проводки:

а) при поступлении средств от получателей:

б) при распределении доходов по филиалам ГК Народного банка:

§ 2. Порядок отражения осуществленных платежей в балансе других банков и их филиалов

41. При приеме платежей (за товары (услуги) и пополнение специальных счетов) операционными пунктами, в филиалах банков осуществляются следующие проводки:

а) в наличной форме:

б) в безналичной форме с банковских счетов:

в) при начислении банковских комиссионных услуг:

42. В филиалах банка при выполнении расчетов с Головным филиалом осуществляются следующие проводки:

43. Банки в сроки, установленные договорами, должны перечислять средства по принятым платежам в пользу ГК Народного банка. При расчетах с ГК Народным банком в соответствии с электронным реестром платежей осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

а) при аккумулировании средств за осуществленные платежи:

б) при перечислении сумм платежей в пользу ГК Народного банка:

44. Пополнение специальных счетов плательщиков осуществляется в соответствии с п. 41. При этом в ГК Народном банке осуществляется следующая проводка:

45. При осуществлении платежей в ГК Народном банке выполняются следующие бухгалтерские проводки:

а) по суммам принятых платежей за товары (услуги):

б) при оплате за товары (услуги) со специальных счетов:

в) при начислении банковских комиссионных услуг в пользу ГК Народного банка:

г) при начислении комиссионных услуг в пользу внешнего оператора:

46. В сроки, установленные в договорах, от ГК Народного банка поступают средства за комиссионные услуги в пользу внешних операторов. В свою очередь, Головной филиал распределяет данные средства между филиалами. При этом осуществляются следующие бухгалтерские проводки:

а) при поступлении средств от ГК Народного банка:

б) при распределении средств по филиалам:

§ 3. Порядок отражения осуществленных платежей небанковских внешних операторов в балансе ГК Народного банка

47. Перечисление средств в пользу ГК Народного банка осуществляется следующей бухгалтерской проводкой:

48. При пополнении специальных счетов через небанковских внешних операторов в ГК Народном банке осуществляется следующая проводка:

49. При осуществлении платежей, в том числе со специальных счетов, через небанковских внешних операторов, в ГК Народном банке осуществляются следующие проводки:

а) по суммам принятых платежей:

б) при оплате за товары (услуги) со специальных счетов:

в) при начислении банковских комиссионных услуг в пользу ГК Народного банка:

г) начисление комиссионных услуг в пользу небанковского внешнего оператора:

50. ГК Народный банк в сроки, установленные в договорах, оплачивает комиссионные услуги небанковских внешних операторов. Для этого совершаются следующие бухгалтерские проводки:

а) при поступлении средств от получателей в ГК Народный банк:

б) при оплате доходов операторам:

51. Учет доходов, полученных за услуги по совершенным платежам в Системе, ведется в балансе банка отдельно по каждому филиалу на балансовом счете 45294, а учет расходов — на соответствующих счетах по статьям расходов.

VI. Отчетности в Системе

52. Для ведения оперативного мониторинга в Системе и предоставления отчетностей для плательщиков и получателей используются формы в разрезе Операционного пункта, районов, областей, в целом по республике, а также в разрезе получателей (приложение 4).

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 к Положению о порядке осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» Государственно-коммерческого Народного банка

ПРИЛОЖЕНИЕ № 2 к Положению о порядке осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» Государственно-коммерческого Народного банка

ПРИЛОЖЕНИЕ № 3 к Положению о порядке осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» Государственно-коммерческого Народного банка

ПРИЛОЖЕНИЕ № 4 к Положению о порядке осуществления розничных платежей через платежную систему «Uz-toʼlov» Государственно-коммерческого Народного банка

(Собрание законодательства Республики Узбекистан, 2009 г., №26, ст. 301)