Об утверждении правил проведения микрокредитными организациями финансовых операций (1642-сон)

23.11.2006

Постановление

ПРАВЛЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

[Зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 23 ноября 2006 г. Регистрационный № 1642 ]

В соответствии со статьями 7, 17 и 51 Закона Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан» и статьей 15 Закона Республики Узбекистан «О микрокредитных организациях» Правление Центрального банка Республики Узбекистан постановляет:

1. Утвердить Правила проведения микрокредитными организациями финансовых операций согласно приложению.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении десяти дней с момента его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Узбекистан.

Председатель Правления Центрального банка Ф. МУЛЛАЖАНОВ

г. Ташкент,

7 октября 2006 г.,

№ 24/3

УТВЕРЖДЕНО постановлением Правления Центрального банка от 7 октября 2006 года № 24/3

ПРАВИЛА

проведения микрокредитными организациями финансовых операций

Настоящие Правила, в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О микрофинансировании» и «О микрокредитных организациях», определяют обязательные для микрокредитных организаций правила проведения финансовых операций.

I. Общие положения

1. Микрокредитные организации оказывают услуги в сфере предоставления микрокредита, микрозайма, микролизинга, а также иные микрофинансовые услуги, включая предоставление потребительских кредитов в соответствии с законодательством.

2. Микрокредитные организации осуществляют операции в соответствии с настоящими Правилами и правилами оказания микрофинансовых услуг организации.

Правила оказания микрофинансовых услуг утверждаются микрокредитной организацией и должны содержать следующие сведения:

виды микрофинансовых услуг, оказываемых микрокредитной организацией;

условия оказания микрофинансовых услуг;

о размере, сроках, плате и полной стоимости микрофинансовых услуг.

Микрокредитные организации вправе выступать в качестве агентов банков, страховых компаний, других финансовых организаций с условием оказания агентских услуг только в безналичной форме и раскрытия информации о наличии агентского соглашения, а также выполнения норм законодательства по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

21. Цены и тарифы на услуги, оказываемые микрокредитными организациями, определяются только в национальной валюте.

3. Правила оказания микрофинансовых услуг являются открытой информацией и подлежат размещению в месте, доступном для всеобщего ознакомления.

II. Формирование капитала и других источников средств микрокредитной организации

4. Капитал микрокредитной организации включает следующие компоненты:

а) уставный капитал;

б) резервный капитал;

в) нераспределенная прибыль;

г) другие собственные средства.

5. В целях покрытия убытков, возникающих в результате деятельности микрокредитной организации может предусматриваться создание резервного фонда, размер которого определяется учредительными документами микрокредитной организации.

6. Микрокредитные организации не вправе:

выпускать долговые обязательства и принимать вклады (депозиты) от юридических и физических лиц;

привлекать заемные средства от физических лиц, за исключением учредителей (участников, собственников);

выступать поручителем или гарантом по обязательствам своих учредителей (участников, собственников), а также предоставлять им иные способы обеспечения исполнения их обязательств;

начислять проценты, взимать комиссии и неустойку (штраф, пеню), применять иные меры ответственности по договорам оказания микрофинансовых услуг, в сумме более половины размера заимствования в год;

взыскивать платежи за рассмотрение кредитных заявок, выдачу микрокредитов (микрозаймов), обслуживание ссудных счетов, а также неустойки за досрочное погашение микрокредитов (микрозаймов) физическими лицами и субъектами малого предпринимательства.

выдавать микрокредиты (микрозаймы) физическим лицам и учитывать их обязательства по микрокредитам (микрозаймам) в иностранной валюте;

оказывать новую микрофинансовую услугу физическому лицу при наличии непогашенной просроченной задолженности по ранее полученным микрокредитам (микрозаймам).

7. В целях обеспечения устойчивого функционирования микрокредитной организации общий размер сформированного капитала должен поддерживаться на уровне не менее 10% от общей суммы активов микрокредитной организации.

III. Порядок выдачи микрокредитов и микрозаймов

8. Микрокредиты предоставляются на условиях срочности, возвратности и платности. Предоставление микрозаймов осуществляется на принципах срочности, возвратности, а в случаях, предусмотренных договором, и платности.

9. Размер микрозайма, предоставленного одному заемщику, не может превышать 50 млн сумов.

Размер микрокредита, предоставленного одному заемщику, не может превышать 300 млн сумов.

91. Микрокредитные организации самостоятельно определяют процентное соотношение всех доверительных (бланковых) кредитов к их сформированному капиталу.

10. В целях исполнения своих обязательств по договору, заемщик вправе предоставить следующие формы обеспечения:

гарантия банка или страховой организации;

поручительство третьих лиц;

залог имущества или ценных бумаг, в том числе залоговый депозит и сберегательные сертификаты банков, а также другие формы обеспечения, предусмотренные законодательством и договором.

При этом микрокредитным организациям запрещается принимать в залог жилое недвижимое имущество в обеспечение краткосрочных микрофинансовых услуг.

101. Микрокредитные организации вправе предоставлять физическим лицам онлайн-кредиты (микрозаймы) при условии обеспечения ими дистанционной идентификации потенциального заемщика, проведения безопасного обмена данных и оценки кредитоспособности заемщика на основе скоринговой модели.

IV. Предоставление микролизинговых услуг

11. Микролизингом является услуга, предусматривающая приобретение микрокредитной организацией по поручению лизингополучателя у третьей стороны обусловленное договором микролизинга имущество (далее — объект микролизинга) и предоставление его лизингополучателю за плату на определенных таким договором условиях.

12. Микролизинг предоставляется на осуществление предпринимательской деятельности в соответствии с законодательством о лизинге. Размер услуг по микролизингу, предоставленных одному клиенту, не может превышать 600 млн сумов.

13. При оформлении микролизинговых услуг (далее — микролизинг) договор микролизинга должен отвечать одному из следующих требований:

по окончании срока договора микролизинга объект микролизинга переходит в собственность лизингополучателя;

срок договора превышает 80 процентов срока службы объекта микролизинга;

лизингополучатель обладает правом выкупа объекта микролизинга по цене ниже рыночной стоимости объекта микролизинга на дату реализации этого права;

общая сумма микролизинговых платежей за период договора микролизинга превышает 90 процентов стоимости объекта микролизинга.

14. Объектом микролизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, используемые для предпринимательской деятельности.

Объектами микролизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также иное имущество, изъятое из оборота или ограниченно оборотоспособное.

15. В качестве гарантии возврата затраченных в связи с договором микролизинга средств микрокредитная организация может потребовать от лизингополучателя представления обеспечения, в том числе в виде залога имущества или ценных бумаг, поручительства третьего лица, гарантии банка или страховой организации.

V. Порядок осуществления инвестиционной деятельности

16. Денежные средства, не использованные для оказания микрофинансовых услуг и остающиеся в распоряжении микрокредитной организации, могут быть внесены в качестве депозитов в любой банк.

17. Размещение свободных денежных средств микрокредитной организации осуществляется по решению уполномоченного органа микрокредитной организации.

VI. Требования к отчетности и аудиту

18. Микрокредитная организация ведет бухгалтерский учет и составляет финансовые отчеты в порядке, установленном Центральным банком.

19. Отчетность микрокредитной организации подлежит ежегодной аудиторской проверке в соответствии с законодательством.

20. Аудиторская проверка микрокредитной организацией может быть проведена по инициативе Центрального банка в порядке, установленном законодательством.

VII. Заключительное положение

21. В случае нарушения установленных правил осуществления финансовых операций Центральный банк направляет микрокредитной организации обязательное для исполнения предписание об устранении выявленных в ее деятельности нарушений, а также вправе применить другие меры, предусмотренные законодательством.